Ako si môžete vybudovať dlhodobé bohatstvo za málo peňazí

Správa bohatstva je iba pre bohatých? Nesprávne. Ak pravidelne investujete nejaké peniaze na kapitálových trhoch, môžete si z dlhodobého hľadiska vybudovať majetok.

Kľúčové slová pre tento článok

Pre rýchlych čitateľov:

Prvým ľahkým krokom k vlastníctvu vlastného majetku je pravidelné investovanie. Čím skôr začnete, tým ľahšie sa buduje dlhodobé bohatstvo.
Druhý krok je však minimálne rovnako dôležitý: výber investícií.
Teoreticky môžu investície na akciovom trhu generovať veľmi vysoké výnosy. V praxi však bohužiaľ platí aj toto: čím vyšší je zisk z investície, tým vyššie je riziko.
Všetko závisí od správnej kombinácie investícií. A malo by to vyzerať tak, že pri dobrom spánku môžete získať slušné výnosy.
Podobne ako vkladná knižka alebo termínovaný vklad, aj dlhopisy zabezpečujú pravidelný úrokový výnos.
S akciami môžete dosiahnuť väčší zisk zvýšením ich hodnoty.
Podielové fondy vám umožňujú rozložiť kapitál na rôzne akcie a dlhopisy.
Aj pri pomerne nízkej miere mesačného sporenia môžete investovať do rôznych fondov a nechať ich profesionálne spravovať vybranými správcami aktív.

Sporná knižka nestačí

Vaše vlastné kapitálové rezervy uľahčujú život. Bez ohľadu na to, či potrebujete peniaze na väčší nákup alebo či si chcete finančne zabezpečiť svoju životnú úroveň v starobe: čím viac peňazí už máte na vrchole, tým lepšie. A to znamená: Automaticky prichádzate do kontaktu s témou akciového trhu. Pretože samotná vkladná knižka vám pri kontinuálnej akumulácii majetku pomôže iba vo veľmi obmedzenej miere. Úrokové sadzby sú na to v súčasnosti jednoducho príliš nízke. Je to skôr ako investovanie do akcií a dlhopisov, s ktorými môžete v skutočnosti citeľne zvýšiť svoje peniaze.

Pravidelné investovanie sa oplatí

Čím viac peňazí ste ušetrili, tým viac príležitostí máte na slobodné formovanie vášho života. Je to také jednoduché. Výzvou je vybudovať si majetok na pomerne malom rozpočte. Dobrá správa: Je to výzva, ktorú zvládnete s minimálnym úsilím. Pravidelné investovanie je prvý, ľahký krok k budovaniu vlastného bohatstva. Čím skôr začnete, tým ľahšie sa buduje dlhodobé bohatstvo.

Druhý krok je však minimálne rovnako dôležitý: výber investícií. Pretože v závislosti od toho, do čoho pravidelne investujete, vytvoríte malé imanie rýchlejšie alebo pomalšie - alebo dokonca stratíte. Rozhodujúcim faktorom je výnos, ktorý dosiahnete, teda zisk vo vzťahu k použitému kapitálu. Príklad: Ak investujete 1 000 eur a dosiahnete zisk 50 eur, zodpovedá to päťpercentný výnos.

Bohužiaľ, najmä v súčasnej fáze nízkych úrokových sadzieb sa môže stať, že návratnosť investície je nižšia ako miera inflácie. V takom prípade po chvíli budete mať na účte o niečo viac peňazí, môžete ich však kúpiť menej. Bola by to skutočná strata hodnoty. Investíciou do bezpečnosti by ste preto mali dosiahnuť najvyššie možné výnosy.

Na burze sú teoreticky možné veľmi vysoké výnosy. V praxi však bohužiaľ platí aj toto: čím vyšší je zisk z investície, tým vyššie je riziko. Závisí to teda od správnej kombinácie investícií. A malo by to vyzerať tak, že pri slušnom spánku môžete získať slušné výnosy. Inými slovami: predtým, ako sa pustíte na burzu, mali by ste si vyskúšať svoju vlastnú toleranciu rizika.

Dlhopisy: Týmto zaisťujete pravidelný príjem

Pri investovaní na akciovom trhu by ste nemali dávať všetko na jednu kartu. Investori preto spravidla delia svoje aktíva hlavne do dvoch tried aktív: dlhopisy a akcie. Podobne ako vkladná knižka alebo termínovaný vklad, aj dlhopisy zabezpečujú pravidelný úrokový výnos.

Na rozdiel od sporiacich účtov alebo termínovaných vkladov dlhopisy ponúkajú často vyšší úrok a je možné ich každý deň kúpiť a predať na burze. Zatiaľ čo sporiace účty sú veľmi ľahko pochopiteľné (vložiť peniaze, inkasovať úroky, o zvyšok sa stará banka), ako investor sa musíte vyrovnať s niekoľkými aspektmi, pokiaľ ide o dlhopisy: Ktoré dlhopisy ponúkajú, ktoré sa vracajú? V akom termíne? S akým úverovým hodnotením? Spočiatku to znie komplikovane. Ale jeden za druhým ...

Takto fungujú väzby

Základný princíp dlhopisu je dosť jednoduchý: dlžník požičiava peniaze veriteľovi. Na oplátku dlžník dostane od dlžníka potvrdenie o vypožičanej sume a pravidelne platí úroky. Na príjmovom doklade je uvedené, koľko peňazí bolo požičaných (nominálna hodnota), koľko sú z nich úroky (nominálny úrok), kedy budú vyplatené a kedy musia byť požičané peniaze splatené (dátum splatnosti). Takéto príjmy nie sú nič iné ako dlhopisy (nazývané tiež dlhopisy alebo dlhopisy). Čas medzi dneškom a dátumom splatnosti sa nazýva zostávajúci termín.

Takto sa počíta výnos z dlhopisu

Výnos sa počíta z nominálnej úrokovej sadzby, ceny dlhopisu a zostávajúcej doby, po ktorú sú úrokové výnosy rozdelené. Príklad: Predpokladajme, že kupujete dlhopisy za 1 000 eur s nominálnou úrokovou sadzbou tri percentá. Dlhopis má splatnosť päť rokov a zaplatíte 100 percent nominálnej hodnoty, teda 1 000 eur. Ak by ste dlhopis držali päť rokov, dostali by ste päťpercentný úrok za päť rokov a nominálnu hodnotu späť v deň splatnosti, spolu 1150 eur. V takom prípade by bol ročný výnos tri percentá.

Úverový rating a riziko vrátenia vašich peňazí

Ach áno, nezabudnite - to isté platí aj pre dlhopisy: čím vyšší výnos, tým väčšie riziko. Pri dlhopisoch je hlavným rizikom to, že dlžník zaplatí sľúbený úrok včas a zaplatí vám ako vlastníkovi dlhopisu celú sumu dlhopisu v deň splatnosti.

Aká vysoká je pravdepodobnosť zlyhania, môžete si odčítať takzvanú úverovú bonitu dlžníka. Zlý úverový rating znamená vysokú pravdepodobnosť zlyhania. U mnohých dlhopisov úverové ratingy počítajú ratingové agentúry ako Fitch, Standard & Poors alebo Moody's. Ukazovatele ocenenia sú podobné. Majú spoločné to, že trojité A znamená najvyššiu dôveryhodnosť.

Pravidlo: čím vyšší je úverový rating dlžníka, tým menší úrok musí obvykle platiť. Dlžníci so zlým úverovým ratingom musia na druhej strane ponúknuť úrokové prémie, aby mohli svoje dlhopisy predať. Efekt: Investori môžu vyťažiť najviac peňazí z dlhopisov od slabo solventných dlžníkov, riskujú však najvyššiu stratu. To isté platí aj naopak. Ako vidíte, bezpečnosť vždy stojí návratnosť.

Keď kupujete akcie, stávate sa spoločníkom v spoločnosti

Vďaka akciám môžete tiež zaistiť pravidelný tok peňazí na váš účet. Pretože väčšina spoločností vypláca svojim akcionárom takzvané dividendy, čo sú podiely na zisku. Spoločnosti však nie sú povinné vyplácať dividendy. Zisk môžete tiež investovať späť do spoločnosti. Alebo ak nie je zisk, môžu preskočiť výplaty dividend. Tu sa prejaví zásadný rozdiel v dlhopisoch: Nákupom akcií nepožičiavate žiadne peniaze spoločnosti, ktorá ich vydala, ale kupujete akcie priamo v spoločnosti. Stanete sa spoločníkom, akcionárom.

Ďalším dôležitým rozdielom voči dlhopisom: akcie nemajú žiadny limit splatnosti. Zatiaľ čo dlhopisy sa na konci doby ich splatnosti vždy splatia vo výške 100 percent ich nominálnej hodnoty, cena (tiež nazývaná cena) akcií je určená výlučne ponukou a dopytom na burze cenných papierov. Teoreticky môže hodnota akcie stúpnuť stonásobne alebo dokonca tisícnásobne. Neexistujú nijaké limity - okrem očakávania potenciálnych kupcov ochotných zaplatiť za akciu určitú cenu. Táto šanca, že sa cena akcie znásobí, je samozrejme tiež rizikom: Ceny akcií môžu veľmi kolísať - dokonca aj smerom nadol je možná celková strata. Investícia do akcií je zvyčajne oveľa riskantnejšia ako investícia do dlhopisov.

Svoj kapitál môžete ľahko diverzifikovať pomocou akcií, dlhopisov a zmiešaných fondov

Takže základné princípy akcií a dlhopisov nie sú nakoniec také zložité. Výzvou je urobiť správny výber cenných papierov, aby ste mohli dostatočne zvýšiť svoj investovaný kapitál a čo najviac minimalizovať investičné riziko. Riešením tohto problému sú podielové fondy. Existujú čisté akciové fondy, dlhopisové fondy a zmiešané fondy, ktoré investujú do dlhopisov aj do akcií. Všetky fondy všeobecne rozdeľujú svoj kapitál na širokú škálu cenných papierov.

Rozloženie do mnohých rôznych cenných papierov má tú nevýhodu, že silné zvýšenie cien jedného cenného papiera vo fonde nemá taký veľký dopad v porovnaní s priamymi investíciami, ale naopak tento efekt slúži ako ochrana pred rizikom: Cenové straty jedného cenného papiera môžu byť spôsobené cenovými zisky ostatných vo fonde zahrnutý titul. Ako investor fondu nie ste zásadne imúnny voči stratám. Pravdepodobnosť úplnej straty je u investičných fondov pomerne nízka.

Väčšia bezpečnosť s diverzifikáciou medzi rôznymi fondmi

To isté platí pre fondy: musíte sa rozhodnúť správne. V Nemecku existuje niekoľko tisíc investičných fondov, vrátane napríklad akciových fondov, ktoré investujú výlučne do akcií spoločností v určitých odvetviach. Takéto sektorové fondy, ako to vyžaduje zákon, tiež rozložili svoj kapitál na niekoľko rôznych akcií. Pretože však ceny akcií spoločností, ktoré pôsobia v rovnakom priemysle, majú tendenciu vyvíjať sa podobne, rozpätie a teda aj bezpečnostný efekt sú podstatne nižšie ako v prípade fondov, ktoré rozdeľujú svoj kapitál do mnohých rôznych odvetví.

Balík správcov majetku MLP ako stavebná pomôcka pre študentov

Výzvou teda je získať zmes fondov, ktorá je dobre spravovaná a ktorá vyhovuje vám a vášmu osobnému rizikovému profilu. Jedným z riešení tohto problému je balík správcov aktív MLP. MLP ponúka kvalitný predbežný výber skúsených správcov aktív, z ktorých každý investuje vo veľkom rozsahu. Vaša výhoda: Necháte pre vás pracovať investičných profesionálov, ktorí vďaka svojim znalostiam trhu vedia využiť príležitosti v ranom štádiu a lepšie tlmiť možné výkyvy na medzinárodných kapitálových trhoch.

Ďalšia výhoda: Zapojiť sa môžete už za 50 eur mesačne, ktoré sú investované do piatich fondov. Takže môžete svoj kapitál rozložiť na veľa cenných papierov hneď od začiatku s relatívne malým počtom peňazí. Pri individuálnych priamych investíciách do akcií a dlhopisov by to pre vás pri takýchto sumách nebolo možné. Balík správcov aktív je preto zvlášť vhodný, ak ešte len začínate budovať majetok alebo chcete urobiť niečo pre svoju finančnú budúcnosť bez veľkého úsilia. Mimochodom: Namiesto sporiaceho plánu je vstup možný aj s jednorazovou sumou od 2 500 eur.