Dôchodky na karte od roku 2019
Milióny dôchodcov dostanú na karte v roku 2019 dôchodok, čo je podľa ministra financií Eugena Teodoroviciho opatrenie, ktoré by výrazne ušetrilo rozpočet. Aké sú výhody a nevýhody vyplácania dôchodku na karte, aké provízie by mohli dôchodcovia, ktorí si karty v bankách vyhotovia v roku 2019, ale aj riziká rumunskej pošty, ktoré nájdeme v analýze nižšie.
Minister financií Eugen Teodorovici vyhlásil, že si želá, aby štát neposielal ročne 600 miliónov lei za zasielanie dôchodkov prostredníctvom rumunskej pošty. Od roku teda dôchodok už neprinesie poštár, ale prevedie sa na kartu. Opatrenie sa dotkne asi 3,2 milióna dôchodcov. Tieto sa pridajú k 2,17 miliónu dôchodcov, ktorí dostávajú dôchodky na bankových účtoch.
Minister financií hovorí, že 600 miliónov lei, ktoré sa ročne vynakladajú na zasielanie dôchodkov prostredníctvom Rumunskej pošty, je možné rozdeliť miestnym správam na investície.
V súčasnosti z 5,3 milióna dôchodcov, ktorým vypláca dôchodky Národný dom verejných dôchodkov, vymáha práva prostredníctvom Rumunskej pošty 3,2 milióna a 2,17 milióna prostredníctvom 22 bánk, z ktorých najdôležitejšie sú CEC, BCR a BRD, každý s 380-tisíc - 409-tisíc dôchodcami.
Existujú dobré správy a niektoré zlé správy. Dobrou správou je, že dôchodky je možné vyplácať do ktorejkoľvek banky, ktorú si príjemca vyberie. Jednou zo zlých správ je, že v súčasnosti sa náklady, poplatky a platby za karty a bežné účty za dôchodky pohybujú od 1 do 10, v závislosti od banky. Dôchodca bude musieť následne veľmi dobre premyslieť, ktorú bankovú inštitúciu si zvoliť, aby sa predišlo ďalšej nespokojnosti.
Ktoré banky majú najvyššie provízie
Analýza bancherul.ro ukazuje, že veľké banky, ako sú Raiffeisen, BRD, Unicredit alebo BCR, majú poplatky za použitie dokonca 10-krát vyššie ako najlacnejšie produkty iných bánk, ako sú CEC Bank, Banca Transilvania (BT), ING alebo Garanti. Napríklad poplatky za používanie debetných kariet vydaných Raiffeisen Bank a BRD sú 80 lei, v porovnaní s iba 8 lei, náklady na debetnú kartu CEC Bank, 20 lei za kartu Garanti, 31 lei za karty ING a 33 lei v prípade kariet Transylvania Bank (BT). Náklady predstavujú sumu poplatkov a provízií účtovaných mesačne, napríklad otváranie kariet, mesačné a ročné spravovanie, financovanie, výber peňazí, konzultácia zostatkov atď.
Cena debetnej karty vydanej BCR je 53 lei a karty Unicredit 70 lei, čo je podstatne viac ako v prípade bánk s najnižšími poplatkami.
Najlacnejšia debetná karta je tá, ktorú vydáva CEC Bank, s nákladmi iba 8 lei a najdrahšia je karta Credit Agricole, ktorej poplatky dosahujú takmer 90 lei, tj viac ako 10-krát vyššie.
Ale je tu tiež zľavy poskytované dôchodcom ktorí dostanú dôchodok na karte v roku 2019, a vyššie uvedená analýza to nezohľadňuje. Banky môžu účtovať vlastné poplatky za bežné účty otvorené dôchodcami. BRD preto požaduje mesačný poplatok za správu účtu vo výške iba 1,9 lei mesačne za balík „senior PE +“ pre dôchodcov. Provízia za správu bežného účtu v tejto banke je zvyčajne 4,2 lei/mesiac.
Odchod do dôchodku na karte nie je drahý. Väčšina bánk neúčtuje poplatky za otvorenie bežných účtov a niektoré banky neúčtujú poplatky ani za vydávanie kariet. Podľa analýzy vykonanej Bancherul.ro si z 21 bánk iba šesť bánk účtovalo províziu za vydávanie debetných kariet - dôchodky.
Banky ponúkajú zvýhodnené poplatky za kartový dôchodok v roku 2019
Mnohé banky, ktoré si uvedomujú veľkú príležitosť, ktorú predstavujú peňažné toky, ktoré neustále vstupujú do kariet dôchodcov, otvorili produkty, ktoré sú im určené. Existujú aj niektoré výhody. Napríklad BCR má balíček Comod, v ktorom sa ponúka nulová provízia za výber, výsluch a platbu kartou, ale aj vklady so zvýhodneným úrokom a pôžičky vo výške trojnásobku dôchodku. Je potrebné poznamenať, že tieto výhody sa javia ako štandardná ponuka pre dôchodcov. Tie možno nájsť aj v balíku Raiffeisen Bank venovanom dôchodcom. Banka láka svojich klientov „nulovým lei poplatkom za správu a správnymi poplatkami“ k kartovému dôchodku a tým, že „úrok sa uplatňuje iba za použité sumy“.
Aké sú výhody a nevýhody prevodu dôchodkov na kartu 2019
Ako každé opatrenie, aj zmena dôchodku na karte prináša výhody a nevýhody. Vďaka elektronicky doručeným peniazom už dôchodcovia nebudú v rukách poštárov, ktorí musia najmä vo vidieckych oblastiach často stráviť niekoľko dní vyplácaním dôchodkov. Tí, ktorí majú prístup k počítačom a komunikačným sieťam, ale tiež potrebné znalosti, môžu platiť účty elektronicky bez čakania v rade a zbaviť sa peňaženky. Ak sa peniaze na karte stratia, môže byť ťažké ich ukradnúť. A ako sme ukázali, pokiaľ sú karty financované z bezpečného príjmu predstavovaného dôchodkami, banky sú ochotnejšie dôchodcom poskytovať kontokorentné pôžičky.
Kapitola „nevýhody“ sa však zdá byť prinajmenšom rovnako bohatá. Aby mohli dôchodcovia použiť peniaze prijaté na karte, musia byť v lokalitách, kde je aspoň jeden bankomat. Aj potom to môže byť značná vzdialenosť od domova príjemcu. Podobne, najmä vo vidieckych oblastiach, chýbajú POS body v obchodoch, čo dôchodcom bráni v nákupe potrebného tovaru. Obavy zo situácie v bankových účtoch nie je možné získať telefonicky - často zložitá situácia, alebo iba v sídle banky.
Spoločnosť Digi24.ro požiadala ministerstvo financií, ktoré návrh predložilo, o stanovisko, inštitúcia však do zverejnenia článku neposkytla odpoveď.
Prečo ľudia budú od roku 2019 dostávať dôchodky z kariet
Prečo však minister financií trvá na tom, aby sa výplata dôchodkov uskutočňovala na karte? Aké výhody budú pre štát? Je načase pozrieť sa na náklady, ktoré v súčasnosti znáša rozdelenie dôchodkov. Za prvých deväť mesiacov tohto roka CNPP vyplatila bankovým províziám za peňažné práva zaslané na bežný účet 36,23 milióna lei a poplatky za služby pre rumunskú poštu 308 miliónov lei.
V priemere za mesačnú výplatu dôchodku zaplatila CNPP 1,85 lei za karty a bežné účty a 11 lei za výplatu dôchodku poštou. Prevod na kartu vo výške 3,2 milióna dôchodkov, ktoré teraz vypláca pošta, prinesie štátnej úspore 350 miliónov lei.
Veľký rozdiel v nákladoch medzi výplatou dôchodku kartou a poštou možno vysvetliť tým, že v prípade vybavenia bankových účtov poplatky nezávisia od zaplatenej sumy, zatiaľ čo pri platbe poštou poplatok za službu závisí od výšky.
Ak pre štátny rozpočet bude opatrenie predstavovať výhody pre Rumunskú poštu, výplata dôchodku na karte v roku 2019 mohlo by to znamenať dostať štátnu spoločnosť do platobnej neschopnosti. Príjmy z distribúcie dôchodkov predstavujú takmer polovicu celkových príjmov pošty. Bez týchto výnosov a so stálou úrovňou výdavkov riskuje Pošta platobnú neschopnosť.