Dodatočné úspory pre normálnu starobu
Autor: Bogdan Biszok/Dátum uverejnenia: 03-07-2016 08:07
Voliteľný odchod do dôchodku je riešením sporenia pre starobu, ktoré môže zabezpečiť dôstojný život v dôchodku. Štátny dôchodkový systém je ohrozený mnohými rizikami a nerovnováhami a Rumuni by tiež mali nájsť alternatívne možnosti.
V rozhovore pre časopis Capital Radu Crăciun, generálny riaditeľ BCR Pensii, krok za krokom vysvetľuje, ako fungujú dobrovoľné dôchodky a prečo sú potrebné na získanie finančnej stability. Príspevok na dobrovoľné dôchodky môže predstavovať až 15% z príjmu zo mzdy a v rámci určitej hranice môže byť odpočítateľný z dane. Je dôležité zvážiť všetky aspekty, keď si spomeniete na príjem, ktorý budete mať v dôchodkovom veku. Navyše túto možnosť už využilo takmer 400 tisíc Rumunov, ktorí ako prví využívali úspory dosiahnuté počas kým budú zamestnaní, budú dostávať dobrovoľné dôchodky o 15-20 rokov.
Hlavné mesto: Prečo si zvoliť dobrovoľný dôchodok?
Radu Crăciun: Na pozadí zrýchleného trendu úbytku obyvateľstva a starnutia sú dobrovoľné dôchodky riešením dlhodobého sporenia pre dôchodkový vek. V súčasnosti má priemerný mesačný štátny dôchodok hodnotu 931 lei, takže otázka pre každého z nás je, koľko chceme ušetriť teraz, do budúcnosti.
Kapitál: Aké sú riziká, ktoré ohrozujú štátny dôchodkový systém?
R.C .: Správa verejného dôchodkového systému predstavuje pre inštitucionálne orgány výzvu, v podmienkach súčasného ekonomického prostredia štatistické údaje ukazujú, že čelíme rastúcej miere nezamestnanosti mladých ľudí. K tomu sa pridáva trend zvýrazneného starnutia populácie, čo znamená zvýšené riziko výberu sociálnych príspevkov od existujúcich daňových poplatníkov, čo ohrozuje veľkosť štátneho dôchodkového fondu a naše budúce dôchodky. Miera nezamestnanosti mladých ľudí vo veku od 25 do 29 rokov je podľa tlačovej správy ANOFM vyššia ako 8%.
Kapitál: Aké sú výhody voliteľného dôchodku?
R.C .: Včasné plánovanie strednodobého a dlhodobého príjmu vám môže dať príležitosť na zabezpečenie finančnej stability v dôchodku. K sporeniu vo voliteľnom dôchodku sa okrem toho, že sa vám nazhromaždí významná suma, pridávajú aj výhody, ktoré pre tento typ sporenia ponúka štát. Príspevok na dobrovoľný dôchodok môže predstavovať až 15% z príjmu zo mzdy a je odpočítateľná od dane až do výšky 400 EUR ročne, a to tak pre príspevok zamestnanca, ako aj pre zamestnávateľa. Rozhodli sme sa byť v blízkosti našich zákazníkov poskytovaním podpory prostredníctvom rôznych komunikačných kanálov, ako sú live chat, telefón a e-mail. Rovnako dôležitý je pre našich zákazníkov aj prístup k službe 24Pensions bez akýchkoľvek ďalších nákladov, kde si môžete pozrieť vývoj svojho osobného dôchodkového účtu.
Kapitál: Ako prispievať na dobrovoľné dôchodky?
R.C.. Zamestnávatelia môžu dobrovoľný dôchodok ponúknuť jeho zahrnutím do balíka platových výhod. Zamestnávateľ zaplatí mesačný príspevok jednotným platobným výmerom za všetkých zamestnancov. Ak príspevok hradí zamestnanec individuálne, odporúčam mu požiadať zamestnávateľa o vykonanie platby, aby bolo možné naďalej využívať daňové zvýhodnenie. Hodnota príspevku na voliteľné dôchodky je v obidvoch prípadoch až 15% z príjmu zo mzdy a optimálna hodnota príspevku z fiškálneho hľadiska dosahuje asi 150 lei mesačne.
Kapitál: Odpočítateľnosť v prípade zamestnávateľov, ktorí sa rozhodnú ponúknuť zamestnancovi túto ďalšiu možnosť, je neoddeliteľnou súčasťou. Ako na to reagujú zamestnávatelia?
R.C .: Keďže som nástrojom sporenia, ktorý ponúka daňové možnosti zamestnávateľom, odporúčam zahrnúť príspevky na dobrovoľné dôchodky do balíka zamestnaneckých výhod, čím sa tiež dosiahne strednodobá a dlhodobá nákladová efektívnosť. Napríklad spoločnosť môže mať nižšie náklady okolo 41 000 lei ročne, ak má počet 30 zamestnancov s hrubou mzdou 3 000 lei, ktorým ponúka príspevok na dôchodok voliteľné 150 lei mesačne na zamestnanca.
Hlavné mesto: Kedy bude vyplatená prvá vlna voliteľných súkromných dôchodkov? Ale v prípade povinných súkromných?
R.C .: V súčasnom legislatívnom kontexte ešte nebol dokončený zákon o vyplácaní dôchodkov a platby, ktoré sa dnes uskutočňujú, sú jednorazovými platbami celkového akumulovaného majetku, a tu hovoríme o niektorých výnimkách účastníkov súkromného dôchodkového systému. Odhadujeme, že o 15-20 rokov začneme vyplácať platby za značný počet účastníkov súkromného dôchodkového systému.
Hlavné mesto: Koľko Rumunov sa doteraz rozhodlo pre túto voliteľnú možnosť? V porovnaní s ostatnými krajinami?
R.C .: Podľa údajov ASF je zatiaľ počet Rumunov, ktorí si sporia na voliteľný dôchodok, asi 398-tisíc ľudí. Po analýze trhového trendu sme v tejto súvislosti zaznamenali nárast v roku 2016 o 9,76% v porovnaní s rokom 2015. Potenciál je podľa INS oveľa väčší, pretože počet zamestnancov v Rumunsku je viac ako 4,6 miliárd ľudí.
Hlavné mesto: Bukureštská burza cenných papierov je zaujímavá pre trh súkromných dôchodkov v Rumunsku?
R.C .: Zaradenie rumunských spoločností na burzu bolo výhodné pre súkromné penzijné fondy, čo bola príležitosť zachovať aktíva penzijných fondov na rumunskom trhu a investovať lokálne. Financovanie rumunskej ekonomiky samozrejme spočíva aj v znásobení kanálov priameho financovania. Bukureštská burza je takýmto kanálom, ktorý má v súčasnosti malé rozmery na podporu rumunských dôchodkových fondov.
Včasné plánovanie strednodobého a dlhodobého príjmu vám môže dať príležitosť na zabezpečenie finančnej stability v dôchodku. K sporeniu vo voliteľnom dôchodku sa okrem toho, že sa vám nazhromaždí významná suma, pridávajú aj výhody, ktoré pre tento typ sporenia ponúka štát. Radu Crăciun, generálny riaditeľ spoločnosti BCR Pensii
398 tisíce Rumunov šetria na dobrovoľnom dôchodku
35 lei mesačne je minimálny príspevok na voliteľný dôchodok