Financovanie alebo leasing automobilov - čo určite stojí za viac peňazí
Kúpa automobilu je zvyčajne spojená s vysokými nákladmi, ak je dôležitá kvalita, bezpečnosť a komfort. Len čo nákup stojí niekoľko tisíc alebo desaťtisíc eur, mnohí potrebujú externú finančnú injekciu. Nasleduje prehľad možností financovania automobilov.
Ako funguje financovanie automobilov?
V dnešnom Nemecku je rozšírené platiť kúpnu cenu vozidla na splátky, a nie na jednu jedinú sumu. Existujú rôzne formy financovania, ktoré je možné vybaviť buď prostredníctvom banky, alebo priamo prostredníctvom dílera.
Lepšia banková pôžička alebo dealerská pôžička?
Bežným typom financovania automobilov je bankový úver na základe zmluvy. Pred udelením rozhodnutia finančná inštitúcia skontroluje, či je dlžník solventný, a teda dôveryhodný. Po poskytnutí úveru bankou sa dlžník zaväzuje splatiť úver v stanovenej lehote plus príslušné úroky. V závislosti od vozidla môžete opäť rozlišovať medzi pôžičkou na ojazdené auto a pôžičkou na nové auto.
Nákupcovia automobilov majú alternatívu využiť dealerskú pôžičku. Ten je uzavretý s autorizovaným predajcom priamo na mieste. Schválenie financovania automobilu sa zvyčajne dáva počas diskusie o predaji.
Čo viac stojí za to?
Pred uzavretím úverovej zmluvy s bankou je vhodné porovnať si úrokové sadzby rôznych bánk. Porovnávacie portály na internete poskytujú rýchly prehľad. Väčšina bánk však od začiatku ponúka lepšie podmienky na financovanie automobilu ako pre bežný splátkový úver. Jedným z dôvodov je vyššia úroveň bezpečnosti. Počas tohto obdobia musí dlžník zložiť ako záruku osvedčenie o registrácii, časť II (predtým dokument o evidencii vozidla). Ak majiteľ automobilu už nie je schopný splatiť dlh, banka má právo auto predať.
Dealerská pôžička má výhodu v tom, že neexistujú žiadne ďalšie bankové stretnutia a súvisiace papierovanie. Je však potrebné poznamenať, že ani predajcovia automobilov nemajú peňazí na rozdávanie a ako komerčný podnik sa zameriavajú na zisk. Z tohto dôvodu je vhodné pred podpísaním zmluvy starostlivo skontrolovať úrokovú sadzbu. Napríklad veľa predajcov láka kupujúcich automobilov na financovanie nulovými percentami. Aj keď je vozidlo splácané v mesačných splátkach bez úrokov, táto forma financovania môže byť v konečnom dôsledku nákladnejšia ako hotovostná platba. Najskôr je vylúčená hotovostná zľava. Po druhé, pri bezúročnom financovaní automobilov neexistuje zákonné právo na výber. To znamená, že pôžička musí byť splatená aj v prípade akýchkoľvek porúch vozidla. K odstúpeniu od kúpy je možné pristúpiť iba pri úročených pôžičkách.
Alternatíva k financovaniu
Alternatívou k financovaniu automobilu pomocou banky alebo dealerského úveru je leasing. Pri lízingu automobilov si auto prenajmete iba uzavretím „nájomnej zmluvy“ s autosalónom alebo priamo s výrobcom vozidla. Za používanie automobilu platíte mesačnú sadzbu, ktorá je často nižšia ako porovnateľný splátkový úver. Keďže leasing je odpočítateľný od dane, môže byť výhodou, najmä pre samostatne zárobkovo činné osoby, auto si namiesto jeho kúpy jednoducho natrvalo prenajať. Okrem toho je prenajímateľ povinný znášať náklady na údržbu a kontrolu vozidla.
Lízingová zmluva s výrobcom automobilov alebo predajcom automobilov je spravidla uzavretá na jeden až päť rokov. Na konci funkčného obdobia máte tri možnosti: Variantou 1 je predĺženie lízingovej zmluvy. Nová lízingová sadzba vychádza zo zostatkovej hodnoty automobilu, a preto je nižšia. Možnosťou 2 je kúpiť automobil za vysokú konečnú splátku, ktorá by mala byť dohodnutá s lízingovou spoločnosťou pri podpise zmluvy. Tretia možnosť znamená vrátenie vozidla.
Záver: Musím tieto požiadavky splniť
Bez ohľadu na to, či sa pri kúpe automobilu rozhodnete pre bankový alebo dealerský úver: V obidvoch prípadoch financovania automobilu je dôležitá likvidita kupujúceho. Existuje ešte ďalší dôvod, prečo je vhodné vytvoriť si rezervy na krátkodobé investície ešte pred kúpou automobilu. Ak je vozidlo poškodené alebo chybné, musia byť za opravu zodpovední jeho vlastníci, a to bez ohľadu na výšku mesačnej splátky úveru. Pred zakúpením financovania má zmysel položiť si otázku: Aké dôležité je pre mňa vlastniť auto?
Každý, kto používa auto ako živnostník výlučne na komerčné účely, je ideálnym kandidátom na leasing. Lízingové splátky je možné zo zisku odpočítať ako náklady na podnikanie, takže nakoniec budete platiť menej daní. Napriek tomu sa odporúča opatrnosť: pre súkromné cesty s prenajatým vozidlom je potrebné viesť denník. Živnostníci musia v plnej miere dokumentovať, ako často jazdili autom mimo svojej pracovnej doby.
Predtým, ako sa rozhodnete o financovaní alebo lízingu automobilov, platí toto: starostlivo zvážte a preskúmajte rôzne možnosti. Ako základ by mala vždy slúžiť vaša individuálna finančná a profesionálna situácia. Nakoniec sa tým určí aj bonita kupujúceho automobilu.
Pre úplný prehľad by ste preto mali vždy používať úverovú kalkulačku, ktorú môžete ľahko používať online. Jedine tak získate rýchlym prehľadom veľkého množstva ponúk pôžičiek. Nájdite si čas a porovnajte úrok, spôsoby splácania a ďalšie podmienky. A ak máte akékoľvek otázky, nie ste prenechaní svojim vlastným zariadeniam. Použite radu spoločnosti FINANZCHECK. Bezplatne a nezáväzne zavolajte našim finančným expertom a nechajte nás individuálne vám poradiť. Aby sa snu o novom aute nič nestálo v ceste.