Inflácia jednoducho vysvetlená Definícia a dopad na spotrebiteľov
Moje peniaze sú čoraz menej hodnotné - prečo to tak je?
Autor: Sabrina Manthey, Mauritius Kloft
09.09.2020, 10:45 hod.
Nákupné vozíky s potravinami: ceny tovarov a služieb sa menia. Ak bude celková cenová hladina naďalej stúpať, bude mať euro nižšiu hodnotu. Jeden hovorí o inflácii. (Zdroj: Jens Büttner/dpa)
Pokiaľ ide o vývoj cien, opakovane sa objavuje pojem „inflácia“. Ale čo to vlastne je? A čo to znamená pre spotrebiteľov, keď stúpa inflácia?
Kolísanie cien nie je neobvyklé. Ak však ceny tovarov a služieb naďalej rastú, možno hovoriť o a inflácia, tiež Inflácia zavolal.
Znamená to, že hodnota peňazí klesá. Za svoje peniaze teda dostanete menej ako predtým. Inými slovami: Kúpna sila jediného eura klesá.
Ako presne však funguje inflácia? Kedy sa stáva nebezpečným? A koho inflácia zasiahne obzvlášť ťažko? t-online odpovedá na najdôležitejšie otázky.
Čo je to vlastne inflácia?
Termín inflácia označuje pretrvávajúci Zvýšenie cenovej hladiny. Stručne povedané, inflácia nastáva, keď ceny veľkého množstva tovarov, výrobkov a služieb stúpajú a už neklesajú.
Ak sa tak stane, kúpna sila peňazí sa zníži. Jedno euro má teda menšiu hodnotu. Z tohto dôvodu sa hovorí aj o inflácii Znehodnotenie.
Infláciu v peňaženke pocítite pomerne rýchlo. Vtedy musíte minúť viac na tovary a služby ako predtým. Termín inflácia pochádza z latinského „inflare“ a znamená niečo ako nafukovanie. Zatiaľ čo sa veľa ľudí v Nemecku obzvlášť bojí vysokej inflácie, mierny nárast inflácie je pre ekonomiku skutočne veľmi žiaduci (pozri nižšie).
Reichsbanknote of Weimar Republic: Počas hyperinflácie v rokoch 1914 až 1923 nemecká mena rýchlo stratila hodnotu. (Zdroj: Max Köhler/Getty Images)
Hyperinflácia
Hyperinflácia nastáva, keď sa miera inflácie vyšplhá nad 50 percent za mesiac. Devalvácia peňazí sa stáva prakticky nekontrolovateľnou. V Nemecku to tak bolo po prvej svetovej vojne: peniaze stratili hodnotu tak rýchlo, že ste ich museli okamžite minúť, aby ste dostali čokoľvek na oplátku. Na vrchole inflácie stál chlieb 200 miliárd ríšskych mariek. V roku 1923 bola hyperinflácia zastavená zavedením novej meny Rentenmark.
Ako vzniká inflácia?
V praxi k inflácii dochádza, keď rastú spotrebiteľské ceny. Rozlišuje sa jeden Inflácia ponuky a dopytu.
- Inflácia ponuky: Spoločnosti môžu vynútiť infláciu, ak zvýšia svoje ceny. Napríklad na zvýšenie zisku alebo na prenesenie vyšších nákladov - napríklad na energiu alebo mzdy - na spotrebiteľov.
- Dopytová inflácia: Je tiež možné, že spotrebitelia chcú kúpiť toľko produktov a služieb, aby ich nebolo dosť. V takom prípade zvyšuje dopyt inflácia, pretože výrobcovia a dodávatelia si môžu za svoj vzácny tovar účtovať viac peňazí. V takom prípade platy často rastú spolu s cenami, takže sa dá do pohybu samoposilňujúca sa špirála mzdových cien. To môže ešte viac podporiť infláciu.
Centrálne banky chcú riadiť infláciu
Teoreticky však inflácia súvisí hlavne s Peňažná zásoba robiť. Myšlienka: čím viac peňazí je, tým menej ich stojí - a tým vyššie sú ceny. Ak sa teda zvyšuje ponuka peňazí, zvyšuje sa aj cenová hladina.
Centrálne banky a centrálne banky majú kontrolu nad ponukou peňazí. V prípade eurozóny je to tak Európska centrálna banka (ECB). Môže použiť rôzne mechanizmy na zabezpečenie toho, aby sa ponuka peňazí zvyšovala alebo znižovala.
ECB je teda najvyššou strážkyňou inflácie. Tvojou úlohou je tzv Menová stabilita. Cieľom ECB je preto udržať hodnotu peňazí z dlhodobého hľadiska stabilnú a súčasne umožniť hospodársky rast. ECB sa zameriava na ročnú mieru inflácie tesne pod dve percentá.
Ak by inflácia trvale stúpla nad túto hodnotu, malo by to negatívny vplyv na ekonomiky EÚ. Pretože by spotrebitelia stratili dôveru v menu, v tomto prípade euro.
Deflácia je nebezpečnejšia ako inflácia
Naopak príliš nízka inflácia predstavuje aj veľké nebezpečenstvo: toto deflácia.
Deflácia je opakom inflácie: ceny trvale klesajú. To, čo spočiatku znie dobre, môže spôsobiť, že podniky a spotrebitelia odložia investície a výdavky.
To zase ovplyvní ďalšie spoločnosti, ktoré už nemôžu predávať - a preto môžu dokonca prepúšťať zamestnancov.Ak ľudia stratia prácu v deflácii, nakupujú ešte menej, pretože musia šetriť. Ekonómovia považujú túto zostupnú špirálu za ešte nebezpečnejšiu pre ekonomiku ako inflácia.
Ako sa určuje miera inflácie?
Na určenie miery inflácie používajú štatistici takzvanú orientáciu Cenový index. V prípade imaginárneho nákupného košíka to znamená, ako sa ceny tovarov a služieb v košíku časom zmenili. V košíku sú zahrnuté ceny za maslo, vykurovací olej alebo televíziu.
Najznámejšou v eurozóne je tzv Harmonizovaný index spotrebiteľských cien (HICP). ECB na to odkazuje vo svojich výpočtoch (pozri vyššie).
Miera inflácie sa počíta z ceny celého nákupného košíka za jeden mesiac v porovnaní s cenou rovnakého nákupného košíka za mesiac predchádzajúceho roka. Miera inflácie popisuje percentuálnu zmenu životných nákladov do jedného roka.
Pri určovaní miery inflácie hrá dôležitú úlohu váha tovaru. Ceny výrobkov, za ktoré sa v priemere minie viac peňazí - napríklad za elektrinu - sa pripisujú väčšej dôležitosti ako produktom, za ktoré sa minie menej peňazí, napr.
Kto je obzvlášť ťažko zasiahnutý infláciou?
Pracovníci s nízkou mzdou, Tí, ktorí musia minúť veľkú časť svojich príjmov na potraviny a energiu, ako je elektrina, vykurovací olej alebo palivo, často cítia infláciu obzvlášť zreteľne. Pretože ceny energie sú často hnacou silou inflácie.
Porážky inflácie tiež zahŕňajú Nezamestnaný, Príjemcovia sociálnej starostlivosti a dôchodca, ktorých služby štát nemôže dostatočne rýchlo zvýšiť, aby vyrovnal zvýšené ceny.
Bez ohľadu na príjem môžete tiež šetrič trpíte infláciou: stratíte časť svojho majetku, ak je úrok na vašom sporiacom účte nižší ako miera inflácie.
Môžem uniknúť inflácii?
To je v poriadku. Úrokové sadzby vašich investícií, ako sú napr. Jednodňové alebo termínované účty, by navyše mali byť vyššie ako miera inflácie. Úrokové sadzby sú však v súčasnosti veľmi nízke.
Namiesto toho môžete staviť na investíciu na burze cenných papierov - napríklad s akciami alebo fondmi. Príjem tu je často výrazne vyšší ako pri tradičných investíciách, ako je napríklad vkladná knižka.
S podielom sa tiež stanete spoluvlastníkom spoločnosti. Mnoho spoločností navyše umožňuje svojim akcionárom podieľať sa na ich ziskoch, teda rozdeľovať takzvané dividendy.
Zlato alebo nehnuteľnosti sa tiež považujú za investície odolné proti inflácii. Ale pozor: Takáto investícia je pre malých investorov zvyčajne veľmi drahá.
Komu prospieva inflácia?
Inflácia je predovšetkým výhodou pre dlžníkov. Spotrebitelia, spoločnosti alebo dokonca štát sa môžu ľahšie ospravedlniť.
Pretože: ak stúpne cenová hladina, dlhy strácajú relatívnu hodnotu. Dlžníci môžu rýchlejšie zásobovať peniaze, zatiaľ čo skutočná hodnota pôžičky klesá a je možné ich rýchlejšie splácať.
- Ľahko vysvetlené:Čo je to portfólio - a čo mi to prináša?
- Finančné obdobie:Čo je návratnosť - a ako ju vypočítam?
- Definícia a vzorec:Zložený úrok je jednoducho vysvetlený
Na vyrovnanie inflácie však musia stúpnuť aj príjmy, aby spotrebitelia mohli skutočne pocítiť devalváciu svojich dlhov.