JE TO ZÁKON, KTORÝ VÁS ZABRÁNILI DÔCHODOK!
Autor: Ciprian Mailat/Dátum uverejnenia: 01-04-2018 08:04
Ako vám štát kradne dôchodok
S prevodom sociálnych príspevkov zo zamestnávateľa na zamestnanca, daňovým opatrením, ktoré vstúpilo do platnosti začiatkom tohto roka, sa príspevok do piliera II. Dôchodkov znížil z 5,1% na 3,75%. K priemernej hrubej mzde sa musel príspevok zvýšiť o pol percentuálneho bodu, aby sa neznížila skutočná suma do II. Piliera.
Cristian Tudorescu, riadiaci partner poradenskej spoločnosti Explore Asset Management, pôsobiaci viac ako 12 rokov na miestnom a medzinárodnom kapitálovom trhu, zverejnil analýzu na platforme prispievatelia.ro, v ktorej ukázal, koľko peňazí stratíte z dôchodku súvisiaceho s pilierom II v závislosti od zostávajúceho veku, v ktorom prispievate do tohto piliera.
Rumun, ktorý má teraz 25 rokov a bude prispievať ďalších 40 rokov do piliera II, teda stráca zo zníženia príspevku nad 9 000 eur za týchto 40 rokov až do dôchodkového veku. Ten, ktorý má dnes 45 rokov, prichádza o niečo vyše 2 000 eur.
S prevodom príspevkov od zamestnávateľa na zamestnanca sa znížili aj príspevky prevedené do druhého piliera. Percento prevedené na povinný súkromný dôchodok sa znížilo na 3,75%, hoci jednoduchá matematika ukazuje, že 5,1% bývalej hrubej mzdy v roku 2017 sa rovná 4,25% toho, čo teraz znamená hrubá mzda, aby sa príspevok zachoval.
Pri priemernej hrubej mzde 4 162 RON, ako sa odhaduje na rok 2018, predstavuje rozdiel 0,5% takmer 21 RON mesačne, čo je zdanlivo nezaujímavá suma. Ale toto, zložené na veľmi dlhé časové obdobie, ktoré môže trvať až 40 rokov, ak máte teraz 25 rokov, vás prakticky pripravuje o značné množstvo nazhromaždené v dôchodkovom veku.
V nasledujúcej tabuľke máme výsledky simulácie, ako napríklad: koľko stratí 25-ročný občan Rumunska zaplatený s priemernou mzdou v hospodárstve zo zníženia percenta príspevku do druhého piliera dôchodkov. Podobne sa výpočty robili pre niekoho, kto má dnes 30 - 45 rokov.
Predpokladali sme, že skutočný výnos súkromných dôchodkových fondov v Rumunsku bude 3% ročne, vzhľadom na to, že výnos 10 najlepších operácií bol viac ako 5% ročne. Priemerná mzda v Rumunsku sa tiež reálne zvýši o 4% ročne.
zdroj: výpočty uskutočnil Cristian Tudorescu
Voliteľný stĺp II? Nová pasca nastolená vládnym diskurzom
Často sa hovorí, že je na nás, aby sme si vybrali, či chceme prispievať na povinný súkromný dôchodok. Táto myšlienka znie veľmi lákavo, dokonca sa nám predkladá ako láskavosť, aby sme už nemali obavy zo zrušenia II. Piliera. Je to len to, že si musíme ujasniť, o akých možnostiach hovoríme.
V súčasnosti z priemernej hrubej mzdy na ekonomiku 4 162 RON smeruje 25% do rozpočtu sociálneho poistenia a ďalších 3,75% sa prevádza do piliera II (156 RON), zatiaľ čo 21,25% zostáva na vyplácanie dôchodkov súvisiacich s I. pilierom.
Možno je na tomto prevode príspevkov aj dobrá časť. Jasne vidíme, koľko otočíme za I. stĺp a koľko za II. Už nám teda nezostáva dojem, že sa na štátne a súkromné dôchodky prispieva takmer rovnako (keďže do minulého roku to bolo skreslené), ale vidíme, že na vyplatenie súčasných dôchodkov prevádzame takmer 6-krát viac.
Aké možnosti zvoliť? Medzi vyplatením 6 RON za súčasné dôchodky a 1 RON za náš súčasný dôchodok oproti poskytnutím všetkých 7 RON za súčasné dôchodky? To nám bude navrhnuté?
Myslím si, že nikto neočakáva, že si vyberieme medzi prevodom všetkého na súkromné verzus všetkým na štát. Nebolo by to ani reálne, pretože vyplácané dôchodky musia byť kryté. Je to medzigeneračná solidarita, ktorá fungovala, pokiaľ bol demografický trend pozitívny.
Prechod na financovanie vlastných dôchodkov občanov prostredníctvom pilierov II a III je možné uskutočniť iba postupne, za 30 a viac rokov, takže je potrebné obhájiť princíp fungovania súkromne spravovaných dôchodkov.
Nemusíme mať možnosť rozhodnúť sa pre pilier II, najmä ak by bol spôsob implementácie taký ako v Poľsku: tam boli tí, ktorí výslovne nevyjadrili svoju možnosť zostať v súkromne spravovanom pilieri, automaticky presunutí do štátna.