Koľko peňazí si môžem za deň vybrať

Každý niekedy potrebuje veľa peňazí naraz. Vysvetľujeme maximálnu sumu hotovosti, ktorú si môžete vybrať pomocou svojej žirovej karty alebo kreditnej karty.

Denné a týždenné limity pre výber finančných prostriedkov

Obsah

Predpisuje zákonodarca limity pre výbery?
Aké sú limity pre výber hotovosti?
Prečo sú vôbec limity na výbery?
Aké sú denné a týždenné limity na mojej žirovej karte?
- Platia limity aj v zahraničí?
Aké sú denné a týždenné limity na mojej kreditnej karte?
Ako dosiahnem celkovo vyšší limit?
Denné a týždenné limity sú zvyčajne dostatočné

Dodávka hotovosti je dnes jednou z najdôležitejších služieb pre mnohých Nemcov s bežným účtom. V priemere si každý Nemec vyberá peniaze z bankomatu niekoľkokrát mesačne. Výbery sú však jednoduché iba na prvý pohľad. Musíte sa vlastne prebojovať džungľou podmienok a obmedzení. Ak sa chcete vyhnúť nákladom a problémom, možno budete musieť veľmi pozorne preštudovať malé písmená svojej banky. V kontexte tejto príručky vám chceme pomôcť objasniť najdôležitejšie otázky.

Predpisuje zákonodarca limity pre výbery?

V Nemecku je všeobecne príliš veľa skôr ako príliš málo zákonov. Okolo výberov z bankomatov však neexistujú žiadne predpisy. Limit pre výbery, či už denné, týždenné alebo mesačné, určuje zvyčajne banka. V zásade však zákonodarca nestojí v ceste a presný návrh ponecháva na finančné inštitúcie. Na európskej úrovni neexistujú žiadne predpisy týkajúce sa limitov pre výbery. Pri skúmaní limitu výberu vašej šeku alebo kreditnej karty by ste sa preto mali sústrediť na svoju banku. Zvyčajne nájdete zodpovedajúce limity v malom písme.

Aké sú limity pre výber hotovosti?

Väčšina bánk má v zásade dva alebo tri limity pre výbery:

Takmer vždy existujú denné limity, zvyčajne tiež týždenné limity a niekedy mesačné limity. V žiadnej banke v Nemecku neexistuje žiadne obmedzenie na určitý počet výberov ročne. Limity pre výbery sú založené predovšetkým na bezpečnostnom koncepte. Bez ohľadu na to, či ide o denný alebo týždenný limit, limit sa týka aj celej sumy za výber. Napríklad s limitom 500 eur na deň si môžete ľahko vybrať 200 eur ráno, 200 eur popoludní a 100 eur večer.

Prečo sú vôbec limity na výbery?

Konšpirační teoretici radi vidia limity pre výber hotovosti ako kontrolnú funkciu bánk, aby sa zabránilo rýchlemu odlivu peňazí - napríklad v prípade finančnej krízy alebo takzvaného „bankového behu“. Ale v skutočnosti ide skôr o limity vlastnej ochrany, a preto je možné zvýšenie priamej diskusie s bankou. Obmedzenie množstva výberov v bankomatoch zaisťuje, že škoda v prípade možného zneužitia - napríklad odcudzenia žirovej karty - je obmedzená. Bez obmedzení mohli podvodníci behom chvíle vyprázdniť celý účet.

Ale to nestačí. Rovnako ako vy, aj podvodník si môže vybrať peniaze pomocou nástroja prečerpania. Ak by ste napríklad mali povolené prečerpanie vo výške 5 000 eur a podvodník by si mohol jednoducho vybrať toľko peňazí, koľko by chcel, v najhoršom prípade by vám zostal dlh 5 000 eur. Aj keď škody, ako je táto, zvyčajne znáša banka alebo poisťovňa, obmedzenie limitov pre výber je pre vás veľkou dodatočnou zárukou, ktorej by ste sa nemali bez vážneho dôvodu vzdať. Výbery bez obmedzenia sú vždy skôr hrozbou ako pomocou. Presne z tohto dôvodu sa tieto limity vzťahujú aj na všetkých poskytovateľov, ktorých nájdete v našom porovnaní bežných účtov. To isté platí aj pre všetky kreditné karty, ktoré si môžete objednať v porovnaní s kreditnými kartami.

Možno zaujímavé pre vás?

Kto preberá zodpovednosť v prípade zneužitia karty?

Ako získam hotovosť bez karty

Koľko peňazí si môžem za deň vybrať?

Aké sú denné a týždenné limity na mojej žirovej karte?

Denné a týždenné limity závisia predovšetkým od banky. Väčšina ústavov má pevné nariadenie pre všetky žírové karty. Zatiaľ čo niektoré banky opäť rozlišujú medzi typmi účtov (napríklad v Deutsche Bank, ktorá ponúka rôzne prémiové účty s vyššími limitmi), iné banky majú všeobecný limit, ktorý sa automaticky vzťahuje na každý účet (napríklad v Deutsche Kreditbank). Všeobecne však vždy máte na limit vplyv a môžete ho podľa potreby zvýšiť alebo znížiť. Pretože je však táto služba využívaná veľmi zriedka, radi by sme vám v nasledujúcej časti (od 09/2017) priblížili všeobecné limity vybraných bánk.

Na porovnanie tri priame banky:

Žirová karta DKB: denný limit 1 000 eur
Comdirect: denný limit 1 000 eur/týždenný limit 2 000 eur
ING-DiBa: denný limit 1 000 eur/týždenný limit 4 000 eur (vrátane ďalších platieb pomocou girocard)

Na porovnanie tri pobočkové banky:

Volks- und Raiffeisenbanken: denný limit 1 000 eur (možné odchýlky)
Sporiteľne: denný limit 1 000 eur (odchýlky možné)
Deutsche Bank: denný limit 1 000 eur/týždenný limit 3 000 eur

Z porovnania vidieť, že limity pre výbery sa medzi bankami takmer nelíšia. Denný limit 1 000 eur je v Nemecku štandardným pravidlom. Na druhej strane, iba niekoľko bánk má týždenný limit a ani všetky väčšie nemecké ústavy nemajú mesačný limit. Upozorňujeme však, že pri stávkovaní na špeciálnom účte môžu nastať odchýlky. Na jednej strane sú limity napríklad pri základných účtoch podstatne nižšie. Na druhej strane existujú aj prémiové účty, ktoré majú spravidla vyšší limit. Nakoniec však pre každý bežný účet platí toto: Limity môžete prípadne upraviť v rozhovore so svojou bankou.

Platia limity aj v zahraničí?

Žirovú kartu môžete použiť predovšetkým na výbery do zahraničia - napríklad na dovolenku alebo na služobné cesty. Rozhodujúcu úlohu tu môžu hrať aj limity. Platí to najmä vtedy, ak plánujete zaplatiť za hotel alebo vo výnimočných prípadoch požičanie auta v hotovosti. Aj keď sa to neodporúča, pretože kreditná karta z nášho porovnania kreditných kariet je oveľa lepšia pre platby vyšších čiastok do zahraničia, stále sa to stáva. V tejto chvíli by ste preto mali vždy sledovať presné podmienky pre výbery v zahraničí. Čiastočne sa veľmi líšia od domácich limitov. Chceme to znova ilustrovať pomocou bánk, ktoré sme vybrali (k 09/2017).

Na porovnanie tri priame banky:

Žirová karta DKB: denný limit 1 000 eur
Comdirect: denný limit 1 000 eur/týždenný limit 2 000 eur
ING-DiBa: denný limit 1 000 eur/týždenný limit 4 000 eur (vrátane ďalších platieb so žirovou kartou)

Na porovnanie tri pobočkové banky:

Volks- und Raiffeisenbanken: denný limit 550 eur/týždenný limit 1 100 eur (možné odchýlky)
Sporiteľne: denný limit 500 eur (odchýlky možné)
Deutsche Bank: denný limit 1 000 eur/týždenný limit 3 000 eur

Na prvý pohľad sú obmedzené limity rozpoznateľné iba vo Volksbanks, Raiffeisenbanken a Sparkassen. Z týchto bánk v zahraničí môžete všeobecne vybrať menej peňazí. Všeobecne však existuje ďalšie relevantné obmedzenie týkajúce sa limitov v zahraničí: Limit pre výbery v zahraničí nemôžete zvýšiť takmer vo všetkých bankách - dočasne ani všeobecne. To konkrétne znamená, že tieto limity sú záväzné, na rozdiel od limitov pre výbery v rámci Nemecka. Iba niekoľko bánk vám poskytuje skutočnú flexibilitu s obmedzeniami v zahraničí, čo by mohol byť problém. V takom prípade by ste sa mali pravdepodobne spoľahnúť aj na kreditnú kartu.

Aké sú denné a týždenné limity na mojej kreditnej karte?

Na rozdiel od limitov na žirovú kartu má väčšina bánk samostatné limity pre kreditné karty. Všeobecne platí, že z kreditnej karty môžete vyberať peniaze oveľa flexibilnejšie ako zo žirovej karty. Ak často opúšťate Európu, a najmä Európsku úniu, mali by ste sa určite pozrieť na naše porovnanie kreditných kariet a nájsť ideálnu kreditnú kartu. Mali by ste však pamätať na to, že limity kreditných kariet sú niekedy nižšie ako limity kreditných kariet. To platí pre množstvo, ktoré je všeobecne dostupné, aj pre limity v bankomatoch. V nasledujúcom texte by sme to chceli opäť ilustrovať niekoľkými príkladmi (stav k 09/2017).

Na porovnanie tri priame banky:

Kreditná karta DKB Visa: denný limit 1 000 eur (totožný s girocard)
Kreditná karta Comdirect Visa: denný limit 600 eur (nižší ako pri žirovej karte, ale žiadny týždenný limit)
ING-DiBa: denný limit 1 000 eur/týždenný limit 4 000 eur (totožný so žirovou kartou)

Nasledujú kreditné karty, ktoré nie sú spojené s bežným účtom, a sú preto vhodné pre všetkých.

Pre porovnanie tri známe kreditné karty:

MasterCard Gold zadarmo: denný limit 1 000 eur
Santander 1plus Visa: denný limit 300 eur
Barclaycard New Visa: denný limit 500 eur

Vidíte, že pre „bežné“ kreditné karty, ktoré nie sú pripojené k bežnému účtu, platia jasne obmedzené limity pre výbery. Predovšetkým existujú denné limity, ktoré by ste mali dodržiavať. U kreditných kariet je navyše výber možný iba v rámci úverového limitu. Napríklad, ak máte úverový limit 2 000 eur, môžete si v rámci zúčtovacieho obdobia (zvyčajne jedného mesiaca) vybrať iba najviac 2 000 eur. Okrem denného limitu má konvenčná kreditná karta vždy aj mesačný limit, ktorý zodpovedá všeobecnému úverovému limitu kreditnej karty. Tento limit môžete využiť, aj keď platíte kreditnou kartou normálne.

V prípade kreditných kariet existujú tiež iba výnimočné rozdiely medzi domácimi a zahraničnými krajinami. Spravidla môžete na celom svete použiť rovnaké limity. Odporúčame vám však, aby ste pred cestou krátko zavolali na banku vašej kreditnej karty a požiadali o podrobnosti. Platí to najmä vtedy, keď cestujete do krajiny, ktorá sa práve nepovažuje za klasickú dovolenkovú destináciu. V minulosti banky všeobecne z bezpečnostných dôvodov blokovali výbery z určitých krajín. Krátky telefónny hovor vám to môže zabrániť v ceste, kým sa vôbec nedostanete do cieľovej krajiny.

Ako dosiahnem celkovo vyšší limit?

Existujú situácie, v ktorých je jednoducho potrebný vyšší výber. Ak si musíte z času na čas vybrať viac ako 1 000 eur denne, odporúčame vám kombináciu rôznych žirových kariet a/alebo kreditných kariet. Ak máte vedený viac ako jeden účet, môžete samozrejme úverový limit využiť niekoľkokrát. Napríklad, ak stavíte súčasne na účet DKB Cash a na bežný účet comdirect, máte k dispozícii denný limit 1 000 EUR. Podľa toho si môžete bez problémov naraz vybrať až 2 000 eur za deň.

Dobrou alternatívou je pozrieť sa na naše porovnanie kreditných kariet. Okrem svojho bežného účtu môžete zabezpečiť jednu alebo dokonca dve kreditné karty, aby ste zvýšili množstvo dostupné pre denné výbery. Výhodou kreditných kariet v porovnaní s dodatočnou kontrolnou kartou je, že zúčtovanie môžete zvyčajne nechať vykonať priamo zo svojho bežného účtu - to výrazne uľahčuje správu. Toto je prípad týchto kreditných kariet:

Okrem toho môžete často používať kreditné karty na získanie hotovosti v ktoromkoľvek bankomate v zahraničí alebo v Nemecku. Pri žírových kartách obvykle platíte poplatky v zahraničí a peniaze v bankomatoch môžete obvykle získať iba vo vlastnej banke. Ak sa naopak rozhodnete pre kartu Santander 1plus Visa Card alebo Barclaycard Platinum Double, môžete získať hotovosť úplne zadarmo vo všetkých bankomatoch vo Švajčiarsku a v zahraničí. Túto možnosť by ste mali využiť predovšetkým v prípade, že potrebujete viac hotovosti. Ak limity nie sú dostatočné, môžete ich buď zvýšiť, alebo použiť svoju kartu girocard (stav: 09/2017).

Denné a týždenné limity sú zvyčajne dostatočné

Sami vidíte, že denné a týždenné limity pre výbery z bankomatov sú dosť vysoké. Limity vám budú s najväčšou pravdepodobnosťou stačiť aj väčšinu dní. Napriek tomu by ste mali mať vždy pripravenú alternatívu, aby ste v prípade núdze dostali viac peňazí. Odporúčame vám preto, aby ste ideálne mali vždy kombináciu žirovej karty a kreditnej karty pri sebe. Získate tak väčšiu finančnú flexibilitu a zároveň môžete využívať ďalšie výhody kreditnej karty, ako napríklad bezplatné výbery doma i v zahraničí. V našom porovnaní kreditných kariet nájdete vhodné karty, ktoré vám poskytnú ďalšiu flexibilitu v zahraničí.