Po záťažovom teste bleskom sa banky ťažko zbavujú svojich divízií - financií - FAZ
Mnoho európskych bánk chce predať predmet podnikania. Reagujete na test európskeho bankového regulátora EBA, ktorý odhalil nedostatok kapitálu v 31 zo 71 hlavných európskych bánk. Celkovo má európsky bankový sektor kapitálovú medzeru 114,7 miliárd eur. Mnoho bánk chce túto medzeru vyplniť zmenšovaním a potom používaním menšieho základného imania.
Podľa údajov agentúry Bloomberg zatiaľ európske banky oznámili, že chcú získať stredne dvojcifernú miliardovú čiastku prostredníctvom predaja častí spoločností a pôžičiek. Patria sem banky ako rakúsky Hypo Alpe Adria, belgická KBC alebo holandská ING, ktoré pred mesiacmi potrebovali štátnu pomoc a teraz sa musia zmenšiť z dôvodu požiadaviek EÚ.
Aj ich predaj je pomalý, pretože všetky banky musia spĺňať vyššie kapitálové požiadavky. Navyše, likvidita je vzácna. Preto si časti banky, ktoré sú už mesiace na predaj, ako napríklad BHF Bank of Deutsche Bank alebo Westimmo of West LB v Nemecku, zatiaľ nenašli žiadneho kupca. Eurohypo Commerzbank, ktoré sa musí na žiadosť EÚ predať do konca roka 2014, sa tiež považuje za takmer nepredajné.
Poľský trh je skutočne atraktívny
Teraz existuje viac bánk, ktoré sa chcú rozlúčiť s časťami spoločnosti, ktoré boli predtým súčasťou hlavnej činnosti. Pravdepodobne v reakcii na testy európskych bankových regulátorov Deutsche Bank nedávno vložila správu aktív v Nemecku, s výnimkou spoločnosti s fondom DWS, do okna predaja. Stalo sa tak oznámením, že sa preskúma zloženie divízie správy v hodnote 350 miliárd EUR.
Francúzske banky Société Générale a Crédit Agricole údajne ponúkajú svojim maklérom Newedge na predaj. A Commerzbank, ktorá bojuje najmä o kapitál, je pripravená podieľať sa na všetkých investíciách s výnimkou Comdirect a poľskej banky BRE, vrátane Bank Forum na Ukrajine.
Ostatné západoeurópske banky tiež ponúkli na predaj dcérske spoločnosti vo východnej Európe a Ázii. Podľa správ niektorí uchádzači stratili záujem o ziskovú tureckú denizbanku belgickej banky Dexia už po niekoľkých týždňoch, hoci Turecko a Poľsko sú považované za najatraktívnejšie trhy budúcnosti vo východnej Európe. V Poľsku v súčasnosti portugalská Banco Comercial Portuges ponúka banku Millenium.
Hlavná španielska banka Santander, ktorá musela v teste zverejniť najväčšiu kapitálovú požiadavku zo všetkých európskych bánk s kapitálovým deficitom viac ako 15 miliárd eur, doteraz ponúkla poľskú dcérsku spoločnosť KBC Kredyt, ktorá je v predaji. Teraz je otázne, či sa Santander bude naďalej zúčastňovať na výberovom konaní pre veľký nedostatok kapitálu. Významná britská banka HSBC sa stiahla nielen zo skutočne atraktívneho poľského trhu. A španielske banky, ktoré tvoria takmer štvrtinu európskych bankových kapitálových potrieb, sa pravdepodobne dostanú z častí Latinskej Ameriky.
Objem úverov by sa mohol znížiť až o 1,7 bilióna eur
Je preto otázne, či západoeurópske banky dokážu prekonať svoje kapitálové nedostatky iba prostredníctvom predaja spoločnosti. Je prinajmenšom predvídateľné, že počas rokovania o cene budú musieť poskytovať zľavy vzhľadom na veľký počet predajných objektov, z ktorých si kupujúci môžu vyberať. Pravdepodobne bude mnohým blokovaná cesta k odstráneniu kapitálovej medzery zvýšením nového súkromného kapitálu.
Z tohto dôvodu sa federálna vláda chystá znovuotvoriť záchranný fond bánk Soffin. Banky s vysokými kapitálovými požiadavkami, ako je Commerzbank, by mali mať možnosť byť v prípade potreby prinútené zvyšovať kapitál štátu, pretože zatiaľ čo je predaj častí spoločnosti bankami, a teda zmenšovanie tohto sektoru politicky žiaduce, poskytovanie úverov spoločnostiam by podľa možnosti nemalo byť spôsobené zmenšovaním bánk Trpieť.
Prezident EBA Andrea Enrica oznámil, že nebude schopný prevziať všetky plány na dosiahnutie pomeru základného kapitálu vo výške 9 percent do polovice roku 2012. Chce zabrániť bankám vo výraznom znižovaní poskytovania úverov podnikom, a tým v ohrození podnikových investícií a tým aj ekonomického rastu.
Predaj úverov bankami sa opäť začal. Šéf banky nedávno informoval, že najprv musel odmietnuť dobrej spoločnosti pôžičku kvôli jej zmenšovacím plánom. O tri týždne neskôr by banke kúpil pôžičku na trhu - s úrokovou maržou, ktorá bola každý rok o 1,5 percentuálneho bodu vyššia. Podľa štúdie významnej švajčiarskej banky UBS banky v samotnej eurozóne znížia svoje celkové aktíva až o 4,5 bilióna eur. Hovorí sa, že v najbližších troch rokoch by sa objem úverov mohol znížiť o 1,4 až 1,7 bilióna eur.