Poistenie pre prípad práceneschopnosti pre CLARK s nadváhou

Ak máte nadváhu, môže byť ťažké získať invalidné poistenie. Ale potom je to o to dôležitejšie. Ako to funguje napriek obezite?

základné informácie v skratke

Nadváha sa čoraz viac stáva rozšíreným ochorením. So zvyšovaním telesnej hmotnosti sa zvyšujú aj riziká: Následkom sú choroby alebo problémy s chrbtom a kĺbmi. Vedia to aj poisťovatelia. Postihnuté poistenie pre postihnutých ľudí preto môže byť ťažšie. Nie je to však nemožné. Tu zistíte, prečo je toto poistenie také dôležité a ako ho napriek obezite môžete získať.

Nadváhu a obezitu možno v invalidnom poistení hodnotiť ako predchádzajúce choroby.

Napriek tomu je možné v mnohých prípadoch zrušiť ochranu BU.

Možno však budete musieť prijať vylúčenia z výhod alebo rizikovú prémiu.

Nadváha a obezita

Čoraz viac Nemcov má nadváhu

Počet ľudí s nadváhou a výraznou nadváhou v Nemecku sa stále zvyšuje. Ukazuje to prieskum Federálneho štatistického úradu: Podľa toho malo v roku 2017 nadváhu okolo 43,1 percenta žien a 62,1 percenta mužov. Patria sem všetci ľudia s BMI nad 25. BMI, teda index telesnej hmotnosti, určuje telesnú hmotnosť človeka v pomere k jeho výške. Každý, kto dosiahne hodnotu nad 30, trpí obezitou, známou tiež ako obezita.

BMI je opakovane kritizovaný ako kľúčová postava, pretože napríklad nezohľadňuje svalovú hmotu alebo rôzne stupne obezity. Mnoho poisťovní sa napriek tomu na základe BMI žiadateľa rozhodne, či im ponúkne alebo neponúkne poistenie pracovnej neschopnosti.

Nadváha môže viesť k pracovnému postihnutiu

Čím vyššia váha, tým vyššie je riziko pracovného postihnutia. To isté platí pre podváhu. Aj tu si poisťovatelia vyhradzujú právo vylúčiť riziká alebo prirážky k poistnému.

Príčiny nadváhy môžu byť individuálne, vrátane porúch stravovania, hormonálnych porúch, užívania liekov, genetických faktorov alebo psychologických príčin, ako je stres. Závisí to však od následkov: veľa chorôb, vrátane závažných, môže byť spôsobených obezitou.

Čím výraznejšia je choroba, tým vyššie sú riziká. Typické následky ochorenia sú napríklad:

Metabolické choroby, ako je cukrovka,

Kardiovaskulárne ochorenia, ako je vysoký krvný tlak,

duševné choroby ako depresia,

Poruchy chrbtice a pohybového aparátu,

Choroby vnútorných orgánov,

Niektoré z týchto chorôb môžu zase prejsť chronickými a viesť k invalidite z povolania. To znamená: dočasne alebo trvale nemôžete vykonávať svoju prácu na viac ako 50 percent. Často to vedie k osobnému ukončeniu. Inými slovami: stratíte prácu a už nemôžete vykonávať svoju profesionálnu činnosť u iného zamestnávateľa. To má pre vás ako zamestnanca s nadváhou, ktorý nie je primerane krytý zákonným invalidným dôchodkom z dôchodkového fondu, významné finančné dôsledky.

Poistenie pre prípad práceneschopnosti v prvom rade slúži na zabezpečenie vášho finančného živobytia v prípade, že dôjde k práceneschopnosti alebo k zániku z dôvodu choroby.

Aké vysoké je vaše riziko vzniku obezity?

Mnoho Nemcov má nadváhu alebo obezitu. Väčšinou však môžete svoju váhu zvládnuť zdravým životným štýlom bez lekárskej starostlivosti. Výhoda: Pobyt v normálnom hmotnostnom rozmedzí BMI nielenže predchádza invalidite z povolania, ale sa odporúča aj v záujme vášho zdravia.

Aj napriek tomu existujú prípady, keď nemôžete určiť príčinu problému. Našťastie je medicína taká pokročilá, že hmotnosť sa dá stále kontrolovať a fyzické následky sa aspoň zmierňujú. Ak sa teda vaša hmotnosť nekontrolovateľne zvyšuje a ani cvičenie, ani diéty nie sú účinné, mali by ste sa o tom včas poradiť s lekárom. Týmto spôsobom možno ešte môžete zabrániť následkom, ako je zdravotné postihnutie z dôvodu obezity.

Zhrnutie

Nadváha je predchodcom obezity. BMI je tu najdôležitejšou kľúčovou postavou.
BMI používajú poisťovatelia aj vtedy, keď chcete uzavrieť poistenie BU. Pretože riziko profesijného postihnutia sa zvyšuje v závislosti od vašej hmotnosti.
Príliš veľká váha má fyzické a psychologické účinky a môže viesť k vážnym chorobám. To môže viesť k tomu, že zamestnanci nebudú môcť pracovať a v dôsledku toho stratia prácu.
Je dôležité dávať pozor na svoju telesnú hmotnosť, kontrolovať ju alebo včas vyhľadať lekársku pomoc.

Platí poisťovateľ za nadváhu - a kedy?

Často môžete aktívne znížiť riziko obezity - a tým aj rizika zdravotného postihnutia. Napriek tomu je poistenie pracovnej neschopnosti vždy dobrý nápad. Nie nadarmo je to jedno z najdôležitejších poistení pre zamestnancov.

Ak ste postihnutí práceneschopnosťou, ktorá trvá najmenej šesť mesiacov (v prípade poistného krytia sú možné aj iné obdobia), súkromné invalidné poistenie vám vypláca invalidný dôchodok z povolania. Takže ak je obezita alebo jej sekundárne choroby také vysoké, že už nemôžete vykonávať svoju prácu, vaše živobytie je stále zabezpečené dôchodkom.

Sú tu možné dva prípady: Buď vás nadváha natoľko obmedzuje, že už nemôžete (úplne) vykonávať svoju prácu. Alebo sú to fyzické následky, ako sú bolesti chrbta, ktoré spôsobujú obmedzenie. V obidvoch prípadoch dostávajú poistenci dávky z invalidného poistenia, pokiaľ nie je dohodnuté vylúčenie.

Kedy presne poisťovateľ platí a v akej výške závisí od vašej individuálnej zmluvy.

Keď zdravotné poistenie platí za nadváhu

Je dôležité, aby ste poistenie uzavreli „správne“. To znamená, že by nemal umožňovať abstraktný odkaz. Inými slovami: poisťovateľ musí platiť, len čo už nemôžete vykonávať poistené povolanie - aj keď je stále možná iná, tiež sedavá činnosť. Zmysluplné tiež je, že súkromný invalidný dôchodok dostávate od obdobia šiestich mesiacov a od 50 percent invalidity. Zvyčajne teda máte veľa voľného priestoru, pokiaľ ide o uzatvorenie invalidného poistenia.

V prípade, že už nebudete môcť vykonávať svoju prácu a mať poistné krytie, budete potrebovať lekársky doklad o vašom pracovnom postihnutí. Dôchodok BU dostanete až po podaní oficiálnej žiadosti a vykonaní zdravotnej prehliadky. Vykoná to napríklad váš ošetrujúci lekár. Poisťovňa však môže zabezpečiť aj ďalšiu lekársku prehliadku u lekára, ktorého vyberie poisťovateľ.

Kedy presne poisťovateľ vypláca dohodnutý invalidný dôchodok, závisí aj od vašich individuálnych zmluvných podmienok.

Ako získať BU napriek (príliš) veľkej váhe

Poistiteľ pred vykonaním poistenia pracovnej neschopnosti vykonáva zdravotnú kontrolu poisteného. Týmto spôsobom by chcel zabrániť tomu, aby ste s poistencom riskovali príliš vysoko kvôli predchádzajúcim chorobám z posledných rokov.

Nadváha tiež zvyšuje riziko, že nebudete môcť vykonávať svoju predchádzajúcu prácu. Aj keď mierna nadváha často nie je dôvodom na odmietnutie poisteného alebo na vykonanie úprav, ako je napríklad riziková prémia, mnoho poistení BU reaguje v prípade vážnej nadváhy alebo obezity oveľa opatrnejšie. Okrem duševných chorôb, nebezpečných koníčkov alebo iných už existujúcich chorôb sa poisťovňa zvyčajne pýta aj na BMI. S touto kontrolou stavu máte oznamovaciu povinnosť pred uzavretím zmluvy. Musíte byť teda úprimní. Inak môže poisťovňa odmietnuť poskytnutie plnení v prípade poistnej udalosti. Ak je vaša váha výrazne nad normou, môže sa stať problémom.

Ak si nie ste istí, či kvôli svojej váhe získate zdravotné poistenie pre prípad invalidity, môžete sa najskôr anonymne obrátiť na informáciu o riziku. Toto vám umožní zistiť, či a s ktorým poisťovacím agentom by ste dokonca dostali zmluvu o BU - a za akých podmienok. Aj tak ste často prijatí. Niekedy dostanete nadváhu alebo rizikovú prémiu. Niekedy o tom môžete ešte rokovať. Inak sa poistenie mnohým ľuďom stále oplatí, pretože takto sú minimálne krytí dôchodkom z iných príčin pracovného postihnutia. Poistenie pre prípad invalidity z povolania sa navyše niekedy ešte platí v prípade sekundárnych chorôb - napríklad ak ste z dôvodu cukrovky práceneschopní.

Zhrnutie

Poistiteľ v zásade platí vždy, keď ste práceneschopní, aj keď máte nadváhu. Podmienka: nebolo vylúčené žiadne vylúčenie. To platí bez ohľadu na to, či zamestnanec stále pracuje menej ako 50 percent alebo či zamestnávateľ vidí (čiastočné) pracovné postihnutie ako dôvod na ukončenie pracovného pomeru a dáva mu výpoveď.
Medzi jednotlivými poistnými zmluvami sú veľké rozdiely. Každý si teda musí nájsť ochranu BU, ktorej služby mu najlepšie vyhovujú.
Kedy sa vypláca dôchodok a v akej výške závisí od konkrétneho prípadu. Predpokladom je, že máte dokonca poistenie BU.
Ak je vaša telesná hmotnosť príliš vysoká alebo príliš nízka, odporúča sa anonymný dopyt po riziku. Poisťovňa vás často akceptuje. Môžu existovať výnimky z výhod alebo prémiových príplatkov.
Aj keď má človek nadváhu alebo sa preto už lieči, má dobrú šancu na dôchodok v BU.
Uistite sa, že zmluva neumožňuje abstraktné odkazovanie, ako to umožňujú novšie zmluvy. Pretože prostredníctvom abstraktného odporúčania musí poistenec v prípade čiastočnej pracovnej neschopnosti alebo prepustenia vykonávať iné povolanie ako poistený.

Aké alternatívy k politike BU existujú?

Ak je vaša obezita taká závažná, že vás poisťovňa odmietne, alebo ak sa rozhodnete neuzavrieť invalidné poistenie z iných dôvodov, existujú alternatívy. Potom môžete napríklad a

Aj v takom prípade však v určitých prípadoch dostanete dôchodok, a preto ste lepšie chránení, ak už nemôžete pracovať alebo ak vám z dôvodu choroby dal zamestnávateľ výpoveď. Dávky často nie sú také dobré ako invalidný dôchodok. Stále pomáhate postihnutým zamestnancom.

Zhrnutie

Ak vás odmietnu úplne alebo ak už pomer cena/výkon nestojí za to, existujú alternatívy. Často poskytujú menšiu ochranu, ale minimálne lepšiu ako ochrana čisto štátna.

Uzatvorte invalidné poistenie

Poistenie pre prípad invalidity z povolania je najdôležitejšou formou ochrany. V ideálnom prípade to bude dokončené iba raz a ochráni vás to po zvyšok vášho pracovného života. Zmluvu by ste preto nemali uzatvárať naľahko, ale poisťovateľa si vyberte starostlivo.

Online môžete porovnať, čo robí poistenie pre prípad invalidity a koľko stojí. Toto porovnanie však nenahradzuje rady. Tarifná džungľa je tiež rozsiahla a neprehľadná. Ak sa budete radiť s odborníkom, budete sa pohybovať rýchlejšie a bezpečnejšie. Odborníci na poistenie spoločnosti CLARK vám pomôžu vybrať si poisťovateľa, ktorý vám najlepšie vyhovuje.

Pretože nakoniec sa výkon počíta viac ako cena za vašu ochranu. Je to koniec koncov o vašej existencii. Takto to robíte:

Ďalšie kroky

Kontaktujte našich CLARK odborníkov. Je to ľahké urobiť telefonicky, chatom v aplikácii CLARK alebo zanechaním našej adresy nižšie.

Odborníci CLARKu vám poradia nezáväzne. Na požiadanie dostanete ponuku, ktorá je individuálne prispôsobená vašej životnej situácii.

Vyberiete si svojho vysnívaného poisťovateľa. Spoločne s odborníkmi z CLARKu žiadosť odošlete a podpíšete úplne digitálne. Poistenie je dnes také ľahké.