Termínové životné poistenie možné aj napriek obezite
A Termínové životné poistenie poskytuje finančné zabezpečenie pozostalým poisteného v prípade, že poistený zomrie. Termínované životné poistenie sa osobitne odporúča v prípade, že je potrebné vyplatiť veľkú pôžičku, napríklad z dôvodu kúpy nehnuteľnosti alebo ak je v rodine iba jeden zarábajúci.
Pomocou prípadovej štúdie z našej každodennej praxe je možné nižšie ilustrovať význam a účel termínovaného životného poistenia. Zvláštnosťou tohto príkladu je, že ide o „problémový prípad“: Pretože náš klient Obezita (Obezita) bolo obzvlášť ťažké uzavrieť termínové životné poistenie z dôvodu zdravotného rizika tohto ochorenia. Napriek chorobe z obezity sa nám vďaka inzerátu podarilo úspešne vybaviť pre nášho klienta termínové životné poistenie.
Dvadsaťosemročný inžinier chce chrániť svoju rodinu prostredníctvom dlhodobého životného poistenia
Náš klient M. je 28-ročný inžinier. Vlani jeho manželka porodila ich prvé dieťa. Krátko na to čakajú potomkov po druhýkrát. Teraz, keď sa M. už nemusí obávať iba o svoje blaho, ale aj Zodpovednosť za svoju mladú a rozrastajúcu sa rodinu nesie, začne sa obávať, čo by sa z toho stalo, keby ho predstihla predčasná smrť. V M. kruhu priateľov sú niektorí mladí otcovia s rovnakými obavami. Jeden z nich právom odporúča, aby si uzavrel termínové životné poistenie.
Keďže M. zarábal dobre, jeho manželka využila príležitosť a dala výpoveď v práci a venovala sa výlučne výchove detí. Ak by však M. nečakane zomrela, jeho manželka by nielenže stála pred úlohou vychovať dve malé deti sama, ale zároveň by sa musela vrátiť k svojmu starému zamestnaniu, aby sa mohla postarať o rodinu. M. za to nechce odpovedať. Je s ním a klasický kandidát na obdobie životného poistenia, finančne podporuje pozostalé závislé osoby v prípade smrti poisteného.
Žiadne dlhodobé životné poistenie pre obezitu?
M. počíta, že by bolo vhodné termínované životné poistenie nad 250 000 eur. Po jeho smrti by teda jeho manželka mala k dispozícii 1 800 eur mesačne na 6 rokov a 1 000 eur mesačne na ďalších 10 rokov. Spolu s vdovským dôchodkom a prídavkom na dieťa by suma dlhodobého životného poistenia postačovala na pokrytie životných nákladov rodiny v strednodobom horizonte. Problém: S vypočítaným indexom telesnej hmotnosti (BMI) nad 41 trpí Obezita 3. stupňa. Vzhľadom na túto predchádzajúcu podmienku hrozí, že odmietne prihlášku mnoho životných poistení.
Info: Prečo je obezita taká nebezpečná pre zdravie
Každý rok zomrie na následky obezity okolo 366 000 ľudí na celoštátnej úrovni. Hlavné dôsledky sú:
- Srdcovo-cievne ochorenia
- Kalenie tepien
- rôzne druhy rakoviny
V priemere je očakávaná dĺžka života obéznych ľudí o 8 až 10 rokov kratšia ako u ľudí, ktorých sa to netýka. Mnoho poisťovacích spoločností zaoberajúcich sa dlhodobým životom preto upúšťa od podávania žiadostí uchádzačom trpiacim obezitou. Pretože kardiovaskulárne choroby sú najčastejšou príčinou úmrtí v Nemecku.
Najčastejšie príčiny smrti s percentom úmrtí v Nemecku v roku 2015 (zdroj: Federálny štatistický úrad)
Pre nášho klienta M. je zdravotné riziko obezity ďalším dôvodom na zaistenie termínovaného životného poistenia. Avšak práve kvôli tomuto zdravotnému riziku sa obézni ľudia často stávajú Zamietnuté životné poistenie. To isté sa môže stať ľuďom, ktorí nie sú obézni, ale tiež žijú nezdravo, napríklad fajčiari.
Pozor: nikdy nezatajujte predchádzajúce choroby, ako je obezita!
Ak tí, ktorí sa zaujímajú o termínové životné poistenie, neuvádzajú žiadne predchádzajúce choroby, ako je obezita, môže to znamenať, že poisťovateľ nevyplatí, ak dôjde k poistnej udalosti. Inými slovami: Ak sa po smrti poistenca zistí, že trpel obezitou alebo iným už existujúcim zdravotným stavom, dlhodobé životné poistenie sa neuplatňuje a pozostalým závislým osobám sa nevyplácajú peniaze.
Odborné poradenstvo a sprostredkovanie umožňujú uzavrieť termínové životné poistenie aj napriek obezite
Keby náš klient M. sám podal prihlášku na termínované životné poistenie, bola by s najväčšou pravdepodobnosťou zamietnutá. Okrem toho by M. bol na tzv Zoznam rizík poisťovateľov bolo zaznamenané. Šance na úspešnú poistnú zmluvu by sa ešte znížili. Našťastie nás však M. kontaktoval predtým, ako sa sám prihlásil na termínové životné poistenie. Takto bol ušetrený záznamu na zozname rizík.
Vďaka našim dlhoročným skúsenostiam sme si boli istí, že dokážeme sprostredkovať dôležité poistenie pre M. Liekom voľby v tomto prípade bol jeden Tender. Po konzultácii s našim klientom sme kontaktovali 35 rôznych poskytovateľov termínovaného životného poistenia. 27 z nich odmietlo. So záznamom na zozname rizík by toto číslo bolo ešte vyššie. M. už bol presvedčený: Rada poisťovacieho makléra bola správnym rozhodnutím.
Zo 7 zvyšných poskytovateľov 2 ponúkli nedostatočne dlhé zmluvné podmienky, ale M. mal nakoniec stále na výber medzi 5 poisťovacími spoločnosťami. Podľa očakávaní sa rozhodol pre najlacnejšie termínované životné poistenie. Je pozoruhodné, že táto ponuka bola ešte lacnejšia ako mnohé z politík tých poskytovateľov, ktorí jeho žiadosť v rámci nášho tendra odmietli - a to aj napriek príplatkom k poistnému v dôsledku obezity.
Nájdeme riešenia pre predchádzajúce choroby
Radi vás podporíme pri uzatváraní termínovaného životného poistenia. Kontaktujte nás a vyžiadajte si špeciálne ponuky poistenia pre už existujúce choroby - samozrejme zadarmo!
Počas mnohých rokov činnosti ako nezávislý poisťovací maklér sme sa už postarali o mnohých klientov so širokou škálou predchádzajúcich chorôb. Náš prístup k dojednaniu termínovaného životného poistenia sa špecializuje na to, aby sme sa vyhli odmietnutiu prihlášky a teda vstupu do špeciálneho rizikového profilu životnej poisťovne.
Ak vás ponuka zaujala, použite nasledujúci formulár: Vyžiadajte si termínované životné poistenie bez zdravotných problémov