Termínové životné poistenie sa nevypláca Odborníci radia

Nikto nerád hovorí o svojej vlastnej smrti. Každý, kto si uzavrie dlhodobé životné poistenie, sa však tejto téme nevyhnutne musí venovať. Pretože v prípade smrti nechrániš seba, ale svojich pozostalých. Touto poistkou poistený zaisťuje, že jeho rodina alebo životný partner nemusí znášať finančné aj emočné zaťaženie. Pretože sumy pre pozostalé závislé osoby sú zvyčajne veľmi vysoké, poisťovacie spoločnosti veľmi pozorne kontrolujú, či je možné skutočne vyplatiť vopred dohodnutú poistnú sumu. Ak sa neplatí termínované životné poistenie, pozostalí sa môžu dostať do vážnych problémov. Prečítajte si tu, ako môžete uplatniť svoje nároky voči poisťovateľovi.

Kedy má termínované životné poistenie zmysel

Termínové životné poistenie je jedno Individuálne poistenie, ktorá sa primárne zameriava na ľudí, ktorí sa považujú buď za hlavného dodávateľa rodiny, alebo za staviteľov. Títo ľudia majú jednu hlavnú finančnú zodpovednosť, či už si berú pôžičku na dom alebo sú hlavným živiteľom rodiny a významne prispievajú k príjmu rodiny. V prípade smrti poisteného vyplatí poisťovňa pozostalým nezaopatreným osobám dávku v prípade úmrtia dohodnutú s poistencom. Veľkou výhodou týchto poistných zmlúv je, že príspevky, ktoré sa majú platiť, sú nízke v porovnaní so sumami, ktoré sa vyplácajú pozostalým závislým osobám v prípade poistnej udalosti. Ak však poistník uzavrie zmluvu na 20 rokov a na konci tohto obdobia bude stále nažive, nebude vyplatená žiadna hodnota za odovzdanie, pretože ide o čistú politiku smrti. V každom prípade sú zahrnutí pozostalí.

Takzvané viazané životné poistenie je model, v ktorom sa obaja partneri navzájom poisťujú. Ak dôjde k smrti, poistná suma jedného poistenca sa vyplatí pozostalým závislým osobám. Je však potrebné poznamenať, že v prípade súčasného úmrtia oboch zmluvných partnerov sa pozostalým závislým osobám vypláca iba jedna dávka v prípade úmrtia. Táto ochrana je obzvlášť užitočná, ak sú obe osoby plne zamestnané a sú hlavnými živiteľmi.

K ďalšej forme tejto ochrany patrí tzv Poistenie ochrany platieb. Toto je zmluva, ktorá spláca súčasné pôžičky, keď dôjde k poistnej udalosti. Pozostalým rodinným príslušníkom sa poskytuje možnosť zadĺžiť sa spôsobom, ktorý neohrozí ich existenciu, ak napríklad ešte nebol vyplatený dom. V niektorých prípadoch banky poskytnú pôžičku, iba ak je tento typ poistenia uzavretý.

Okamžite informujte poisťovňu

Je zásadne dôležité informovať poisťovňu o smrti poisteného čo najskôr. Všetky dôležité dokumenty zosnulého by mali byť prezreté do 72 hodín od zistenia smrti. Ak nemáte vedomosti o životnom poistení uzatvorenom zosnulým, mali by ste si to určite skontrolovať. Zvyčajne poisťovateľ potrebuje originál osvedčenia o poistení, úmrtného listu a úmrtného listu. Ak má byť poistná suma vyplatená ako dedičstvo, vyžaduje sa aj osvedčenie o dedičstve.

Termínové životné poistenie sa nevypláca: rozhodujúca je príčina smrti

To, ako došlo k smrti, hrá veľkú rolu. Ak osoba zomrie na úraz alebo prirodzenú smrť, je poistná udalosť zrejmá. Iná situácia je, ak poistený zomrel v dôsledku vonkajších vplyvov alebo samovrážd. Termínové životné poistenie sa nevypláca, ak smrť nie je možné úplne objasniť. Po vražde si najskôr treba ujasniť, kto je vrahom. Ak sa však vyšetrovanie vraždy zastaví, poisťovateľ môže odmietnuť výplatu dávky pri úmrtí. Rovnako poisťovateľ nebude platiť, ak poistenú osobu zabila oprávnená osoba.

V prípade samovraždy poistenie vyplatí pozostalostné závislé osoby dávku v prípade úmrtia, iba ak je dokázané, že poistená osoba mala nestabilný stav mysle, čo dokazujú psychologické správy. Ak poistník kvôli svojej nestabilnej psychike spácha samovraždu, je v tomto prípade obmedzená slobodná vôľa a poisťovňa sa zaväzuje vyplatiť sumu pozostalým závislým osobám. V prípade samovraždy však majú všetci poisťovatelia čakaciu dobu, ktorá zvyčajne trvá tri roky. Ak si poistiteľ v týchto troch rokoch bez zjavného dôvodu vezme život, poistenie sa nevyplatí, okrem už zaplateného poistného.

Odmietnutie výkonu z dôvodu nepravdivých informácií

Každý poistenec súhlasí zmluvne s poisťovňou čestné informácie aby ste si ho vytvorili sami. Tieto nariadenia sa v zmluve označujú ako Povinnosti a vymenovať všetky povinnosti, ktoré poistník dlží za poistenie. Týmto spôsobom sa poisťovateľ chráni pred všetkými prípadmi a minimalizuje náklady na možnú poistnú udalosť. Ak poistník poruší niektorú z týchto povinností, napríklad tým, že pri uzatváraní zmluvy nebude uvádzať určité zdravotné podmienky, môžu byť pozostalým závislým osobám v prípade životného poistenia odoprené dávky.

Termínové životné poistenie sa nevypláca, ak má poistenec o sebe určité informácie mlčal, o ktoré poisťovateľ konkrétne požiadal. Pretože poistné sumy sú zvyčajne väčšie, poisťovacie spoločnosti pozorne sledujú svojich zákazníkov. Bez toho, aby ste to zamýšľali, môžete v prípade výhody ohroziť svoj nárok. Chýbajúce informácie o životnom štýle poisteného môžu za určitých okolností spôsobiť problémy. Všeobecne: Každý, kto fajčí, musí túto skutočnosť nahlásiť poisťovni, ak sa na ňu opýta. Ak začnete fajčiť v rámci platnosti zmluvy, musíte to nahlásiť aj poisťovni. S poisťovňou musíte byť tiež čestní, ak sa napríklad venujete extrémnemu športu.

Zdravotné problémy v rámci dlhodobého životného poistenia

Kontrola stavu a zdravotné problémy sú dôležitými ukazovateľmi pre poisťovne na posúdenie rizika, ktoré majú byť poistení. V tomto zmysle musíte byť vo vzťahu k poisťovni čestní vo všetkých bodoch. V prípade smrti poistenca poisťovňa preskúma zdravotný záznam pacienta do najmenších detailov.

Poistenec sa okrem iného zvyčajne pýta na tieto témy:

Je tam rodinný lekár?
Informácie o akýchkoľvek extrémnych športoch
Informácie o hmotnosti a výške
Informácie o možnej infekcii HIV
Otázky týkajúce sa sťažností za posledných päť rokov (úrazy, problémy s gastrointestinálnym traktom atď.)

Niektoré poisťovne požadujú od určitej poistnej sumy jednu povinný zdravotný test. Pri takýchto dotazníkoch musia byť poisťovatelia obzvlášť opatrní, aby nerobili chyby. Predchádzajúce choroby a chronické choroby nie sú kritériom na vylúčenie, je však potrebné byť k poisťovni úprimný. Pojem životné poistenie často príbuzným nevypláca poistnú sumu, pretože otázky o zdraví poisteného neboli zodpovedané dostatočne presne. V prípade smrti poisťovateľ pred uzavretím poistnej zmluvy veľmi starostlivo skontroluje, či mohlo dôjsť k ochoreniu. V tomto prípade sú rozhodujúce aj zjavne nepodstatné choroby, ktoré nesúvisia s príčinou smrti, pre to, či sa poistná suma platí alebo nie. Poisťovateľ však môže proti zmluve namietať, iba ak sám dodržiava jednomesačnú výpovednú lehotu.

Je to o to horšie, že termínové životné poistenie neplatí z dôvodov, ktoré sú pre pozostalých viac ako diskutabilné. Poisťovateľ môže odmietnuť vykonať platby, ak boli skryté napríklad chronické alebo opakujúce sa choroby, ktoré boli známe pred uzavretím zmluvy. Za určitých okolností sa preto môže stať, že pozostalí nezaopatrení rodinní príslušníci zosnulého poistenca nemajú nárok na žiadne dávky. Pre príbuzných je nepochopiteľnou záležitosťou prípad „podvodného skreslenia“ poisťovateľa. To je prípad, ak poistník zámerne podviedol zmluvného partnera s cieľom získať lepšie zmluvné podmienky.

Ak sa poisťovňa rozhodne nevyplácať dávky v prípade smrti, nemusíte to akceptovať, najmä ak poisťovňa svoje odmietnutie odôvodní „podvodným skreslením údajov“. V takom prípade musí byť najskôr preukázané úmyselné klamanie poisteného, a preto by mali byť spochybnené dôvody poistenia. Ak nie ste spokojní s rozhodnutím svojej poistnej zmluvy, kontaktujte nás. Pomocou nášho bezplatného úvodného posúdenia váš prípad preskúmame a informujeme vás, či má zmysel podniknúť ďalšie kroky proti poisťovni.

Termínové životné poistenie sa nevypláca, ak nedôjde k plateniu poistného

Sadzby príspevkov pre termínové životné poistenie vychádzajú z vopred dohodnutej dávky pri úmrtí. Orientačná hodnota poistnej sumy je často trikrát až päťkrát vyššia ako hrubý ročný príjem. V porovnaní s touto veľmi vysokou sumou pri poistnej udalosti sú sadzby poistného pomerne nízke. Ak ste však nepozorní, môžete omylom zaplatiť menšiu sumu, alebo vám táto suma môže byť pripísaná späť, ak účet nebude dostatočný. Aj keď je to v takýchto prípadoch iba pár eur, poistenie to môže považovať za porušenie povinnosti.

Stáva sa, že aj vďaka iba pár eurám poisťovacie spoločnosti predpokladajú „porušenie povinnosti“ - teda porušenie povinnosti - a tak pozostalých dostanú do katastrofickej finančnej situácie. Advokát by mal určite skontrolovať, či je v takom prípade odmietnutie poisťovne zaplatiť.

Termínové životné poistenie neplatí pre chorobu

Ak poistený na následky choroby zomrie, poisťovňa túto skutočnosť veľmi starostlivo preskúma. Nie je neobvyklé, že sa použijú chatrné argumenty, aby sa nemuselo platiť pozostalým výška škody.

Každý, kto má počas zmluvného obdobia rakovinu, kardiovaskulárne choroby alebo AIDS, sa nemusí obávať o svoje poistenie. V takom prípade sa poistenec nemusí obávať možného zvýšenia poistného, pretože poisťovateľ kontroluje riziko iba v čase uzavretia zmluvy. Iná situácia je, ak boli uvedené choroby diagnostikované pred podaním žiadosti. Napríklad všetky typy rakoviny sú kritériom pre to, aby poistenie odmietlo vyšetrenia chorého. Aj keď sa rakovina lieči viac ako päť rokov, poisťovatelia môžu zamietnuť prihlášku s ohľadom na podozrenie na zvýšené riziko rakoviny.

V prípade duševných chorôb je situácia podobná. Ak sa po vyplnení žiadosti o poistenie diagnostikujú choroby ako neurózy alebo depresie, zmluva bude naďalej platiť. Ak si však chce osoba s predtým diagnostikovanou duševnou chorobou uzavrieť termínové životné poistenie, poisťovňa to s najväčšou pravdepodobnosťou odmietne.

V prípade infekcie HIV mnoho dlhodobých životných poisťovní nemá tendenciu ponúkať zmluvy. Tu však niektorí poisťovatelia menia svoje názory, pretože z dôvodu lepších liečebných metód je už prijatých asi 50% žiadateľov. Je však potrebné dodržiavať rôzne zvláštne predpisy: Osoba infikovaná HIV nesmie byť stále infikovaná hepatitídou C a môže uzatvárať zmluvy iba na obdobie až 20 rokov.

Termálne životné poistenie na súde

Krajský súd v Karlsruhe sa zhodol na skutočnosti so žalobkyňou, ktorá požaduje od životného poistenia zosnulého manžela sumu 200 000 eur. Túto sumu poisťovateľ predtým odmietol pre podvodné skreslenie zo strany poisteného. (LG Karlsruhe, rozsudok z 3. decembra 2015 - 12 U 57/15) .

Termínové životné poistenie neplatí: prípad

Termínované životné poistenie sa nevypláca: argument

Žalobca tvrdil, že medzi utajením okolností a príčinou smrti, ku ktorej došlo u poisteného, nedošlo k príčinnej súvislosti. Poistenec na jednej strane nebol schopný zistiť žiadne príznaky, a preto sa od drogy zriekol, na druhej strane, napriek požitiu takejto drogy, by smrť mohla byť dôsledkom natrhnutia hlavnej tepny. Žalobca ďalej vychádzal z § 19 ods. 1 zákona o poistnej zmluve (VVG), podľa ktorého poistený musel odpovedať iba na konkrétne otázky poisťovateľa uvedené v textovej podobe. Informácie, ktoré presahujú tieto konkrétne otázky, sa nevyžadujú v zmysle úplného zverejnenia ústavy zdravotníctva. Poistenec teda správne odpovedal na „otázku 3“ dotazníka, či už užíval lieky, „nie“. „Bod 7“ dotazníka zdôrazňuje „bod 3“ pre žalobcu, na ktorý bolo odpovedané „nie“: „Otázka 7“ sa týka iba toho, či poistník musí brať lieky kvôli sťažnostiam, na ktoré poistený odpovedal tiež „nie“.

Termínové životné poistenie sa nevypláca: rozhodnutie súdu

Termínové životné poistenie sa nevypláca? Pomáhame vám!

Termínované životné poistenie nie je nevyhnutne potrebné, ale má zmysel pre rodiny a páry. Napriek relatívne nízkym platbám príspevkov sú poistné sumy v najhoršom prípade veľmi vysoké, aby zaručili pozostalým závislým osobám obvyklú životnú úroveň a mohli splácať nesplatené pôžičky. Ak vám platbu odmietnu, naši špecialisti na právne poistenie vám radi pomôžu. U nás najskôr získate bezplatnú úvodnú konzultáciu a potom sa môžete rozhodnúť, ako chcete pokračovať. Pre bezplatnú úvodnú konzultáciu jednoducho použite náš online formulár a obratom dostanete hodnotenie od jedného z našich právnikov - zvyčajne do 48 hodín.

náš sortiment

Vstupné hodnotenie zadarmo: Problémy s termínovaným životným poistením

Máte problém s termínovaným životným poistením a neviete, ako konať? Nie ste si istí, či má zmysel najať právnika a minúť peniaze? Potom použite náš bezplatné prvotné posúdenie . Pomôžeme vám vo všetkých záležitostiach, ak vám termínované životné poistenie nechce zaplatiť alebo oneskorí platbu.

Zaregistrujte sa hneď teraz a získate bezplatný bulletin a získajte aktuálne právne tipy a exkluzívne informácie!

Vaša kontaktná osoba je Heike Geissler: