Uzatvorte si invalidné poistenie aj napriek cukrovke
Z dôvodu reťazca nepriaznivých okolností môže postihnutie z povolania postihnúť kohokoľvek. V najhoršom prípade sa už nedá zarobiť. Preto sa človek počíta Poistenie pre prípad invalidity (skrátene: poistenie BU) okrem zdravotných a zodpovednostných poistení k trom najdôležitejším súkromným poisteniam. Odporúča sa najmä tým, ktorí sa nemôžu alebo nechcú zaobísť bez svojich príjmov v predchádzajúcom alebo porovnateľnom odbore.
Cukrovka ako rizikový faktor pre poisťovateľa
Predchádzajúce podmienky ako cukrovka predstavuje pre poistiteľa zvýšené riziko, a preto nie je nemožné, aby si diabetici uzavreli poistenie pracovnej neschopnosti, ale nie je to v žiadnom prípade úspech. Skôr záleží na individuálnom prípade, či je alebo nie je poskytnuté poistné krytie. Ak je cukrovka sprevádzaná sekundárnymi alebo sprievodnými ochoreniami, ako je vysoký krvný tlak alebo obezita, je takmer nemožné uzavrieť poistenie pracovnej neschopnosti. Fajčenie tiež veľmi sťažuje absolvovanie štúdia. Preto poisťovne pomocou dotazníkov veľmi podrobne kontrolujú zdravotný stav príslušného žiadateľa.
Poznámka: Cukrovka zvyčajne zvyšuje náklady na príspevky
Na rozdiel od iných predchádzajúcich chorôb riziko cukrovky z povolania rastie v starobe. Ak sú poisťovatelia ochotní poskytnúť poistné krytie napriek cukrovke, zvyčajne sa z tohto dôvodu účtuje vyššie poistné alebo rizikový príplatok. Čím skôr a čím menej komorbidít diabetici požiadajú o poistenie BU, tým lepšie budú podmienky.
Ako nezávislý poisťovací maklér vás radi podporíme pri prihlasovaní a uzatváraní invalidného poistenia. V ďalšom si ukážeme, ako postupujeme pomocou prípadovej štúdie z našej každodennej praxe.
Diagnóza cukrovky typu 2 u 38-ročného právnika
Pred niekoľkými rokmi diagnostikovali pani H. cukrovku 2. typu, najbežnejšiu formu cukrovky. Dlhodobo mala pomerne veľkú nadváhu, ale dva roky viac športovala a viac sa venovala svojej strave. Pani H. tiež užíva tablety na zníženie hladiny cukru v krvi.
Pani H. by si chcela uzavrieť poistenie pracovnej neschopnosti, ale bojí sa odmietnutia. V skutočnosti by odmietnutie znížilo šance na úspešnú poistnú zmluvu pri každom ďalšom pokuse. Dôvodom je to, že a Zamietnutie žiadosti obvykle znamená zápis do informačného a informačného systému nemeckého poisťovacieho priemyslu (HIS). Tu môžu poisťovatelia zistiť, či osoba, ktorá má byť poistená, už bola odmietnutá. Ak je v HIS záznam, žiadosť je často opäť kategoricky zamietnutá. Pani H. si to uvedomuje prostredníctvom svojho výskumu, a preto sa rozhodne vyhľadať profesionálnu podporu pri uzatváraní poistenia pracovnej neschopnosti.
Nájdeme riešenia pre predchádzajúce choroby
Radi vás podporíme pri uzatváraní invalidného poistenia. Kontaktujte nás a vyžiadajte si špeciálne ponuky poistenia pre už existujúce choroby - samozrejme zadarmo!
Ako sa nám napriek tomu podarilo úspešne zariadiť poistenie pracovnej neschopnosti
Aby sme pani H. umožnili požadované poistenie pracovnej neschopnosti, máme jedno Predbežný dopyt poskytujú rôzne poisťovne, ktoré realizujeme vždy anonymne a bezplatne. Aby sme to dosiahli, potrebovali sme od nášho klienta podrobné informácie vo forme a Dotazník, ktoré bezpodmienečne musela úplne a pravdivo vyplniť. Iba tak je možné zabezpečiť, aby potenciálne uzavretie zmluvy bolo účinné aj v prípade poistnej udalosti. V prípade neposkytnutia informácií týkajúcich sa zdravia môže poisťovateľ dávky čiastočne alebo dokonca úplne odmietnuť.
Typické informácie, ktoré sa majú poskytnúť prostredníctvom dotazníka
| Kedy vám prvýkrát diagnostikovali cukrovku? | dátum |
| Podstupujete alebo ste podstúpili lekárske ošetrenie? | Ak je to tak, meno a adresa lekára |
| Kedy ste boli naposledy u lekára? | dátum |
| Ako sa lieči cukrovka? | žiadna liečba, diéta, tablety alebo inzulín |
| Mali ste v moči bielkoviny, cukor alebo ketón (acetón)? | áno, nie alebo neznáme |
| Niekedy mal kómu (hypoglykémiu)? | áno (dátum) alebo nie |
| Dostali ste sa niekedy do šoku? | áno (dátum) alebo nie |
| Aké sú výsledky posledného laboratórneho testu? | Cukor v krvi nalačno, cukor v krvi po jedle, HbA1, HbA1 c, kreatinín, cholesterol, HDL, LDL, triglyceridy a ďalšie |
| Bola vykonaná operácia srdca alebo je plánovaná? | Áno (dátum) alebo nie |
| Ktorý lekár/nemocnica vás liečila pre vašu chorobu? Kedy? | Meno, adresa, obdobie, typ vyšetrenia/liečby s dátumom |
| Fajčiť cigarety? | áno (počet kusov) alebo nie |
| Existujú alebo už boli obehové poruchy? | áno (ktoré orgány sú postihnuté?) alebo nie |
| Prebehla očná skúška? | áno (kedy to bolo naposledy? s akým výsledkom?) alebo nie |
| Boli merané hodnoty krvného tlaku? | áno) hodnota krvného tlaku v pokoji, srdcová frekvencia, hodnota pri liečbe) alebo nie |
| Svoje povolanie môžete vykonávať bez obmedzení? | áno alebo nie (Aké sú obmedzenia?) |
Na doloženie informácií musia byť k dokumentácii k žiadosti pripojené aj laboratórne správy, osvedčenia a nálezy.
Porovnanie ponúk poisťovacích spoločností BU po predbežnom dotaze
Informácie v dotazníku a všetky dokumenty, ktoré mala pripojiť pani H., sme anonymizovali a predložili rôznym poisťovacím agentom na nezáväzné preskúmanie. Niektorí z nich to odmietli, iní sa nám podriadili podrobné ponuky. Prešli sme si to s pani H. bod po bode, aby sme určili ponuku, ktorá ponúka najlepšie poistné krytie za čo najlepšie poistné. Nakoniec musela pani H. prijať rizikovú prémiu. To však bolo v prijateľnom rozmedzí a pani H. určite stála za poistným krytím, ktoré chcela.