Vymedzenie rozsahu služieb v porovnaní PKV »PKV
Rozsah služieb v súkromnom zdravotnom poistení je možné navrhnúť veľmi odlišne, najmä preto, že do katalógu môžu byť zahrnuté aj prípadné voliteľné služby. Príklad psychoterapie. Poisťovatelia spravidla obmedzujú rozsah dávok na 20 zasadnutí za poistný rok. Individuálne dohody však umožňujú aj ďalšie služby. Postihnutí by mali v tomto bode kontaktovať poisťovateľa pred začiatkom liečby. Týmto spôsobom počas zasadnutí nedôjde k nepríjemným prekvapeniam.
Existujú tiež obmedzenia týkajúce sa liekov a obväzov. Súkromné poisťovne nepokrývajú výživné látky ani posilňujúce prípravky. To isté platí pre kozmetické, preventívne, regeneračné alebo dezinfekčné prostriedky, ako aj pre čaje, prísady do kúpeľa alebo stravu a detskú výživu. Medzi pomôcky patria napríklad náklady na rámy na okuliare. Tieto sú tiež kryté príslušnými poisťovateľmi v rôznych výškach. Služby sa netýkajú iba jednoduchých návrhov, ale sú obmedzené aj tak, že sa ročne platí iba jeden stojan.
Väčšie pomôcky, ako sú výťahy a načúvacie prístroje, sa naopak financujú iba každé tri roky. Na náhradné batérie alebo nabíjačku načúvacích a hovoriacich prístrojov sa nevzťahuje povinnosť vrátenia peňazí. Opravné prostriedky sú vylúčené aj z masážnych prístrojov, vyhrievacích vankúšikov, radiačných lámp, klinických teplomerov alebo tlakomerov. Zainteresované strany musia pred podpísaním zmluvy venovať pozornosť preventívnym prehliadkam. Niektoré poisťovne platia iba na základe zákonného zdravotného poistenia, iné dokonca zahŕňajú kontrolné vyšetrenia v osobitných sadzbách. Pred uplatnením nároku je často potrebný predchádzajúci súhlas poisťovateľa.
Špeciálna dohoda o nákladoch na ambulantnú liečbu
Väčšinu ambulantných kúpeľných nákladov je potrebné dohodnúť s poisťovacím agentom pomocou špeciálnych kúpeľných cien. To isté platí pre náklady na domácu starostlivosť vynaložené ambulantne. Môžu byť tiež poistení takmer výlučne prostredníctvom osobitných a osobitných taríf vo forme vyplácania denných diét alebo prevzatia nákladov. Osobitná pozornosť sa musí venovať sadzobníku poplatkov. Tarify za lacné poistenie spravidla vychádzajú z maximálnych sadzieb oficiálneho sadzobníka poplatkov a ich princípov posudzovania (3,5 percenta). V takom prípade všetky ďalšie náklady, ktoré sa dajú vysledovať až k individuálnej dohode o poplatkoch medzi pacientom a lekárom, už poisťovateľ neprepláca.
Na druhej strane, niektorí poisťovatelia majú vo svojom programe tarify bez obmedzenia rámca poplatkov. V takom prípade majú poistení spravidla nárok na náhradu poplatku, ktorý presahuje maximálnu sadzbu. Jedinou podmienkou je, aby rozdielna dohoda o poplatkoch medzi lekárom a pacientom bola právne účinná a že požiadavka na poplatok je tiež primeraná. Ak sú žiadosti o honorár neprimerané, lekár nemá nárok na túto ďalšiu sumu. To znamená: Prebytočnú sumu nemusí platiť ani pacient, ani zdravotná poisťovňa.
Pokiaľ ide o alternatívnu medicínu, príslušný rozsah služieb taríf a poisťovacích spoločností je upravený veľmi odlišne. A tieto rozdiely nemožno vždy nájsť v poistných podmienkach. Napríklad na autológne ošetrenie krvi, akupunktúru, akupresúru, autológne injekcie moču, respiračnú terapiu, bylinné lieky, homeopatické lieky, ozónovú terapiu atď. Buď vôbec, alebo iba čiastočne, niekedy len v obmedzenej miere, niekedy zase veľmi. Poistenci by sa preto mali pred uzavretím zmluvy alebo začatím liečby informovať o obsahu služieb.
V závislosti od zvolenej tarify môžu byť obrovské rozdiely vo výkonnosti aj v oblasti nemocničnej liečby. Týka sa to najmä ošetrení v zmiešaných ústavoch, t. J. V nemocniciach, ktoré vykonávajú kúry aj ošetrenie v sanatóriu. V takom prípade musí byť predpoklad nákladov objasnený pred začiatkom liečby. Musí existovať aj lekárska potreba. Všeobecné poistné podmienky v mnohých prípadoch umožňujú podmienečné individuálne rozhodnutie, v niektorých prípadoch sú dokonca vylúčené v prípade akútnych núdzových situácií. To isté samozrejme platí pre ľudí s obezitou (obezita, nadváha). Aj v tomto prípade musí byť ústavná starostlivosť založená nielen na všeobecne lekársky uznávanej vyšetrovacej a liečebnej metóde, ale vyžaduje si aj ďalšie objasnenie u poisťovateľa, aby sa pokryli náklady.
Mnoho súkromných poisťovacích spoločností vylučuje prevzatie nákladov, pretože často vyvstáva otázka, či je obezita chorobou alebo rizikovým faktorom. Ďalej ešte nebolo medicínsky objasnené, do akej miery dosahujú takzvané nulové diéty trvalý liečebný úspech. Ide predsa o vzdelávanie pacienta o správnom výživovom správaní. Preto je nulová diéta ako forma terapie vo väčšine prípadov odmietnutá, pokiaľ ide o prevzatie nákladov. Predpoklad nákladov na liečbu reumatoidných pacientov v špeciálnych reumatologických ambulanciách je vždy problematický. Preto by sa nemalo robiť nič bez predchádzajúcej dohody s poisťovacím agentom.
Pred uzavretím súkromného zdravotného poistenia by ste si mali skontrolovať aj položku „Ústavné kúry“. Poisťovateľ spravidla poskytuje dotáciu na ubytovanie a stravu. Poistné podmienky však často ustanovujú dojednanie dodatočnej tarify. Iba tí, ktorí zahrnú túto tarifu liečebných kúpeľov, nakoniec získajú zodpovedajúci nárok na dávky. Mali by ste tiež venovať pozornosť počtu kúr v rámci určitých časových období. Tu majú poisťovne výrazne odlišné sadzby náhrad. Tí, ktorí si cenia náhradu za kozmetické zákroky, majú smolu. Súkromný poisťovateľ prevezme náklady, iba ak to bude potrebné z lekárskeho hľadiska, ktoré sa zvyčajne poskytuje po nehode. Platí sa však iba za náklady na rekonštrukčnú chirurgiu.
Úplne odlišne sú upravené aj voliteľné služby pre hospitalizáciu. Niektorí poisťovatelia ponúkajú tarify s možnosťou výberu medzi jednolôžkovými alebo dvojlôžkovými izbami, zatiaľ čo iní ponúkajú samostatné tarify so samostatnými výhodami a príspevkami. Každý, kto tu porovnáva poistenie, by mal určite venovať pozornosť rozsahu dávok, na ktoré má nárok v skutočnosti. Ďalším bodom, ktorý vždy spôsobuje problémy, je prevzatie nákladov na ošetrenie v zahraničí. V prípade cielenej liečby (ošetrenia a operácie pri chorobách alebo chorobách, ktoré sa v Spolkovej republike Nemecko zatiaľ nevykonávajú novými liečebnými metódami alebo z dôvodu nedostatku skúseností), poisťovatelia hradia náklady na tieto účely až po predchádzajúcom schválení. Aj tu by sa malo skontrolovať, či sú náklady hradené iba v Európe a v akom rozsahu: neobmedzene, do určitých maximálnych sadzieb alebo iba obmedzene.?
Denný nemocničný príspevok nie je možné dohodnúť iba so súkromnými poisťovateľmi v prípade hospitalizácie v nemocnici, ale čiastočne sa vypláca aj v prípade, že sa poistenec vzdá dobrovoľných dávok. Poistenci by si mali pred uzavretím zmluvy ujasniť rozsah svojich očakávaných výhod. Existujú tiež extrémne rozdiely v zubnom ošetrení, ktoré môže byť medzi 70 a 100 percentami. Niektoré poisťovne dokonca stanovili časový limit na ošetrenie chrupu. Možné sú aj takzvané limity súm, to znamená, že poplatky za zubné lekárstvo, ktoré presahujú určitú sumu, budú vrátené iba do výšky dohodnutého limitu. Ostatné poisťovne obmedzujú sumy iba počas prvých niekoľkých rokov poistenia.
V oblasti zubných protéz a čeľustných ortopédií existuje tiež veľké množstvo taríf, z ktorých si môžu poistenci vybrať. Možné sú refundácie od 50 do 100 percent, rovnako ako celkové limity s časovým limitom a bez neho. Poistenci sa pri týchto tarifách vyzývajú, aby sa pri podpise zmluvy rozhodli správne. Pred podpísaním zmluvy by sa mala zvážiť aj zodpovedajúca zmena poistenia. Spravidla je to bezplatné, ale niektorí poisťovatelia môžu aj naďalej platiť predpoklady o nákladoch na priebežnú liečbu mastným príplatkom (navyše k poistnému). Napokon existujú rozdiely aj v príslušnom postupe, keď sa majú skontrolovať riziká alebo určiť čakacie doby. Niektorí poisťovatelia tu ponúkajú dynamické prispôsobenie, zatiaľ čo iní nie.
Aby sme neboli ohromení množstvom ponúk od súkromných zdravotných poisťovní, je potrebné vopred objasniť veľa otázok transparentným porovnaním zdravotného poistenia. Týmto spôsobom poistenec nemá nepripravený rozhovor s poisťovacím špecialistom. Pretože neustálym cieľom súkromného poistenia je a bude optimálne poskytovanie zdravotnej starostlivosti. Vážni poskytovatelia preukazujú potenciálnym zákazníkom analýzy týkajúce sa výberu taríf a príslušnej výšky poistného. Ak však oslovíte iba jednu spoločnosť, vždy existuje riziko, že neobstojí v porovnaní s tarifami alebo príspevkami s inými spoločnosťami.
Porovnajte súkromné zdravotné poistenia a získajte nezáväznú ponuku
Odborníci za vás radi určia, ktoré súkromné zdravotné poistenie je pre vás najlacnejšie. Vyplňte nasledujúci formulár a okamžite dostanete bezplatnú ponuku najvýhodnejších sadzieb súkromného zdravotného poistenia pre vás. Náš partner, Tarifcheck24 GmbH, preberá sprostredkovanie poistenia: