Kalkulačka na prenájom Kalkulačka na prenájom alebo kúpu Dr

Platiť nájom alebo kúpiť nehnuteľnosť? To je otázka, ktorú si pravdepodobne veľa ľudí položí v čase rastúceho nájomného a nízkych úrokových sadzieb pre budovy. Pomocou našej kalkulačky na nákup a prenájom môžete zistiť, či by pre vás mohla mať kúpa nehnuteľnosti zmysel.

Prečo by som mal používať kalkulačku nákupu a prenájmu?

Potenciálni kupci domov často robia chybu, keď porovnávajú a „extrapolujú“ výšku svojich platieb za nájom s nákladmi na kúpu a financovanie nehnuteľnosti. Ak sú vaše náklady na prenájom zhruba rovnaké ako suma za nákup a financovanie, alebo sú možno ešte vyššie, o kúpe nehnuteľnosti sa rozhodne rýchlo. Možno až príliš rýchlo. V tomto jednoduchom výpočte sú dôležité faktory, ako napríklad vedľajšie nákupné náklady, často zanedbávané alebo zabúdané, aby sa zohľadnil vývoj úrokových sadzieb a vývoj cien nehnuteľností v nasledujúcich rokoch.

Kalkulačka nákupu a prenájmu od Dr. Klein porovnáva vaše teplé nájomné s celkovou výškou financovania, ale berie do úvahy aj ďalšie dôležité parametre, ako napríklad stav, v ktorom (chcete) bývať, obdobie, v ktorom by mala kalkulačka porovnávať mesačné náklady na prenájom a nehnuteľnosti, veľkosť nehnuteľnosti a Vaše vlastné imanie.

Mali by ste pamätať na toto: Aj keď kalkulačka na nákup a prenájom vyberie kúpu nehnuteľnosti ako lepšiu alternatívu, mali by ste starostlivo zvážiť, či chcete riskovať pôžičku na nehnuteľnosť. Kalkulačka zobrazuje počiatočný trend. V našom sprievodcovi „Prenájom alebo nákup“ nájdete ďalšie informácie, ktoré vám pomôžu rozhodnúť sa, či sa vám prenájom alebo nákup oplatí. Naša kalkulačka rent-or-buy však nenahrádza osobné rady od finančného experta, ktoré sú pre projekt tejto veľkosti nevyhnutne potrebné.

Kalkulačka úrokov z výstavby
Aký dom si môžem dovoliť?
Kalkulačka pôžičiek
Kalkulačka splátok
Aktuálny stavebný záujem
Náklady na dom
Notárske poplatky
Hypotekárne úvery bez vlastného imania
Financovanie výstavby pre živnostníkov

Ako funguje kalkulačka nákupu a prenájmu?

Kalkulačka nákupu a prenájmu od Dr. Klein porovnáva vaše mesačné nájomné vrátane nákladov na kúpu a financovanie vašej vysnívanej nehnuteľnosti vrátane ďalších nákladov a vlastného imania. Na strane prenájmu je váš kapitál tiež fiktívny úrok a tiež sa pridáva do výpočtu. Obdobie, v ktorom sa chcete pozrieť na vývoj cien pre oba varianty, sa pohybuje medzi piatimi a 30 rokmi a môžete si ho slobodne zvoliť. Kalkulačka potrebuje pre správny výpočet nasledujúce údaje:

Vaše súčasné teplé nájomné
(Odhadovaná) kúpna cena nehnuteľnosti
Umiestnenie nehnuteľnosti (štátu)
(Odhadovaný) životný priestor nehnuteľnosti
Výška vlastného imania, ktorú chcete/môžete získať pri kúpe nehnuteľnosti

Aké výsledky mi prináša kalkulačka nákupu a prenájmu?

Na základe vašich osobných údajov a stanoveného požadovaného obdobia vám kalkulačka nákupu a prenájmu poskytuje efektívne mesačné náklady na prenájom aj efektívne mesačné náklady na nehnuteľnosť. Tieto údaje sa porovnávajú a v konečnom dôsledku vedú k percentuálnej prognóze, ktorá varianta by sa vám osobne najviac oplatila: kúpiť alebo prenajať?

Okrem najdôležitejších kľúčových údajov o vašom nájme a požadovanom majetku zohráva v kalkulačke nákupu a prenájmu dôležitú úlohu aj faktor vlastného imania. Čím viac vlastného imania máte k dispozícii na kúpu nehnuteľnosti, tým pozitívnejší bude výsledok na strane „kúpiť“. Môžete tiež výrazne znížiť celkové náklady na financovanie, ktoré majú vplyv tak na mesačnú splátku splácania, ako aj na dĺžku trvania úveru. Nájomníci môžu naopak investovať svoje existujúce imanie so ziskom a ľudovo povedané nechať peniaze pracovať.

Efektívne mesačné náklady na nehnuteľnosť tvoria:

Kúpna cena nehnuteľnosti
Miera splácania úveru
Úrokové náklady
Mesačné náklady na údržbu
Mesačné dodatočné náklady na elektrinu, stočné, poistenie
Jednorazové vedľajšie nákupné náklady, ako je daň z prevodu nehnuteľnosti, provízia sprostredkovateľa, notárske poplatky, záznam v katastri nehnuteľností
Požadované obdobie pozorovania
Existujúci kapitál

Efektívne mesačné náklady na prenájom sa skladajú z:

Súčasný teplý nájom
Návratnosť kapitálu
Požadované obdobie pozorovania

Mimochodom: Ak je percentuálna prognóza kalkulačky na nákup a prenájom 50 percent, t. J. Tak efektívne mesačné náklady na prenájom, ako aj efektívne mesačné náklady na nehnuteľnosť sú približne rovnaké, formulácia výsledku sa zameriava na možnosť, ktorá je pre vás vhodnejšia.

Ako malý príklad: Ak sú mesačné náklady na prenájom podľa kalkulačky nákupu a prenájmu 982 eur, ale mesačné náklady na nehnuteľnosť sú 991 eur (teda iba s minimálnym rozdielom), prognóza je „Nájomné sa vám oplatí z 50 percent“. Opak by bol, keby boli náklady na nehnuteľnosti o niečo nižšie. Takže vidíte: Znenie prognózy kalkulačky nákupu a prenájmu vždy ukazuje na vhodnejšiu a lacnejšiu možnosť pre vás osobne.

Upozorňujeme, že výsledky kalkulačky nie sú alebo nebudú stopercentne záväzné, pretože vývoj cien nehnuteľností a úrokových sadzieb za také dlhé obdobie sa dá len ťažko hodnotiť.

Čo znamenajú podmienky nákupu a prenájmu počítača?

štát

Stav v kalkulačke nákupu a prenájmu označuje štát, v ktorom chcete kúpiť nehnuteľnosť alebo v ktorom už žijete. Tieto informácie sú relevantné pre neskorší výpočet, pretože daň z prevodu a prechodu nehnuteľností sa môže v jednotlivých regiónoch líšiť. Dôležitý fakt, ktorý môže niekedy tiež ovplyvniť vaše osobné rozhodnutie.

Obdobie pozorovania

Údaj o sledovanom období v kalkulačke nákupu a prenájmu sa týka dočasného rozsahu, v ktorom by kalkulačka mala porovnať vaše súčasné náklady na prenájom s mesačnými nákladmi na požadovanú nehnuteľnosť. Môžete si vybrať v období od päť do 30 rokov a nechať kalkulačku nákupu a prenájmu zobraziť vývoj nákladov na prenájom a nákup.

Upozorňujeme, že sledované obdobie sa týka výlučne vývoja nákladov v priebehu rokov. Preto si ho nesmiete zamieňať s dobou financovania vášho úveru na nehnuteľnosť.

Výška súčasného teplého nájomného

Údaj o výške vášho súčasného nájomného vrátane kúrenia je relevantný pre kalkulačku nákupu a nájmu, pretože nájomné vrátane kúrenia sa skladá z nájomného bez poplatkov a predstavuje tak váš mesačný nájom. Týka sa osobného použitia bytu alebo prenajatého domu. Vedľajšie náklady zahrnuté v teplom nájomnom však nie sú celonárodné jednotné, a preto sa môžu líšiť od prenajímateľa k prenajímateľovi.

Samostatné náklady na elektrinu, kúrenie a telekomunikácie nie sú zvyčajne zahrnuté v teplom nájomnom, a preto sa účtujú osobitne. Nie sú teda súčasťou teplého nájomného v kalkulačke nákupu a prenájmu.

Kúpna cena nehnuteľnosti

Údaj o kúpnej cene nehnuteľnosti je dôležitý pre kalkulačku nákupu a prenájmu, pretože ide o cenu, ktorú by ste zaplatili na trhu nehnuteľností za požadovanú nehnuteľnosť. Cena je tu uvedená bez ďalších nákladov, ktoré môžu spolu predstavovať desať až 15 percent z kúpnej ceny v závislosti od regiónu.

Nepoznáš presnú kúpnu cenu budovy? To nie je problém, pretože kalkulačka nákupu a prenájmu pracuje aj s odhadovanou hodnotou. Prípadne jednoducho zadajte sumu, ktorú by ste boli ochotní zaplatiť za nehnuteľnosť podľa vášho výberu.

Nie ste si (zatiaľ) istí, koľko môžete investovať do kúpy nehnuteľnosti? To tiež nie je problém, pretože v takom prípade vám naša rozpočtová kalkulačka rád pomôže.

Veľkosť nehnuteľnosti

Údaj o veľkosti nehnuteľnosti v metroch štvorcových je dôležitý pre kalkulačku nákupu a prenájmu, pretože ju možno použiť na výpočet dodatočných nákladov na dodávku tepla a energie. Platí pravidlo, že čím väčší je obytný priestor, tým vyššie sú dodatočné náklady, pretože väčší priestor sa musí jednoducho vykurovať alebo napájať elektrinou.

To isté platí aj tu: Ak neviete presnú veľkosť nehnuteľnosti, môžete použiť aj odhadovanú hodnotu. Približný priemerný životný priestor rodinného domu je medzi 120 a 150 metrov štvorcových. Upozorňujeme tiež, že použitie odhadovaných hodnôt môže viesť k trochu menej presnému konečnému výsledku.

Výška vlastného imania

Kapitál sú vaše finančné zdroje, ktoré môžete použiť na kúpu nehnuteľnosti. Ich výška je preto relevantnou skutočnosťou pre kalkulačku nákupu a prenájmu. Ako pravidlo pri kúpe nehnuteľnosti platí: kúpna cena nehnuteľnosti + vedľajšie nákupné náklady = dlhový kapitál (pôžička) + vlastné imanie

Vlastné imanie zahŕňa:

Hotovosť
akcie
Fondy
Cenné papiere
Úver na pôžičku na sporenie a sporenie
Vonkajšie pôžičky
Už existujú nehnuteľnosti
Už existujúci pozemok

Vedľajšie obstarávacie náklady predstavujú zhruba desať až 15 percent celkových nákladov na nehnuteľnosť. Odporúča sa financovať aspoň tieto dodatočné náklady z vlastného imania.

Vysvetlenie pojmov: kľúčové údaje pre nákup nehnuteľností

Pevná úroková sadzba pre vaše financovanie

Fixná úroková sadzba vášho financovania je tiež dôležitým bodom pre kalkulačku nákupu a prenájmu, pretože má výrazný vplyv na úroveň úrokovej sadzby vášho úveru.

Dlhá fixná úroková sadzba:

ponúka možnosť zabezpečiť si nízku úrokovú sadzbu na 20 až 30 rokov
znižuje úrokové riziko
zaisťuje vyššiu úrokovú sadzbu úveru, pretože banka sa musí zaistiť proti riziku zmeny úrokovej sadzby

Krátka fixná úroková sadzba:

čím kratšia je pevná úroková sadzba, tým nižšia je úroková sadzba, tým lacnejšia je mesačná sadzba

V časoch nízkych úrokových sadzieb odporúčame nastaviť úroky z pôžičiek čo najdlhšie. To vám ponúka väčšie zabezpečenie úrokov a nákladov, lepšie finančné plánovanie všeobecne a výrazne nižšie riziko toho, že vás neskôr prekvapí obrovský zvyškový dlh. Ak zvolíte aj najvyššiu možnú splátku, pôžičku splatíte rýchlejšie.

Efektívna úroková sadzba

Úroková sadzba je relevantná, pretože odráža náklady na financovanie nehnuteľností. Prednastavená hodnota potom závisí od aktuálnych podmienok našich bankových partnerov. Okrem úroku z úveru zahŕňa efektívny úrok aj takmer všetky náklady na hypotekárne úvery, napríklad poplatky alebo provízie. Označuje teda výšku skutočne vzniknutých nákladov na čerpanie úveru. Tieto ďalšie náklady nie sú zahrnuté v úrokovej sadzbe úveru, a preto je vždy nižšia ako efektívna úroková sadzba.

> Čistá výška pôžičky
> Pevná úroková sadzba
> efektívna ročná úroková sadzba p.a.
> Fixná úroková sadzba úveru p.a.
> Provízia (preberá banku)

Miera počiatočnej splátky

Informácie sú relevantné, pretože splácanie je dôležitou súčasťou financovania. Je to percento úveru, ktoré splatíte v prvom roku splácania. Čím vyššiu sadzbu splácania vyberiete, tým vyššia je mesačná sadzba - a tým rýchlejšie sa tak spláca váš stavebný úver. Počiatočná splátková sadzba je zvyčajne jedno percento z výšky úveru, avšak v prípade nízkych úrokových sadzieb odporúčame počiatočnú splácaciu sadzbu najmenej dve percentá. Vyššia splátková sadzba znamená vyššiu mesačnú splátku, pôžičku však budete splácať oveľa rýchlejšie a budete bez dlhov.

Príklad: Predpokladajme Miera splácania sú 2 percentá a výška úveru je 100 000 eur. V tomto prípade počiatočné Splátky sú dve percentá z výšky úveru, teda 2 000 eur ročne. Splátka prvej mesačnej splátky by teda predstavovala 166,67 EUR.

Jednorazová daň z prevodu a prechodu nehnuteľností

Kalkulačka nákupu a prenájmu uvádza daň z prevodu a prechodu nehnuteľností, pretože je súčasťou vedľajších nákladov. Výška dane z prevodu a prechodu nehnuteľností závisí od výberu spolkovej krajiny a líši sa jej výška v jednotlivých regiónoch. Rozsah sa pohybuje od zhruba 3,5 percenta v Bavorsku a Sasku po 6,5 percenta v Šlezvicku-Holštajnsku. Daň z prevodu a prechodu nehnuteľností je stanovená zákonom pre každú jednotlivú spolkovú krajinu.

Jednorazová sprostredkovateľská provízia

Súčasťou dodatočných nákladov je aj jednorazová sprostredkovateľská provízia, ktorá závisí od vami vybraného stavu. Od roku 2021 začne platiť reforma sprostredkovateľskej provízie, podľa ktorej môže byť kupcovi nehnuteľnosti účtovaná maximálne 50-percentná provízia za predpokladu, že sa na tom s predávajúcim dohodne.

Ak sprostredkovateľa určil iba predajca, kupujúcemu môže byť tiež účtovaný nižší alebo žiadny sprostredkovateľský poplatok. Rovnaká zásada platí aj v prípade, že si potenciálny kupujúci najal sprostredkovateľa. Ak sa obe strany, t. J. Predávajúci a kupujúci, dohodnú na rozdelení provízie sprostredkovateľa, obe strany zaplatia 50 percent nákladov - bez ohľadu na to, kto sprostredkovateľa najal.

Jednorazové notárske poplatky

Jednorazové notárske poplatky sú tiež súčasťou dodatočných nákladov na kúpu nehnuteľnosti. Ich výška predstavuje približne 1 percento z kúpnej ceny nehnuteľnosti. Sú vynaložené na notárske osvedčenie a vytvorenie zmluvy o kúpe nehnuteľnosti. Notárske náklady hradí kupujúci nehnuteľnosti.

Jediný záznam v pozemkovej knihe

Kalkulačka nákupu a prenájmu počíta jednorazové náklady na zápis do katastra nehnuteľností, ktoré sa platia vždy, keď sa zmení vlastníctvo nehnuteľnosti. V takom prípade, keď kupujete svoju vysnívanú nehnuteľnosť. Pohybujú sa okolo 1,5 percenta z kúpnej ceny.

Náklady na údržbu

Náklady na údržbu, známe tiež ako rezerva na údržbu, sú uvedené v kalkulačke nákupu a prenájmu, pretože po zakúpení by ste si mali tieto náklady ročne každoročne ušetriť. Na financovanie opráv, modernizácií alebo renovácií odporúčame minimálne jedno euro na meter štvorcový obytnej plochy mesačne. Čím vyššie sú vaše rezervy, tým viac ste na bezpečnej strane, ak sú za rohom neočakávané prekvapenia.

Mesačné dodatočné náklady

Kalkulačka nákupu a prenájmu počíta mesačné vedľajšie náklady, ktoré musíte znášať po zakúpení nehnuteľnosti. Zahŕňa to náklady na:

ohrievač
Dodávka vody
Likvidácia vody
Likvidácia odpadu
Potrebné poistenie

Mesačné vedľajšie náklady sú v priemere 2,17 eura za meter štvorcový obytnej plochy.

Vysvetlenie pojmov: kľúčové údaje o nájme

Úrok, keď investujete svoj kapitál (ročne)

Táto hodnota v kalkulačke nákupu a prenájmu naznačuje, ako by sa zvýšil váš kapitál bez kúpy nehnuteľnosti. Vychádza z priemerného úrokového sporenia dostupného na trhu. Ak už máte uzatvorenú skutočnú sporiacu zmluvu, môžete do kalkulačky nákupu a prenájmu zadať aj svoj osobný úrok z úspor.

Zhrnutie: kalkulačka nákupu a prenájmu

Kúpiť alebo prenajať? Ak si momentálne kladiete túto otázku, kalkulačka nákupu a prenájmu od Dr. Malý je pre vás tým pravým nástrojom - malým pomocníkom pre veľké rozhodnutie.

Kalkulačka nákupu a prenájmu:

porovnáva vaše teplé nájomné s nákladmi na nehnuteľnosť plus financovanie, pričom zohľadňuje informácie ako miesto bydliska/štát, veľkosť nehnuteľnosti, doba financovania a vlastné imanie
počíta mesačné náklady na prenájom a kúpu nehnuteľnosti
poskytuje percentuálnu predpoveď, ktoré rozhodnutie by mohlo byť pre vás osobne najlepšie

Nezabudnite však, že:

výsledky kalkulačky nákupu a prenájmu nie sú záväzné, pretože predikcie vývoja úrokových sadzieb a cien nehnuteľností sa nedajú robiť úplne tak dlho
Bez konkrétnej kontroly kreditu nemožno urobiť žiadne konečné vyjadrenia o nákladoch na vaše hypotekárne financovanie

Napriek tomu môže byť kalkulačka nákupu a prenájmu dôležitou pomôckou pri rozhodovaní - koniec koncov, nejde o nič. Je to o vašom domove. Ešte lepšie: dáme vám poradiť.