Kapitálové životné poistenie - získate najlepšiu návratnosť zo zostávajúceho obdobia
Ak vás obzvlášť zaujíma návratnosť vášho kapitálového životného poistenia, môže byť užitočné namiesto toho, aby ste naďalej platili v.
Predpokladom je, že pre vás nie je dôležitá poistná ochrana kapitálového životného poistenia - napríklad preto, že máte v tomto prípade lacnejšie životné poistenie a možno aj samostatné poistenie pracovnej neschopnosti. Mnoho zákazníkov potom pokračuje v kapitálovom životnom poistení ako čistej investícii.
Tu však návratnosť často nedodržiava to, čo sľubuje. Aj keď je sľubovaná atraktívna účasť na zisku: nie je to isté, možno ju dokonca úplne vynechať. Platí dokonca aj minimálny úrok zaručený poisťovateľom mínus Dodatočné náklady, ako napríklad ochrana pred rizikom, akvizičné a administratívne poplatky, takže skutočná návratnosť je výrazne nižšia.
Kalkulačka návratnosti pre kapitálové životné poistenie vám pomôže rozhodnúť sa, či sa za týchto podmienok oplatí naďalej platiť do kapitálového životného poistenia. Zobrazuje vám očakávané zisky a výnosy po zvyšok funkčného obdobia, ak naďalej platíte poistné alebo ak chcete, aby bola vaša kapitálová životná poistka okamžite oslobodená od poistného.
Úplné ukončenie kapitálového životného poistenia je zvyčajne nerentabilné. Ale s oslobodením od poistného si dokonca ponechávate čiastočné poistné krytie a na konci funkčného obdobia stále dostávate časť dávky pravidelnej splatnosti. Niekedy dosiahnete lepšiu návratnosť, ako keby ste pokračovali v platení do kapitálového životného poistenia - a peniaze, ktoré ste ušetrili inde, môžete investovať za lepších podmienok.
príklad
Pani Mitrano má 40 rokov a 10 rokov platí kapitálové životné poistenie. Aby chránila seba a svoju rodinu, má uzatvorené aj samostatné poistenie pracovnej neschopnosti a čisto životné poistenie.
Pretože v skutočnosti už viac nepotrebuje poistné krytie kapitálového životného poistenia, chcela by pani Mitrano vedieť, či sa oplatí šetriť na kapitálovom životnom poistení iba z dôvodu návratnosti.
Pani Mitrano platí 75 eur mesačne do nadačného životného poistenia. Ďalší príspevok je splatný budúci mesiac, september 2013. Poistenie bude trvať ďalších 25 rokov, do decembra 2038. Potom bude mať pani Mitrano 65 rokov a chcela by ísť do dôchodku. V prípade dožitia vám poistenie zaručuje dávku v minimálnej výške 40 000 eur.
Pani Mitrano žiada od svojej poisťovne aktuálnu odkupnú hodnotu svojho nadačného životného poistenia (8 570 eur). Ak zmluvu nevypovie, ale odteraz ju iba uvoľní, má zabezpečenú záruku po uplynutí 14 000 eur.
Stojí to za to, aby pani Mitrano naďalej platila svoje kapitálové životné poistenie? Koľko peňazí ešte musíte investovať a aká je návratnosť po zvyšok funkčného obdobia? A ako dopadne návratnosť, ak si pani Mitrano namiesto poistného zaobstará kapitálové životné poistenie?
kalkulácia
Na výpočet tohto príkladu zadajte vyššie uvedené hodnoty do návratovej kalkulačky pre kapitálové životné poistenie nasledovne:
- Vypršanie zmluvy: December 2038 (mesiac/rok)
- Ďalší splatný príspevok: September 2013 (mesiac/rok)
- Aktuálna hodnota odovzdania: 8 570 eur
- Scenár A: Ďalšia platba príspevkov do skončenia platnosti zmluvy:
- Výška príspevku: 75 eur
- Interval prispievania: za mesiac
- Miera vypršania platnosti: 40 000 eur
- Scenár B: Žiadna ďalšia platba príspevku:
- Výška príspevku: 0,00 eur
- Miera vypršania platnosti: 14 000 eur
- Potom kliknite na Kalkulovať.
Vyvolajte kalkulačku
(*) Osobné mená sú fiktívne a neodkazujú na skutočných ľudí. Prípadná korešpondencia s menami skutočných ľudí nie je zamýšľaná a bola by čisto náhodná.