Milujem svoje mesto - 31. časť
Nápady a články zhromaždené z môjho mesta, skúsenosti zo života v meste
Ako znížiť nutkavé a čiastočne užitočné výdavky
Začal som z diskusie s priateľkou, v ktorej mi povedala, že sa cíti dobre v nakupovaní/reštaurácii atď., Čo to znamená znížiť ich? Čo ak majú doma 2 pôžičky (jeden dom, jedno auto) plus 2 nulové kreditné karty.
Nemal som žiadnu odpoveď. Ako obvykle, dobré linky ku mne prichádzajú druhý deň ....
Takže teraz tu zhromažďujem niektoré z nápadov, ktoré mi pomohli šetriť pri výbere, ako chcem nasmerovať peniaze. V zásade sa rozhodnem chytro minúť za to, čo skutočne potrebujem, pretože tak sa rozhodujem aj ja.
Vieš, čo som nakoniec vyhral? Čas.
Otázky, na ktoré je potrebné odpovedať predtým, ako si kúpim dom
Náklady na pekárenský stroj
Od 1. augusta som si kúpil a používam pekárničku, takže som urobil malý výpočet s rozpočtom na chlieb.
Zo začiatku porovnávam s predchádzajúcim obdobím, kedy konzumujeme 2 bochníky týždenne: 2 x 1,50 = 3. Teraz robím cca. 2 špendlíky týždenne.
Pre veľký chlieb (aj keď niekedy pripravujem menší chlieb, 2/3 toho veľkého), ale počítam pre veľký chlieb, kde sú náklady:
-múka (500gr = 0,20)
-1 šálka horúcej vody = 0
-lyžica soli = 8gr = 0,01
-lyžička droždia 8gr = 0,05
-otruby/celozrnná múka (100 g = 0,10)
-voliteľné semená (50gr = 0,20)
Celková prísada: 0,56 na ananás. To je 1,12 týždenne
Neodhadované náklady na elektrinu (ale na internete som našiel odhady približne 10 amerických centov. Neodhadované náklady na pranie/utieranie uterákov/vrecka na chlieb.
V zásade je týždenný rozdiel 1,86.
Na pekárni som poskytol zľavu: 43 (auto bez názvu), takže investíciu vraciam za: 23 týždňov.
Ale po mesiaci som si všimol ďalšiu úsporu: čas. Nebežím za bochníkom chleba v rohovom obchode, ten s drahším chlebom. A hlavne nejdem, keď som hladný, pretože odtiaľ odchádzame s ďalšími susednými: croissant/praclík/nejaká zmrzlina. A už ma to ani nezaujíma: došiel mi chlieb a nič nie je otvorené ! Plus menej odpadového papiera.
Teraz si uvedomujem, že keď je všetko napísané na papieri, vyjdem ešte lacnejšie, ako som psychicky odhadoval v obchode.
Ako zvládnuť nákup múky: Robím to každé 2 mesiace. Už viem, že potrebujem 3-4kg mesačne, takže na ceste kúpim 8 kg (ak by som zohnal väčšie množstvá, zobral by som si, zatiaľ je múka na 1kg cenovo najdostupnejšia z hľadiska ceny a umiestnenia). Zatiaľ používam takto suché droždie, ktoré som dostal od susedky, takže stojí nula, a z obálky s droždím urobím 3 bochníky. Keď je hotová, urobím chlieb s čerstvým droždím, kde sú náklady cca. 0,05 za bochník chleba. Za soľ som dostal ako darček veľké vrecká nakladanej soli, rozpustím ju vo vode, ako droždie, takže náklady na soľ sú veľmi nízke.
Našiel som ľudí, ktorí sa sťažujú, že je príliš ťažké pripraviť chlieb, ale osobne sa domnievam, že meriam rýchlejšie a dávam ingrediencie do auta (3 - 5 minút), ako ísť nakupovať chlieb.
Najlepším argumentom na výrobu nášho vlastného chleba je čerstvosť a kvalita: Nemám žiadne prísady, konzervanty, cukor, viem, aké prísady mám. A ak cena klesne, zobral by som od farmára aj múku, ale zatiaľ je to dvojnásobná cena ako múka od Aldi. A nie v poslednej dobe faktor zvaný chuť: chlieb vyrobený mnou je cennejší práve preto, že je to moja práca (haha, toho auta, ja viem).
Jeden nápad je, že v budúcnosti, keď navštívim večeru/večeru, môžem si uvariť 1 - 2 čerstvé pečivo. Pohodlné, lacné, jednoduché (vždy mám tento problém: čo robím.)
Budúce plány
- prispôsobiť recept majonézovému chlebu
- vziať si vhodný nôž na krájanie chleba na tenšie plátky
Ten neporiadok za nami
Viorel Ilisoi tak dobre písala o neporiadku, ktorý po sebe zanechávame. Pozývam vás, aby ste si ju prečítali - ako zhrnutie vysvetľuje, kam smerujú odpadové vody z Bukurešti a ako funguje čistiareň: iba polovica odpadových vôd v meste je pravidelne filtrovaná, druhá polovica smeruje do Dambovity do údolia, do Arges do údolia, a ďalej po Dunaji do údolia. A keď si myslím, že v údolí to znamená mestá, ktoré pijú vodu z Dunaja (s čističkou, ale ...), ďalej v údolí je Delta (znečistená) a toľko chovateľov rýb, ktoré sa potom predávajú v Bukurešti.
Našli ste ďalšie riešenia?
Listy mladej púpavy
Myšlienka, ktorá ma už roky zožiera: pravidelne si zapisovať, čo jedlá zelenina, ovocie, listy atď. Som si vybral zo spontánnej flóry a ako som ich konzumoval.
Tento týždeň diskutujem o púpave.
Pre tých, ktorí ho nemajú po ruke, sa môže tiež zakoreniť/presadiť. Dávajte pozor, aby bol invázny, preto odporúčam pravidelne rozbíjať jeho kvety, aby neprodukovalo príliš veľa semien:). Môžete ho udržiavať na záhrade na slnku a v polotieni a na balkóne v kvetináčoch/nádobách a v akejkoľvek pôde (tienistá/piesčitá/hummusová atď.). Čo má rád: vlhkosť a priestor na natiahnutie koreňov.
Listy zbieram celoročne: na jar zbieram všetky listy, ale počas roka ich zlomím a vyhodím veľké a zožeriem iba mladé. Starostlivo. Často sa na záhrade/prechádzkach v prírode skláňam a trhám 3-5 čerstvých listov a ako tak ich jem, pomaly: oceňujem chuť a som si vedomý, že ide o najlepšiu koncentráciu vitamínov, enzýmov, minerálov.
Neobťažoval som sa zakonzervovať listy: Mám toľko púpavy, že ju zjem hneď po zbere, ale myslím, že v chladničke vydrží 1 - 2 dni, ako každý šalát.
Predstavím vám niekoľko receptov, kde používam púpavové listy, možno vás to inšpiruje. Tieto recepty vymýšľam ja na základe spomienok starých rodičov z detstva, ale tiež som ich ovplyvňoval/kopíroval z francúzskej kuchyne. Inak vám odporúčam skúsiť postupne vymeniť šalát a rukolu v supermarkete.
Šalát1: listy púpavy, nadrobno nakrájanú cibuľu, prepeličie vajcia. Dochutíme olivovým olejom, soľou a citrónovou penou. Množstvá sú variabilné: 2–3 púpavové údery na 10 prepeličích vajec a malá červená cibuľa.
Šalát2: listy púpavy, hlávkový šalát, zelená cibuľa, uhorky/cukety. Púpava úspešne nahrádza šalát (kombinujem zmes púpavy a šalátu, aby som dieťa oklamal).
Rovnako ako špenát: 1/2 vrecka listov púpavy (ako špenát, obarený pri obarení), umytý, čistý, obarený (10-15 min). Niektorí hovoria, že majú vymeniť vodu a hodiť ju uprostred varu a dať púpavu do inej vody, aby sa zbavili mierne trpkého pocitu, ale páči sa mi to. Potom ho scedíme, trochu nasekáme, na panvici pridáme cesnak a olej, necháme 1 - 2 minúty, pridáme scedenú púpavu a dáme 2 - 3 lyžice kyslej smotany.
Salad3: listy púpavy, surová cuketa, balzamikový ocot. Zdá sa mi, že balzamový ocot sa perfektne kombinuje s listami púpavy.
Salát4: listy púpavy, syr, avokádo. Už nepotrebuje žiadny obväz.
Existujú aj recepty na kvetinový sirup, ale neprikladala som im dôležitosť. Ale možno v lete experimentujem ....
Ako zmeniť dobrý majetok na majetok
Miestny príklad: snom mnohých je dom pri mori/vo Francúzsku alebo Španielsku/s bazénom. Väčšina sa však pýta sama seba: ako si môžem splniť svoj sen bez rizika nadmerného zadĺženia/straty? Ale kolega zmenil môj pohľad otázkou: ako môžem dosiahnuť, aby môj sen niečo produkoval? V podstate videl sen o dome pri mori/bazéne ako príležitosť prenajať si ho v určitých časoch a vyrobiť peniaze.
Ďalší kolega si počas voľného miesta prenajíma svoje auto za poplatok - vypočítal, že by to tak bolo lepšie, ako keby predával. Medzi jeho klientov patríme.
Ďalšia priateľka predáva/prenajíma šaty, ktoré vyrába. Nosí ich raz, má nápady a robí ich s radosťou, vyvolávacia cena je nízka.
Tak to máš. Muž s domom pri mori a úverom na 30 rokov má zodpovednosť v rodinnom rozpočte, zatiaľ čo ten, kto sa nachádza v rovnakej situácii, ale ktorý si prenajíma svoje auto, a tým mu kryje výdavky na auto, a najmä ak dosahuje zisk, môžeme povedať, že má majetok. v rodinnom rozpočte.
Inflácia a odchod do dôchodku
Zhromaždili sme tieto 2 rozpočtové hmloviny, pretože sa spájajú a jedna ovplyvňuje druhú. Pokiaľ ide o zdaňovanie a pre dlhy, na prvé 2 destabilizačné faktory je možné pôsobiť striktne a krok za krokom, na ďalšie 2…. to nás prekvapuje.
Inflácia je problémom niektorých maloletých, ale pri malom rozpočte je problémom. Keď sú výpočty podrobné a na hranici limitu, zvýšenie ceny nafty alebo školy stojí napr. môže to viesť k strate zisku spoločnosti, ale aj v situácii, keď sa rodina vzdá automobilu/štúdií. Nezabúdajme na obdobie rozbujnenej inflácie, kde si pamätám, že peniaze, ktoré som si odložil za 2 mesiace, mi už neboli užitočné, ak nebudú pochopené a budú správne žonglovať, inflácia môže zničiť podniky, ale aj rozpočty.
Najlepším spôsobom, ako zničiť infláciu, je kúpiť tovar a nenechať peniaze pod kontrolou. Zlato a striebro sú najšikovnejším riešením, ale aj umelecké predmety, nehnuteľnosti (byt, obchod/sídlo spoločnosti, orná pôda atď. - tieto z nájmov sa môžu stať aktívnymi a môžu dobre produkovať), boli by jediné riešenia, ktoré mi prídu v r. myseľ. Poznáš ostatných?
Inflácia je najviac zasiahnutá fondmi dlhodobého sporenia: presnejšie penzijnými fondmi. Aj keď nám veľké spoločnosti/investori sľubujú, že súkromné dôchodkové fondy sú najbezpečnejšie a najviac, po výpočte nákladov spojených s prispievaním na voliteľný dôchodok si myslím, že môžem lepšie investovať sám. Neverím, že peniaze dám spravovať tretej osobe, ktorá viditeľne skrýva určité informácie, takže investičná možnosť zostáva najstabilnejšia.
Dlhy, čierna diera osobného rozpočtu
Mesačné účty nie sú dlhy: účty za elektrinu, vodu, internet, plyn, telefón, telocvičňu a časopisy atď. v skutočnosti existujú služby, ktoré používame mesačne a ktoré platíme na konci mesiaca, služby, ktoré môžeme využiť tento mesiac, ale ak budúci mesiac nebudem mať prácu/dostatok peňazí, môžem sa rozhodnúť prerušiť predplatné a nebudem musieť platiť.
V každom prípade dlhu máme iba jedno riešenie: vyplatené čo najskôr, a to buď prostredníctvom zálohových splátok na jeden úver za druhým, alebo pomocou nového refinančného úveru, ktorý vedie ku kratšiemu obdobiu a kratšiemu úroku., zálohy tiež rušia mesačné bankové náklady, ktoré zjavne nevidíme: poplatok za správu účtu, poplatok za dodávku, poplatok za prevod, úrok, úrok z úroku, pripojené poistenie atď. Zoberte si vývojára, pozrite sa na to, ako je zložený mesiac (zostatok + úrok + provízie + poistenie), koľko zostatku musíte zaplatiť, a hlavne sa pozrite na poslednú stránku, kde je poznačené, koľko úrokov sa celkovo platí - iba tam vidíte celkové náklady na úver a presne som to spočítal, až keď som úver dokončil a na účte som urobil dotaz, aby ste zistili, koľko peňazí banka zobrala, spolu, mesiac po mesiaci.
Výpočty nerobte mesačne ! ale za rok. Celkovo robte výpočty tak, ako idú.
Nepočítal som, že dávam domu 550 lei, ale že každý rok šlo do banky 6000 lei, z toho iba 20% zo zostatku a zvyšok úroky a provízie. Myslím, že 4000 sa zbláznilo - a už aj perspektíva je iná a začínam hľadať riešenia, ktoré by to podporili.
Chúlostivejšou otázkou dlhu je platobná neschopnosť. Či už ide o dlh voči príbuznému alebo voči banke, znižuje to našu „dôveryhodnosť trhu“, ale aj závratné pokuty, ktoré môžu vyvážiť rozpočet na nasledujúce mesiace.
A nezabudnite, zadĺženosť je ako dvojsečný meč: v prvom rade škrtá z osobného rozpočtu, ale aj tieto virtuálne peniaze vytvorené bankou/vládou vedú k inflácii ekonomiky.
Dane - jeden z kľúčov k finančnému vzdelávaniu
Uvedomujem si, že znalosť daní, zaplatených daní, ale aj odpočtov robí rozdiel v osobnom rozpočte. Mojím osobným cieľom je platiť čo najmenej a zostať čo najdlhšie, však? a že predchádzajúci spôsob bývania, kde sa nestarám a nezaujíma ma, čo robí účtovníctvo v práci, nebol pre môj rozpočet konštruktívny.
Neskoro som zistil, že pri predčasnom platení dane z bývania mám zľavu 15 - 20 lei ročne. V podstate som sa to dozvedela, až keď som na konci roka zaplatila daň 🙂 a zaplatila viac. Mám podozrenie, že sú rozdiely v iných druhoch daní, ale nemám ani auto/požičovňu.
Prakticky za každý plat platíme sociálne dane a odvody. A spoločnosť dopláca za každého zamestnanca. Od dane však existuje koncept odpočtu, čo znamená, že niektoré peniaze budú vrátené.
Daňové odpočty sú ďalšou vágnou a pohyblivou pôdou. Napríklad. Za posledné roky som zistil, že existuje odpočet pre závislé osoby, ale iba pre tých, ktorých hrubá mzda je nižšia ako 3 000 lei mesačne. Je pravda, že tento odpočet uplatňuje účtovník zamestnanca, ktorý požiada o papier (buď rodný list nového dieťaťa, alebo vyhlásenie o vlastnej zodpovednosti dieťaťa, že je stále v starostlivosti matky, ale aj to, že rodičia alebo starí rodičia môžu priznať výživné). Bohužiaľ sa stáva, že účtovníci o tom zamestnanca neinformujú alebo ho uplatňujú nesprávne. Postupný odpočet medzi 250 a 650 lei, v závislosti od toho, koľko ľudí má výživné, a pre rodinu s minimálnym príjmom v ekonomike a deti je rozdiel.
Ďalšou daňovou výhodou je, že spoločnosť môže zo zamestnanca urobiť voliteľný dôchodok a že si môže z dane odpočítať 400 eur ročne. Pre mnohých to znamená veľmi málo, ale z dlhodobého hľadiska mi to aj so súvisiacim záujmom môže priniesť peknú čiastku k skvelému dôchodku od 67 rokov. Predchádzajúci zamestnávateľ mi prispel sumou takmer 1 000 eur ročne (to bol balíček zamestnania), mám 3 roky uzatvorenú zmluvu a o 30 rokov poisťovateľ hovorí, že dostanem darček od 67. výročia 8700 eur.
V skutočnosti existujú aj odpočítateľné stravovacie poukazy, darčeky pre deti zamestnancov (peniaze alebo poukazy) alebo humanitárna pomoc (narodenie, pohreb, vážne ochorenie). Viem, že niektorí zamestnávatelia sa o to ani nesnažia (komplikovanejšie účtovníctvo), ale ako zamestnanec máme šancu požiadať a prečo nedostať.
Pozor, tieto odpočty sa môžu objaviť/zmiznúť jednoduchým zákonom. Odpočty sú dočasné zariadenia, peniaze vrátené z dane zaplatenej štátu. Neviem, či to platí pre tých, ktorí pracujú ako pfa.
Bez ohľadu na náš status (zamestnanec/poskytovateľ služieb/zamestnávateľ), znalosť daní, ktoré na nás majú vplyv, robí rozdiel medzi dobrým a lepším.
Obraz vidia jasnejšie profesionáli, ktorí platia za každú vybranú faktúru: DPH, potom sociálne dane, daň, účtovníctvo atď. Mne osobne sa to nezdá férové, že zo zvyšných peňazí musím zaplatiť daň (doma) a ešte raz DPH za kúpené výrobky, ale to je môj názor.
V budúcnosti budem diskutovať o ďalších nestabilných častiach rozpočtu: dlh, inflácia, dôchodok.
Ako sa pripraviť na začiatok školy: zásoby
A tak som sa dostal k 1/4 z toho, koľko peňazí sa asi 2 matky sťažovali na minulú jeseň. Nástup do školy nie je pre pravidelný rozpočet veľmi bolestivý.