Nákup akcií - Ako nakupovať akcie Obchodovanie s akciami sa dá ľahko vysvetliť - finančný tip

Takto jednoducho a lacno obchodujete s akciami

akcií

Sara Zinnecker bola redaktorkou investičných tém do júna 2020. Sara už predtým písala o investíciách a dôchodkovom zabezpečení pre Handelsblatt. Stáž ukončila na škole obchodných novinárov Georga von Holtzbrincka.

  • Najlepší spôsob nákupu bežných akcií a fondov (ETF) je online prostredníctvom vášho účtu cenných papierov.
  • Pri nákupe je priame obchodovanie často lacnejšie ako burza.
  • Výhodou priameho obchodovania sú aktuálne ceny a celkovo lacný nákup.
  • Vyberte si lacný účet cenných papierov. Odporúčame priame banky DKB, Comdirect, Consorsbank alebo lacných brokerov Smartbroker, Onvista Bank alebo Trade Republic.
  • Transakcie s cennými papiermi uskutočňujte v obchodné dni medzi 9:00 a 17:30.
  • Do vyhľadávacieho poľa na účte cenných papierov zadajte identifikačné číslo (ISIN) cenného papiera, ktorý chcete kúpiť. Vyberte možnosť „kúpiť“ a zadajte počet kusov.
  • Vyberte si najlacnejšieho priameho predajcu. Ak to všade stojí rovnako, zvoľte najnižšiu kúpnu cenu.
  • Pred zakúpením si celkovo skontrolujte, koľko bude vaša objednávka stáť.

V tejto príručke

Ak si chcete dlhodobo vybudovať bohatstvo, mali by ste časť svojich peňazí investovať na burze zhruba diverzifikovaným spôsobom. Výkyvy sú vyrovnané viac ako 15 rokov a viac, a sporitelia majú šancu na lepší výnos ako jednodňové alebo termínované vklady.

Fondy, ktoré sú obzvlášť vhodné na dlhodobé investície, sú svetový akciový index vcítiť sa. Tiež sa nazývajú akciové indexové fondy alebo ETF. Len čo sa však rozhodnete pre ETF alebo iné cenné papiere, okamžite vás čakajú praktické otázky: Kde kúpiť najlepšie? A čo musím brať do úvahy?

Poznámka: V tejto príručke vysvetľujeme, ako môžete používať a Investujte raz vyššiu sumu môcť. Ak máte záujem o sporenie v malých splátkach, prečítajte si ďalej v príručke plánu sporenia ETF.

Kde mám uložené cenné papiere?

Ak chcete kúpiť akcie alebo indexové fondy (ETF), nemusíte ísť do pobočkovej banky, aby ste skutočne nakúpili cenné papiere a uskladnili ich neskôr. Tam takmer vždy platíte poplatky, ktoré si môžete ušetriť sami. Lepšie otvorte jeden sklad online zdarma v priamej banke alebo u špecializovaného obchodníka s cennými papiermi (online broker).

S majetkovým účtom už máte skúsenosti?
Potom pomôžte!

Podeľte sa o svoje osobné skúsenosti s ostatnými používateľmi a podporte ostatných pri výbere správneho účtu cenných papierov.

Odporúčame buď vklady, kde za nákup akcií alebo fondov platíte veľmi málo, alebo vklady v online bankách, kde tiež získate lacný bežný účet a lacnú kreditnú kartu - to znamená všetko vaše bankové podnikanie pod jednou strechou môcť urobiť.

Viac informácií v príručke k účtu cenných papierov

  • So správnym účtom cenných papierov platíte málo za nákup a predaj akciových fondov (ETF).
  • Odporúčania Finanztip: Ako kombinovaná ponuka pozostávajúca z vkladu, bežného účtu a kreditnej karty je najlepšia: DKB, Comdirect a Consorsbank. Najlacnejší poskytovatelia sú: Smartbroker, Onvista-Bank a Trade Republic.

Kde môžem kúpiť a predať cenné papiere?

Keď už máte svoje portfólio, môžete začať: Môžete si kúpiť akcie alebo akcie vo fondoch a ETF. V našom porovnaní ETF si môžete prečítať, ktoré indexové fondy odporúčame. Spravidla si môžete vybrať z niekoľkých obchodných miest online: K dispozícii Výmeny a Priamy obchodník.

Na Obchodovanie na burze ľudia alebo online systém koordinujú požiadavky investorov na nákup a predaj. Cena vyplýva z ponuky a dopytu. Burza kontroluje, či sa pri obchodovaní všetko darí. Viac sa o tom dočítate v sprievodcovi obchodovaním na burze.

Na Priamy obchod banky alebo obchodné domy s cennými papiermi vlastnia určité akcie alebo podielové listy. Ako investor potom kupujete cenné papiere od týchto inštitúcií. Banky alebo obchodné domy si môžu cenu určovať samy, neexistuje externá regulácia.

Finanztip odporúča priame obchodovanie

Každý, kto hľadá ľahký prístup k obchodovaniu s akciami, je pri priamom obchodovaní na správnom mieste. Je vhodný pre investorov, ktorí žiadne špeciálne obchodné stratégie a chcete nakupovať alebo predávať často obchodované, nie príliš exotické akcie alebo ETF.

V porovnaní s bežnými burzami cenných papierov má priame obchodovanie niekoľko výhod:

  1. Nakupujete často lacnejšie než na burze. Mnoho poskytovateľov depozitárov má vyjednané špeciálne podmienky s priamymi obchodníkmi a vy za ne neplatíte žiadne ďalšie poplatky za výmenu.
  2. Spravidla dostanete prúd - a nie meškanie - Kurzy, ktoré môžete prevziať priamo za nákup alebo predaj.
  3. Vaša požiadavka na nákup alebo predaj bude bežať naraz. Na rozdiel od obchodovania na burze neplatíte za rovnakú objednávku viackrát.

Ako môžem nakupovať a predávať akcie a ETF v priamom obchodovaní?

Pri priamom obchodovaní musíte do online polí svojho účtu cenných papierov vstupovať oveľa menej, ako keby ste kupovali cenné papiere na burze cenných papierov. Každý vidí používateľské rozhranie nami odporúčané účty cenných papierov vyzerajú trochu inak. Ak však poznáte najdôležitejšie kroky, budete sa vedieť dobre vyrovnať kdekoľvek.

1. Vyhľadajte zabezpečenie pomocou identifikačného čísla

Najjednoduchší spôsob, ako nájsť akciu alebo fond, ktorý chcete kúpiť, je zadať príslušné identifikačné číslo cenných papierov (WKN) alebo identifikačné číslo (ISIN) do vyhľadávacej funkcie vášho portfólia. Odporúčania Finanztip ETF a ich ISIN nájdete na konci textu.

2. Vyvolajte masku objednávky

Zobrazí sa prehľadná stránka zabezpečenia a tlačidlo alebo odkaz, ktorý vás vyzve na nákup alebo predaj. Ak na ňu kliknete, dostanete sa k takzvanej maske objednávky. Tam si môžete zvoliť obchodné miesto a zadať, koľko akcií alebo podielových listov chcete kúpiť.

3. Vyberte priameho predajcu

Vyberte si priameho obchodníka s najnižšou nákupnou cenou ako miesto obchodovania. U sprostredkovateľov Onvista Bank a bývalého Finanztipovho odporúčania Flatex môžete vidieť rôznych priamych obchodníkov vrátane nákupných a predajných kurzov medzi nimi. Chceš si kúpiť? Opýtajte sa sadzby pre vás relevantné; chcete predať, ponuková cena.

Screenshot ukazuje, ako sprostredkovateľ Flatex uvádza rôzne nákupné a predajné ceny priamych obchodníkov pre ETF. Ceny sa líšia iba v desatinnej oblasti. V tomto príklade ponúka predajca Baader Bank najlacnejšiu cenu (195,82 eur).

Prehľad kurzov nákupu a predaja od priamych obchodníkov

S priamymi bankami Consorsbank a DKB musíte robiť všetko v jednom Rozbaľovacia ponuka vyberte miesto obchodovania. Na vrchu zoznamu sú priamy obchodníci a za nimi nasledujú burzy cenných papierov. Na Comdirect sa dostanete k priamemu obchodovaniu cez štítok „Live Trading“, zatiaľ čo štítok „Buy/Sell“ vás zavedie na bežné obchodovanie na burze.

Poskytovatelia skladov odlišne označujú, že predajcovia sú priamy. Niekto prehľad jednoznačne pomenuje slovom „priame obchodovanie“, niekto používa anglický výraz „OTC trading“ - OTC znamená „over the counter“. Niektoré, ako napríklad Flatex, poskytujú priamym obchodníkom informácie, že sú tu dostupné ceny v reálnom čase.

Aby ste sa nenechali zmiasť, je najlepšie zapamätať si najbežnejších priamych predajcov. Toto sú Tradegate, Lang & Schwarz, ale aj Baader Bank a Commerzbank.

4. Obchodujte, iba keď je burza otvorená

Cena u priameho predajcu spočiatku nie je regulovaná. Nesmie to však byť horšie ako cena burzy, pokiaľ je burza otvorená. Je preto nevyhnutné, aby ste konali iba počas otváracích hodín elektronickej výmeny Xetra, tj. v bežné obchodné dni (bez víkendu, bez štátnych sviatkov) medzi 9:00 a 17:30.

5. Všímajte si špeciálne ponuky

Niektoré priame banky ponúkajú špeciálne podmienky, ak nakupujete fondy a ETF na určitom obchodnom mieste. Nasledujúce príklady akcií sú datované Októbra 2019.

The Consorsbank Napríklad iShares, Lyxor a HSBC neúčtujú žiadne poplatky za niektoré ETF, ak ste obchodným miestom Tradegate vybrať. Toto je tiež prednastavené.

The Comdirect nižšie poplatky za vybrané ETF od spoločností iShares a Lyxor (okrem iného), ak používate elektronická obchodná platforma Xetra kúpiť. Pomocou vyhľadávača ETF môžete ľahko zistiť, ktoré z nich sú. Obchodovanie s priamym predajcom by vás v prípade Comdirect stálo v týchto prípadoch ešte viac.

ING ponúka vybrané ETF od poskytovateľov iShares a Lyxor (okrem iného) bez nákupných nákladov prostredníctvom obchodného centra Tradegate o.

Na plány sporenia ETF sa vzťahujú rôzne propagačné akcie. V príručke plánu sporenia ETF vysvetľujeme, ktoré to sú a kde môžete v bežných splátkach najlacnejšie ušetriť.

6. V prípade potreby: pridajte limit

Priamy predajca zvyčajne vykoná vašu požiadavku na nákup alebo predaj okamžite v stanovenej miere. To znamená, že buď má predajca akcie alebo podielové listy na sklade v čase vašej objednávky a predá vám ich za odhadovanú cenu - alebo je transakcia zrušená. Ak chcete byť na bezpečnej strane, použite v prípade potreby tzv Limit - sadzba, za ktorú ste nanajvýš ochotní nakupovať alebo aspoň chcete predať.

Ak ty cez Xetru alebo obchodovanie na inej burze, vždy si stanovte limit. V prípade nákupu by to malo byť v ideálnom prípade pár centov nad zobrazenou cenou Xetra. Ak vašu objednávku nie je možné vykonať naraz, môžete si byť istí, že výmena vám neskôr nepridelí ďalšie akcie.

Obmedzte nákup prostredníctvom Xetry na serveri Comdirect

Čo musím vziať do úvahy s nákladmi?

Do začiatku roku 2018 mali investori stále problém, že nákupné a predajné náklady ETF a fondov často neboli jasné. Pretože poskytovatelia depozitárov s nami spolupracujú rôzne modely poplatkov: Niektoré berú fixné ceny, iné náklady závisia od toho, koľko peňazí niekto investuje. Často sú tu aj poplatky od poskytovateľa depozitárov alebo špeciálne burzové poplatky.

Od februára 2018 toto je iné. V tom čase vstúpila do platnosti smernica EÚ (Mifid II), ktorá okrem iného poskytuje väčšiu transparentnosť pri nákupe cenných papierov pre koncových zákazníkov. Odvtedy sú poskytovatelia správcovských účtov povinní uviesť všetky náklady spojené s nákupom, dobu zadržania zvyčajne päť rokov a následný predaj pred skutočným nákupom.

Poskytovatelia správcovských účtov ho väčšinou poskytujú odkaz k dispozícii, ktoré môžete použiť na prístup k informáciám o nákladoch. Nezabudnite ich zavolať skôr, ako potvrdíte nákup svojich akcií alebo podielových listov. Ak ste si omylom vybrali nesprávne a príliš drahé obchodné miesto, stále môžete v tomto bode zmeniť svoje rozhodnutie.

Na nasledujúcej snímke obrazovky vidíte príklad zoznamu nákladov z Comdirect pri nákupe ETF.

Takto si správne prečítate výkaz nákladov

Príkazy na dvanásť podielových listov fondu sa prostredníctvom obchodnej platformy Xetra účtujú paušálne 6,40 eura. Z toho 3,90 eur ide do banky, zvyšok na obchodnú platformu Xetra.

Z poznámky „Platba treťou stranou do banky„Môžete dospieť k záveru, že nákup v skutočnosti stojí banku viac, ale poskytovateľ ETF Lyxor tieto náklady za vás prevezme v rámci kampane.

Okolo Náklady počas obdobia držby musíte pochopiť, ktoré nákladové položky existujú. Tento pomer celkových výdavkov, skrátene tiež nazývaný Total Expense Ratio alebo TER, nájdete napríklad pri zobrazení prehľadovej stránky ETF v portfóliu. TER zahŕňa poplatky za all-in, ktoré vznikli ETF za správu, depozitnú banku a prípravu informácií pre investorov. Potom sú to DPH a ďalšie menšie poplatky.

Lyxor ETF v príklade stojí investorov ročne 0,3 percenta z výšky investície. Náklady na jednoročné zadržovacie obdobie pre váš investovaný kapitál sa počítajú takto: 0,003 × 2 469 eur, čo sa rovná 7,40 eura. V rámci fondu sa tiež nachádzajú transakčné poplatky vo výške 0,02 percenta: 0,0002 × 2 469 eur = 50 centov. Z toho vyplývajú ročné náklady 7,90 eur. Dôležité: Tieto náklady neplatíte navyše, sú vo výkone fondu priamo zvážené.

Na zľava Nakoniec zaplatíte pravidelné poplatky banky a opäť poplatok, ktorý ide do obchodného miesta Xetra.

Skontrolujte zúčtovanie cenných papierov

Pokiaľ je príkaz vykonaný, môžete to urobiť v tzv Kniha objednávok pochopiť. Sú tu uvedené všetky cenné papiere, ktoré už držíte na svojom depozitnom účte. The Vyrovnanie cenných papierov Spravidla ho dostanete do doručenej pošty online o niekoľko dní neskôr. Tam môžete tiež vidieť všetky podrobnosti o nákupe alebo predaji vrátane nákladov.