O polícii RCA bez proletárskeho hnevu; pomyslel si
Na otázku kohokoľvek a bez konkrétnej predstavy, o čo ide, ale sú schopní nájsť imidžový kapitál, sa páni Valcov a Ponta prebudili a požiadali Úrad pre finančný dohľad (FSA) o zníženie cien politík RCA predávaných mladým ľuďom za 25 rokov. Akoby boli šéfmi ASF a akoby ASF vo svojom voľnom čase, keď nereguluje a nekontroluje trhy v celkovej hodnote nad 10 miliárd eur, rieši stanovovanie cien v trhovej ekonomike.
Je to, akoby štát na čele s politikmi fungoval tak dobre, že môže poučovať súkromný sektor. Akoby chyby vedenia štátu nemali priamy vplyv na cenovú politiku v súkromí.
Bohužiaľ si našli správne ucho, aby ich vypočuli, takže regulačný orgán teraz vyvíja tlak na spoločnosť, aby zmenila cenovú politiku spoločností, ktorú tiež kontroluje a penalizuje. Jednoducho preto, lebo to požadovali dvaja politici vo funkcii.
Skutočnosť, že je minister financií tak znepokojený vreckami mladých ľudí do 25 rokov, treba do istej miery tlieskať. Nemá však žiadne riešenia. Žiada riešenia od súkromného sektora namiesto ich prípadného vydávania z vlastnej kancelárie, podľa vlastných možností a podľa funkcie, ktorú zastáva.
Na záver by sa malo spomenúť 1,65 milióna mladých ľudí v tejto vekovej skupine, z ktorých menej ako 33% má zamestnanie (výpočty založené na údajoch INS a ministerstva práce za rok 2013).
V skutočnosti sa to nevzťahuje na nich, ale na časť z viac ako milióna mladých ľudí do 25 rokov (priblíženie podľa údajov DRPCIV za rok 2013 - asi 1,6 milióna ľudí vo veku od 18 do 30 rokov, ktorí majú „B“), ktorí majú vodičský preukaz, respektíve na ich časť, ktorá chcela „minúť svoje auto“ na svoje meno, a nie na meno svojich rodičov alebo starších príbuzných.
Šéf financií však nepovedal nič o nových pracovných miestach, ďalších peniazoch na výskum a vývoj alebo významných daňových možnostiach pre tých, ktorí by ich chceli prijať. Nie. Problémom dňa sú RCA. Problém je súkromný. Pre štát je problémom vždy súkromná osoba, ktorá mu platí a ktorá finančne podporuje jeho zneužívanie, korupciu, krádeže, neplnenie a neúctu k tým, ktorí mu platia, aby sa mu nakoniec lepšie žilo.
To neznamená, že sadzby PZP sú „dobré“ v zmysle veľmi prijateľných, alebo že poisťovacie spoločnosti sú vo vzťahu k zákazníkom najčestnejšou inštitúciou v súkromnom sektore. Nie skoro. Možno naopak, najmä v prípade odškodného.
Štát však do ceny zasahuje prostredníctvom daní a rozvojového rámca, ktorý poskytuje pre súkromné prostredie, nie prostredníctvom priamych požiadaviek. Cenu by mal určovať trh. Ak trh nefunguje, musí zasiahnuť regulačný orgán.
Poisťovne tiež plne využívajú skutočnosť, že politika povinného zmluvného poistenia je povinná. Za prvých deväť mesiacov minulého roka dostali 1,94 miliardy lei na RCA a zaplatili škodu 1,39 miliardy lei. Hovoríme o vlne zvyšovania cien v prípade rozbehnutého podnikania.
Ak je ASF stále veľmi znepokojený týmto odvetvím, možno mala by nájsť spôsoby, ako to dostať z doby kamennej a konečne sa vrátiť k normálu vážnym prispôsobením ponúk. „Dobrá“ odmena pre tých, ktorí poškodia bežiaci pás. Stupnice rizika poisťovní nedávajú zmysel, vyžadujú si však zmenu investícií a ľudských zdrojov a hlad po zisku je v súčasnosti vyšší ako podiel na trhu, tak ako v predchádzajúcich rokoch.
Konkrétny príklad: traja majitelia automobilov, A, B a C. Prvý má 29 rokov, vodičský preukaz na 11 rokov, Seat Leon s 1,6-litrovým motorom, naftou a platený ročne asi 1 000 lei za RCA. . V prípade B je to suma 550 lei, vek je 53 rokov, s licenciou 33 rokov, pričom automobil predstavuje Peugeot 107 s benzínovým litrom. C má 32 rokov, 11-ročnú licenciu, má Sandero Stepway s 1,6-litrovým benzínovým motorom a ročne platil asi 550 lei.
Pred zakúpením poistných zmlúv sa nikto z nich nepodieľal na žiadnych automobilových udalostiach, pričom každý z nich prevzal od inej spoločnosti, od spoločností, ktoré sú v cenovej politike strednej kategórie.
Záver? Na veku záleží viac ako na skutočnom účele poistenia: na pokrytie rizika spôsobenia udalosti v automobile. Dôležitosť automobilu nie je jasná ani v kontexte poisteného rizika nehody spôsobenej majiteľom, za ktorú sa následne vyplácajú náhrady.
Áno, musí sa vyvíjať najmä poistný trh, trh s automobilmi (ani pri povinnom poistení domácnosti nie je situácia úplne ružová). Profilové spoločnosti nesmú penalizovať desaťtisíce alebo státisíce vodičov bez dopravných nehôd spôsobených škodcami. Toto odvetvie musí investovať do personalizovaných politík, aby zabezpečilo, že jeho zákazníci platia za svoje vlastné riziká, nie za iné.
Preto by ASF malo fungovať namiesto vykonávania nevyžiadaných požiadaviek politikov túžiacich po imidži.