Obezita v rámci termínovaného životného poistenia
Termínové životné poistenie je variant životného poistenia, ktorý je určený na ochranu pozostalých závislých osôb pred finančnými ťažkosťami v prípade smrti. Ľudia, ktorí sú obézni (majú veľkú nadváhu), musia používať BMI ako jednotku merania. Ak je táto hodnota vyššia ako určitá hodnota, je potrebné počítať s rizikovým príplatkom. Váha 97 kíl sa považuje za riziko pre 1,80 metra vysokého muža. V zásade však existuje odmietnutie uzavrieť zmluvu o životnom poistení, prijatie do poistenia pre prípad úmrtia je isté.
Radi vás podporíme pri zdravotných problémoch, aby v prípade poistnej udalosti dostali vaši príbuzní dávky, ktoré si zaslúžia. Poistenie pre prípad úmrtia je oveľa lepšou alternatívou.
Termínové životné poistenie pre obezitu: zdravotná prehliadka iba v prípade, že je poistná suma istá
Platí všeobecné pravidlo: čím vyššia je poistná suma, tým presnejšie sa vyšetruje u poistníka - až po lekársku prehliadku vrátane. Pretože každá poisťovňa počíta veľmi presne, pokiaľ ide o riziká jej členov. Ako uvádzajú odborníci z agentúry Focus Money, s poistnou sumou do 250 000 eur zvyčajne stačí odpovedať na dotazník o vašom zdraví. V… súčasná horná hranica pre rok 2014 je dokonca maximálna hodnota 400 000 eur.
Rôzne metódy v závislosti od poisťovateľa
Pri vyšších politikách sa dá očakávať kontrola stavu. To je v poisťovacom priemysle úplne bežné. Každý, kto sa chce stať členom súkromného zdravotného poistenia - v skratke PKV -, musí mať tiež skontrolovaný zdravotný stav. Nakoľko zložitá sa táto kontrola ukáže, závisí od poisťovateľa a poistenej sumy.
Pri skríningu zdravia je bežné toto
- Potvrdenia od lekára, dotazy od rodinného lekára
- Cvičenie EKG
- Krvný test (krvný obraz)
Nebezpečenstvo
Ktokoľvek, kto oznámi poskytovateľovi poistenia nepravdu alebo neodovzdá dôležité informácie, vystavuje riziku poistné krytie. V prípade úmrtia nemusí poskytovateľ vyplácať pozostalým závislým žiadne dávky, príspevky boli zaplatené zadarmo a nie sú refundované.
Nájdenie správneho životného poistenia trvá obezite o niečo dlhšie
Tí, ktorí trpia chorobnou obezitou, často ťažko hľadajú dobrú poistnú tarifu. Dobrá správa: Našťastie, postihnutí zvyčajne majú stále dobré životné poistenie - obezita však tarifu oveľa predraží. Der Spiegel uvádza, že pri teste si všetkých 33 poskytovateľov účtuje príplatky z BMI 30. Asstel svojim zákazníkom účtuje dokonca ďalších 27 dolárov. Kto je o niečo starší a má o niečo vyššiu hodnotu, môže sa prípadne poistiť bez príplatku. Všetko o termínovanom životnom poistení nad 50 rokov, aj na tomto poste.
Základy termínovaného životného poistenia
Čo však vlastne robí termínové životné poistenie a prečo je v porovnaní s ním veľmi lacný? Odpoveď je jednoduchá: na rozdiel od kapitálového poistenia platí riziko LV iba v prípade, že poistený zomrie. Na rozdiel od variantu formujúceho kapitál teda nefunguje ako dôchodok popri dôchodku. Ak však poistenec zažije koniec zmluvy, neplatí sa mu nič. Zapnite kalkulačku životného poistenia a vypočítajte poistné.
Najvýhodnejšia tarifa životného poistenia pre remeselníkov/nefajčiarov podľa IVFP (Inštitút pre dôchodkové zabezpečenie a financie)
| Poisťovateľ služieb | Sadzobník | stupeň | ||||
| Spoločnosti | Cena-výkon | flexibilita | transparentnosť | Celková známka | ||
| Allianz Lebensversicherungs-AG | Allianz Risk Life Insurance Plus | 1.0 | 1.0 | 1.6 | 1.0 | 1.1 |
| Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG | Riskujte život | 1.3 | 1.4 | 1.0 | 1.0 | 1.3 |
| Dialógová životná poisťovňa | RISK-vario® Premium | 1.2 | 1.0 | 1.6 | 2.3 | 1.3 |
| Württembergische Lebensversicherung AG | Poistné na termínované životné poistenie | 1.7 | 1.0 | 1.8 | 1.2 | 1.3 |
| Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG | Rizikový životný komfort | 1.8 | 1.0 | 1.4 | 2.0 | 1.3 |
| Delta Direkt Lebensversicherung AG | Termínové životné poistenie | 1.5 | 1.0 | 2.0 | 1.9 | 1.4 |
| Verejné životné poistenie Berlin Brandenburg Aktiengesellschaft | Riskujte život | 1.7 | 1.5 | 1.0 | 1.0 | 1.4 |
| SAARLAND Insurance AG | Termínové životné poistenie | 1.7 | 1.4 | 1.0 | 1.5 | 1.4 |
| ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG | Poistenie na termínované životné poistenie ERGO | 1.7 | 1.0 | 2.2 | 2.5 | 1.5 |
| myLife Lebensversicherung AG | pohodlie rizika myLife | 2.2 | 1.0 | 1.9 | 1.9 | 1.5 |
| myLife Lebensversicherung AG | základ rizika myLife | 2.2 | 1.0 | 2.0 | 1.9 | 1.5 |
| R + V Lebensversicherung AG | R + V poistné na životné poistenie | 1.1 | 1.4 | 2.1 | 1.7 | 1.5 |
| 1.9 | 1.7 | 1.5 | 1.9 | 1.7 | ||
| Životná poisťovňa InterRisk | Rizikové životné poistenie XXL | 1.5 | 1.4 | 2.4 | 2.3 | 1.7 |
| WGV-Lebensversicherung AG | Rizikové poistenie OPTIMÁLNE | 1.4 | 1.5 | 2.4 | 1.8 | 1.7 |
| Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | Poistné na termínované životné poistenie | 1.4 | 1.6 | 2.3 | 2.6 | 1.8 |
| DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG | Poistenie za rizikové poistenie | 1.7 | 1.4 | 3.0 | 1.9 | 1.8 |
Rizikové faktory - čo zvyšuje náklady na RLV
Kto teda trpí obezitou, platí vyšší príspevok. Ďalej sa za rizikové faktory považujú tieto:
- Dym
- Predchádzajúce choroby a chronické stavy, ako je vysoký krvný tlak
- Riziková práca alebo koníček
Limit je presne definovaný BMI
Od akej váhy musia zákazníci životných poisťovní platiť viac? Hodnota 30 je tu rozhodujúca pre takmer všetkých poskytovateľov. Svetová zdravotnícka organizácia (WHO) stanovila tieto limitné hodnoty:
- BMI pod 18,5: podváha
- 18,5 až 24,9: normálna hmotnosť
- 25 až 29,9: nadváha
- od 30 rokov: obezita, 1. stupeň
- od 35 rokov: stupeň obezity 2
- Hodnota BMI od 40 = stupeň obezity 3
Pre deti platia rôzne hodnoty.
Poistenie je lacné aj pri obezite
Ale ani tí, ktorí majú zhoršenie zdravia z dôvodu obezity, nemajú zamietnuté životné poistenie. Zaplatíte o niečo viac, ale náklady sú stále v rozumných medziach okolo 10 eur mesačne. Osobné porovnanie môže pomôcť nájsť najlacnejšiu tarifu. Na tomto príspevku nájdete aj všeobecné informácie o termínovanom životnom poistení.
Takto sa počíta BMI
Ak teda chcete zistiť, či musíte rátať s príplatkami, musíte si najskôr určiť svoj osobný BMI - teda index telesnej hmotnosti. Existujú aj počítače, ktoré to dokážu vypočítať, ale môžete to ľahko urobiť sami. Vzorec BMI je:
Telesná hmotnosť (v kg) vydelená telesnou výškou (v m) na druhú. Ako priamy poisťovateľ môže ASSTEL ponúknuť výhodnejšie poistné ako iné spoločnosti.
Príklad výpočtu vzorec BMI
Príklad: 1,80 vysoký muž s hmotnosťou 90 kg sa chce stať zákazníkom termínovaného životného poistenia.
BMI = 90/(1,80 * 1,80) = 27,77
Výsledok: Príkladný zákazník by nemusel platiť príplatok takmer u žiadneho poisťovateľa. Aj keď sa považuje za nadváhu, podľa klasifikácie WHO netrpí obezitou.
Nové vedecké poznatky
Vedenie hodnoty BMI 30 ako ukazovateľa väčšieho rizika úmrtia alebo choroby nie je vedecky bez diskusie. Ako informuje renomovaný časopis Medical Tribune, obezita má dokonca „výrazne nižšie riziko úmrtia“. Iba ak máte veľkú nadváhu (BMI od 35), riziko úmrtia je vyššie. Napriek tomu: Ak chcete životné poistenie, musíte si z tejto hodnoty vypočítať vyššie poistné. Získať súkromné zdravotné poistenie môže byť tiež zložitejšie. Zákazníci spoločnosti Alte Leipziger Versicherung dostávajú tiež veľmi dobrú ochranu.
Pokiaľ ide o zdravotné problémy, buďte úprimní
Nemožno však na to dosť často poukázať: Aj keď nejde o kontrolu stavu - každý, kto poskytne nepravdivé informácie o zdravotných problémoch s cieľom ušetriť peniaze alebo dokonca získať zmluvu, musí očakávať okamžité ukončenie. To neplatí iba v prípade životného poistenia. Aj tu môžete pomocou kalkulačky určiť príspevky.
Nadváha dosiahla v Nemecku nové rekordné úrovne v rokoch 2016 a 2017
Najnovšie údaje z ústavu Roberta Kocha o obezite sú o niečo staršie. Napriek tomu možno dospieť k záveru, že choroba sa dnes šíri ďalej. Podľa štúdie je 16,3 percenta mužov a 15,7 percenta obéznych. Štúdia o zdraví dospelých v Nemecku (DEGS) zistila, že je postihnutých ešte viac ľudí. Podľa všetkých prognóz možno v roku 2014 očakávať nové maximum - obezita je dnes rozšíreným ochorením.
RLV na ochranu rodiny
Napriek zvýšeniu strednej dĺžky života - nehoda alebo choroba, ktorá vedie k smrti milovaného človeka, môže nečakane znamenať pre pozostalých aj finančnú katastrofu. Termínové životné poistenie pred týmto scenárom chráni predovšetkým partnerov a rodinu. Allianz Versicherung je jedným z najväčších poskytovateľov v Nemecku.
Test Stiftung Warentest ukazuje: Stále lacné a veľmi dobré ponuky
Ako v aktuálnom teste z roku 2013 zistil Finanztest, stále existujú veľmi lacné ponuky aj napriek novým unisexovým tarifám, ktoré v priemere zdraželi poistné zmluvy. Nefajčiace ženy môžu nájsť dobrú politiku za 100 eur ročne. Pre mužov sú možnosti teraz ešte lepšie, ponúk tu bolo viac, ktoré sú dobré a stoja menej ako 100 eur.
Ale buď opatrný!
Pretože Stiftung Warentest očakáva modelových zákazníkov, individuálny rozdiel - najmä u obéznych ľudí - môže byť veľmi veľký. Preto by sa malo vykonať osobné porovnanie, v ktorom sú bezplatne a nezáväzne uvedené najlepšie politiky.
Prehľad - Životné poistenie a obezita
- Termínované životné poistenie je možné aj napriek nadváhe
- Od BMI 30 je potrebné počítať s príplatkami
- Nezabudnite na otázky o zdraví odpovedať pravdivo
- Kontrola stavu zvyčajne iba od 250 000 eur poistnej sumy
- Vykonajte osobný test, aby ste našli najlepšiu politiku
Obezita v rámci termínovaného životného poistenia
Na rozdiel od kapitálovo založeného variantu je termínované životné poistenie zmluvou životného poistenia, ktorá sa primárne vzťahuje na pozostalé osoby. Zmluva je všeobecne dostupná aj pre obéznych pacientov, je však potrebné očakávať vyšší príspevok od BMI 30. Aj pri vyššej hmotnosti sa náklady pohybujú v rozumnom rozmedzí okolo 10 eur mesačne.