Poistení v spoločných apartmánoch Štrasburg-Holštajnsko
Aké poistenie vlastne spoločný byt potrebuje? Platia špeciálne pravidlá pre mladých ľudí, ktorí sa - napríklad študujú - nenasťahujú hneď do vlastného bytu? Odpoveď je áno a nie.
Od Katrin Riegerovej
Pre všetkých platí: Finančná ochrana pred rizikami je zásadne dôležitá. A: Výber správneho poistenia závisí od vašich osobných okolností a individuálnych poistných potrieb. Je dôležité poistiť sa proti „najväčšej nehode, ktorú je možné predpokladať“, tj predovšetkým pred rizikami ohrozujúcimi finančnú existenciu. Patria sem riziká smrti, invalidity a zodpovednosti. Naše skúsenosti ukazujú, že mnoho spotrebiteľov, či už mladých alebo starých, je poistených nesprávne alebo príliš draho. Pri prehľadávaní zmlúv často zisťujeme, že boli uzatvorené aj poistné zmluvy, ktoré sú v konkrétnych jednotlivých prípadoch nadbytočné alebo nevychádzajú z potrieb.
Špeciálne vlastnosti platia pre poistenie obsahu domácnosti a poistenie zodpovednosti za škodu v spoločných bytoch
Poistenie obsahu domácnosti je vždy potrebné, keď je výmena obsahu domácnosti po poškodení alebo zničení spojená so značnou finančnou záťažou. Poistenie obsahu domácnosti kryje všetky škody na veciach v domácnosti do výšky dohodnutej poistnej sumy v prípade požiaru, vlámania, krádeže, vandalizmu, výbuchu, búrky alebo poškodenia vodovodnou vodou. Študenti a stážisti sú často krytí poistením domácnosti svojich rodičov prostredníctvom takzvaného externého poistenia, pokiaľ sa nachádzajú na inom mieste za účelom odbornej prípravy alebo štúdia. Existujú však horné hranice 10 000 alebo 25 000 eur na náhradu škody. Spýtajte sa teda na presné podmienky vášho poistenia.
Ak táto suma nestačí alebo ak ste si založili vlastnú domácnosť, môže byť zaujímavé uzavrieť si vlastné poistenie domácnosti. Teraz existujú rôzne možnosti pre spolubývajúcich. Poistenie obsahu domácnosti je možné uzavrieť iba pre vlastnú izbu v spoločnom byte. Môže však mať zmysel uzavrieť poistenie domácnosti pre celý plochý podiel. Tu je potrebné rozlišovať, či sú všetci nájomcovia hlavnými nájomcami alebo či existuje iba jeden hlavný nájomca a niekoľko podnájomníkov.
Ak sú všetci nájomníci hlavnými nájomcami, nie sú problémy, pretože je poistená celá domácnosť bez ohľadu na to, kto čo vlastní. Jeden z nájomcov sa stáva zmluvným partnerom, ostatní mu platia svoj podiel. POZOR: Ak dôjde k zmene nájomcu, je potrebné o tom informovať poisťovňu a upraviť zmluvu. Pri uzatváraní zmluvy treba tiež uviesť, že ide o spoločný byt! Problematickejšie je, ak je hlavným nájomcom iba jeden nájomca a spolubývajúci sú podnájomníci. V prípade niektorých poistných zmlúv sú nároky podnájomníkov zmluvne vylúčené. Existujú však aj poskytovatelia, ktorí v tejto konštelácii v jednej zmluve poistia všetky efekty paušálneho podielu na domácnosti. V zmluve by mal byť uvedený každý spolubývajúci.
Poistenie zodpovednosti za škodu
Poistenie zodpovednosti je nevyhnutné, pretože veľká strata zodpovednosti za škodu na zdraví môže dosiahnuť milióny. Ale ani to menšie poškodenie, napríklad ak náhodou spadnete z drahých smartfónov kamaráta, pravdepodobne nie je také ľahké zaplatiť za študenta alebo praktikanta. Poistenie zodpovednosti navyše nie je veľmi drahé.
Toto poistenie nadobúda účinnosť v prípade, že poistník zavinil škodu iným. Platí za všetky škody spôsobené nedbanlivosťou alebo dokonca hrubou nedbanlivosťou. Okrem manžela/manželky/životného partnera sú deti poistené aj v rodinnom poistení, pokiaľ sú v škole alebo v odbornom výcviku, ktorý bezprostredne nasleduje. Deti môžu byť plnoleté, ale ešte nie sú vydaté. Mladí ľudia sú preto počas prvého stupňa alebo prvého školenia poistení aj v poistení zodpovednosti za škodu svojich rodičov. Je potrebné dodržiavať vekové limity. V závislosti od poistenia môže poistné krytie skončiť od 27 alebo 30 rokov.
V spoločnom byte platia osobitné pravidlá aj pre poistenie zodpovednosti za škodu. Poistenie zodpovednosti sa spravidla platí, ak poistený poškodí cudzí majetok. Tu sú však vylúčení rodinní príslušníci, ktorí žijú v spoločnej domácnosti, a osoby poistené na základe rovnakej zmluvy. V spoločnom byte nie sú obyvatelia väčšinou ani príbuznými (pozor: zahŕňajú to aj životných partnerov!) Ani nie sú poistení v tej istej zmluve, aby mohli všeobecne uplatňovať vzájomné nároky (príklad: spolubývajúci A spadne notebook spolubývajúceho B ). Problematickejšie je to však vtedy, keď sa predmety v spoločnej kuchyni používajú spoločne. Ak patria aj k poškodzujúcej strane, nevzniká im nárok. Ak nepatria páchateľovi, záleží na tom, ako ku škode dôjde. Poistený by mal byť aj mobilný telefón, ktorý náhodou spadne zo stola. Drahý kuchynský spotrebič, ktorý používa každý, asi nie, pretože ide o pôžičku, ktorá je zvyčajne v poistnej zmluve vylúčená. Aj tu by ste sa mali v osobitných prípadoch opýtať poisťovacej spoločnosti, najmä ak má nájomca drahé predmety, ktoré používajú ostatní.
Okrem toho je obzvlášť vhodné, aby zdieľané byty zabezpečili, že budú poistené aj škody na prenajatom majetku a škody spôsobené zdvorilostnými konaniami, pretože by v prípade poškodenia mohli viesť k sporu v byte.