Spoločný účet alebo samostatné účty Výhody a nevýhody

Rozprávate sa s partnerom o peniazoch?

S partnerom sme sa na začiatku nášho vzťahu prakticky nerozprávali o financiách. Každý mal svoj bežný účet, spoločný účet nebol problémom. Vyrobili sme zhruba to isté.

Ani keď sme sa spolu nasťahovali, nezmenilo sa to. To, čo strávil, bolo jeho. To, čo som zaplatil, bolo moje. Každú chvíľu sme sa pozývali. Úprimne povedané, nič iné sme si ani nedokázali predstaviť.

Nakoniec sme sa vzali, ale všetko zostalo po starom. O 2 roky neskôr prišli deti.

To všetko zmenilo.

Najskôr som bola na rodičovskej dovolenke, potom on. Samostatné upratovanie už nebolo praktické ako mať rodiny s rôznymi príjmami. Bolo treba niečo iné. Rozhodli sme sa pre spoločný účet. Bol to však naozaj dobrý nápad? Jedno nám je predovšetkým jasné: model nie je pre každého.

Jednoduchý spôsob: spoločný účet

Niektoré rodiny alebo páry si zvolia spoločný účet. Na tento účet plynú všetky príjmy z platu, prídavkov na deti, výnosov z investícií alebo iných príjmov. Všetky výdavky sú tiež regulované výlučne prostredníctvom tohto účtu. V prípade účtu „alebo“ sú obaja vlastníci účtov autorizovaní individuálne, v prípade účtov „a“ môžu rozhodnúť iba obaja majitelia účtov. Účet „alebo“ je samozrejme praktickejší, inak musíte o trvalý príkaz požiadať partnera.

Výhody spoločného účtu:

Každý vie presne, koľko ten druhý prijíma a míňa. Niektorí to považujú za výhodu, pretože potom možno spoločne nájsť potenciál úspor.

Ak vediete rozpočtovú knihu - t. J. Napíšete presne, na koľko a na čo míňate peniaze, je to so spoločným účtom oveľa jednoduchšie. Neexistuje ťažkopádny výpočet spravodlivého podielu na emisiu.

Žiadny partner má ten pocit pozýva príliš často. Všetko pochádza z jedného spoločného hrnca.

Nízke poplatky za účet, pretože pri platených účtoch sa tieto poplatky účtujú za každý účet, a nie za každého zákazníka.

Niekedy sa partner nezaujíma o rodinné financie, inteligentné investície alebo dôchodkové plány a chce mať s tým čo najmenej spoločného. Potom má dokonalý zmysel, ak to urobí druhý, teda aspoň jeden. Spoločný účet je dobrý nápad.

Z dlhodobého hľadiska môže tých, ktorých nezaujímajú peniaze, zaujímať, odkiaľ tento prístup pochádza a aké nevýhody by mohol mať z dlhodobého hľadiska. Miera rozvodovosti každý rok klesá, ale dobrá tretina manželstiev v Nemecku je stále rozvedených. Je dobré, keď každý vie, ako to dopadne po finančnej stránke.

Nevýhody spoločného účtu:

Len je náročnejšie pozvať toho druhého raz. Možno návšteva príjemnej reštaurácie alebo vzrušujúci výlet do mesta pre vás stratia príťažlivosť, ak sú výdavky za ňu hradené zo spoločných úspor a takpovediac nie je skutočné pozvanie.

Čo ak jeden z nich utratí oveľa viac za zjavne „zbytočné“ ako ten druhý? Ako sa môžete vyhnúť hodinovým diskusiám o tom? Len veľmi zriedka sú obaja partneri rovnako hospodárni.

Diskusie o peniazoch sú veľmi časté v rodinách a partnerstvách. Podľa prieskumu Forsa sú peniaze dokonca otázkou číslo 1! Tu je dôležité vopred premyslieť východisko.

Obaja partneri zodpovedajú za Dlh a sú zodpovední za splátky na spoločnom účte. Mali by ste si teda dobre rozmyslieť, s kým si otvoríte spoločný účet.

V prípade rozchodu je spoločný účet rozdelený menej prehľadne.

Aj keď ste ženatý/vydatá: Možno nebudete chcieť diskutovať o veľkých nákupoch, ale zaplatíte si za svoje peniaze. So spoločným účtom je to ťažšie.

Zdanlivo pohodlné: samostatné účty

Takmer všetky páry začínajú s bežným účtom. Mnohé naďalej používajú model s 2 účtami alebo samostatné účty. Niekedy sa to stane z pohodlia. Ale niekedy aj na udržanie určitej samostatnosti. Akonáhle však jedna osoba zarobí podstatne viac ako druhá alebo sú spolu deti, so spravodlivým rozdelením je to ťažké. Aké sú však výhody, ak máte namiesto spoločného účtu samostatné účty?

Výhody samostatných účtov:

Model 2 účtov je predovšetkým zo začiatku ľahké. Každý partner už má zvyčajne vedený bežný účet, prostredníctvom ktorého prijíma všetky platby. Ak vo vzťahu nie sú problémom osobné financie ani peniaze, v tomto modeli sa zvyčajne pokračuje rovnakým spôsobom.

A jasné oddelenie financií môže ušetriť veľa diskusií, najmä ak obaja zarábajú približne rovnakú sumu. Ak je jeden z partnerov ekonomickejší ako druhý, nemusí sa o každej otázke rokovať osobitne.

So spoločným účtom niekedy hovorím o veľkých nákupoch so svojím manželom. Už to skutočne nemá nič spoločné so samostatnou zárobkovou činnosťou. Je výhodné, keď má každý svoje peniaze.

Nevýhody samostatné účty

Najmä keď jeden z partnerov profesionálne podporuje deti, mnohí už nemajú pocit, že oddelené financie v rámci rodiny sú spravodlivé. Väčšina z nich potom prejde na spoločný účet. To nie je prekvapujúce: výchova detí môže byť tiež vyčerpávajúca a znamenať prácu, v každom prípade nie je platená. Rodič, ktorý naďalej pracuje na plný úväzok, zarába bez ďalších obmedzení. Aspoň teraz a Zostatok sa nachádza. Ale to je možné aj pri samostatných účtoch.

Sčítajú sa malé výdavky. Najmä pri samostatných účtoch existuje presné vedenie domácnosti potrebné sledovať náklady. Existujú rôzne spôsoby rozdelenia bežných nákladov. Napríklad rozdeliť všetky náklady na polovicu, rozdeliť iba fixné náklady podľa príjmu alebo rozdeliť všetky náklady podľa príjmu. Ako to funguje lepšie, je popísané v článku o samostatných účtoch.

Ak partneri zarábajú rôzne sumy peňazí, jeden z nich by mohol chcieť minúť viac za spoločný byt alebo dovolenku. Ten, kto zarába menej, zvyčajne nestíha a v najhoršom prípade žije nad svoje možnosti. Ak by ste mali financie spravovať spoločne, táto situácia by nenastala. Pretože potom všetky výdavky hradí jeden hrniec.

Posilnenie osobnej zodpovednosti: model s 3 účtami

Existuje tretí spôsob, ako spravovať zdieľaný rozpočet: pomocou modelu s 3 účtami. Nie je to také zložité. Pre svoje príjmy používate spoločný účet. Z tohto účtu sú odpočítané všetky vaše fixné každodenné výdavky, ako je nájom, energie, doprava, energie, starostlivosť o deti a potraviny. To, čo potom zostane, sa vydelí dvoma. Sumy sa potom prevedú na osobné účty. Pre mnohých je to nezávislejšie riešenie ako spoločný účet. Tento model má ale aj nevýhody.

V manželstve sa uplatňuje spoločenstvo ziskov, pokiaľ to nebolo vylúčené v manželskej zmluve. Ak ste teda ženatý/vydatá, spoločný účet alebo model s 3 účtami odráža realitu: všetky príjmy a výdavky sa zdieľajú. V prípade modelu s 3 účtami je lepšie, keď obaja určujú rovnako svoje polovičky.

Rozhodovací strom pre modely účtov

Možno vám rozhodovací strom pomôže nájsť ten správny model účtu pre vás v partnerstve alebo v rodine. Či už ide o spoločný účet, model účtu 2-1, samostatné účty alebo model s 3 účtami. V článku „Samostatné účty - takto môže vyzerať spravodlivé riešenie“ popisujem model so samostatnými účtami a model účtu 2 + 1. Viac informácií o tomto modeli nájdete v časti „Prečo má model s 3 účtami zmysel“.

Model účtu rozhodovacieho stromu

Pomohol vám zoznam výhod a nevýhod nájsť vhodný model účtu? V časti „Moje myši - finančný podcast pre rodinu“ sa s Nico rozprávame o modeli rodinného účtu. Pozrieť sa.

Alebo už máte model, s ktorým ste spokojní? Aký model účtu ste si vybrali pre svoju rodinu? Veľmi sa teším na váš komentár. Tiež sa radi pridávame do skupiny na Facebooku pre nezávislé ženy a matky. Tu môžete zistiť, ako to robia iné ženy.