Volebné právo; Odpočítateľné vo Švajčiarsku
Občania žijúci vo Švajčiarsku sú povinní uzavrieť základné poistenie. Platí jednotný katalóg služieb, ktorý zaručuje, že so všetkými pacientmi sa bude v prípade choroby zaobchádzať rovnako. Obyvateľstvo však musí priamo prispievať na náklady na liečbu. Na to slúži odpočítateľná položka a odpočítateľná položka. Aj keď majú všetci poistenci nárok na rovnaké dávky, poistné na zdravotné poistenie sa líši. Vďaka tejto franšíze môžu mať pacienti priamy vplyv na ich zdravotné odvody.
Čo vás obzvlášť zaujíma?
Odpočítateľná položka ovplyvňuje odvod na zdravotné poistenie
Odpočítateľná položka je zdieľanie nákladov, ktoré musí každý dospelý poistenec platiť za každý kalendárny rok, ak sa podrobí liečbe. Rovnako ako v prípade poistenia automobilov, aj v tomto prípade je franšíza úplne vyčerpaná predtým, ako poistenie uhradí náklady na lekársku starostlivosť. Poistenci majú možnosť slobodne si zvoliť výšku svojej odpočítateľnej položky v rámci stanovených úrovní. Ak je pacient ochotný prispieť vyššou sumou na náklady na zdravotnú starostlivosť, potom zdravotné poisťovne ponúkajú zľavu. Platí nasledujúce: čím vyššia odpočítateľná položka, tým nižšie poistné.
Aké sú úrovne franšízy?
Prehľad úrovní franšízy
V rámci tejto franšízy prispieva pacient fixnou sumou na náklady na návštevy lekára, pobyt v nemocnici alebo na predpísané lieky. Zvolené zdieľanie nákladov platí jeden rok. Pre dospelých platí toto: Príspevok vo výške najmenej 300 CHF je povinný. S deťmi však majú rodičia slobodnú voľbu. Príspevok na náklady teda môže predstavovať aj 0 frankov. Pre dospelých a deti sú k dispozícii nasledujúce úrovne franšízy, ale neponúkajú ich všetky poisťovacie spoločnosti:
Pre dospelých
Pre deti a tínedžerov
V rámci tejto franšízy pacient prispieva pevnou sumou na náklady na návštevy lekára, pobyt v nemocnici alebo na predpísané lieky. Zvolené zdieľanie nákladov platí jeden rok. Pre dospelých platí toto: Príspevok vo výške najmenej 300 CHF je povinný. S deťmi však majú rodičia slobodnú voľbu. Príspevok na náklady teda môže predstavovať aj 0 frankov. Úrovne franšízy sú k dispozícii pre dospelých a deti, ale neponúkajú ich všetky poisťovacie spoločnosti.
Kedy odpočítateľná položka platí?
je odpočítateľná položka
Odpočítateľná položka platí, ak je vybratá odpočítateľná položka pre príslušný kalendárny rok už vyčerpaná. V takom prípade musia pacienti zaplatiť 10 percent z nákladov na lekára, nemocnicu alebo lieky sami. Existuje však horná hranica týchto nákladov. Dospelí musia prispievať najviac 700 frankami a deti najviac 350 frankami za kalendárny rok. Mimochodom: Odpočítateľná položka je vždy 10 percent bez ohľadu na to, akú úroveň franšízy si poistenec vybral. Pri nákupe liekov môže platiť vyššia odpočítateľná položka. Od roku 2006 tu platí pravidlo, že poistenci musia platiť 20 percent liekov, ak sa rozhodli pre pôvodný prípravok namiesto pre generický. V prípade ústavnej liečby poisťovne tiež žiadajú od pacientov úhradu.
Odpočítateľná položka platí, ak je vybratá odpočítateľná položka pre príslušný kalendárny rok už vyčerpaná. V takom prípade musia pacienti zaplatiť 10 percent z nákladov na lekára, nemocnicu alebo lieky sami. Existuje však horná hranica týchto nákladov:
Mimochodom: Odpočítateľná položka je vždy 10 percent bez ohľadu na to, akú úroveň franšízy si poistenec vybral. Pri nákupe liekov môže platiť vyššia odpočítateľná položka. Od roku 2006 platí pravidlo, že poistenci musia platiť 20 percent liekov, ak sa rozhodli pre originálny produkt namiesto pre generický. V prípade ústavnej liečby poisťovne tiež žiadajú od pacientov úhradu.
Príspevok nemocnice - vlastný príspevok pacienta
Poistenci sú okrem odpočítateľnej a odpočítateľnej položky povinní platiť počas nemocničného pobytu aj nemocničný príspevok. Príspevok nemocnice vychádza z KVG (zákon o zdravotnom poistení), ktorý od poistencov vyžaduje, aby od 1. januára 2011 platili denné platby vo výške 15 CHF. Týmto spôsobom pacient prispieva na náklady na stravu a ubytovanie počas pobytu v nemocnici. Nasledujúce skupiny ľudí sú oslobodené od platenia:
- Deti a dospievajúci do 26 rokov vo vzdelávaní
- Tehotné ženy od 13. týždňa tehotenstva do 8 týždňov po pôrode
Ďalšie informácie o zdravotnom poistení vo Švajčiarsku:
Kedy sa poistenci nemusia zúčastniť?
Tehotné ženy sú na určité obdobie prepustené z nemocničného. Okrem toho nemusia prispievať na zdravotné náklady medzi 13. týždňom tehotenstva a 8. týždňom po pôrode, ktoré sú uvedené v časti Materské dávky pokles (ani s franšízou, ani s paušálnymi nákladmi). Toto zahŕňa:
- až sedem kontrol
- dve ultrazvukové sedenia
- Predpôrodné kurzy tiež
- pôrod a pôrodníctvo
- Výdavky na základnú starostlivosť o novorodenca a poradenstvo pri dojčení
Kedy je nehoda na úkor franšízy?
O tom sa rozhoduje na základe existujúcej poistnej povinnosti. Občania Švajčiarska, ktorí majú viac ako 8 hodín týždenne sú zamestnaní v prospech jedného Úrazové poistenie o zamestnávateľovi. Nezáleží na tom, či mal poistený úraz súkromne alebo v pracovnej dobe. V takom prípade nebude vaša odpočítateľná položka ovplyvnená z dôvodu nákladov na liečbu. Ak je naopak poistená osoba poistená proti nákladom na liečbu v prípade úrazu prostredníctvom povinného základného poistenia, použije sa na začiatku vlastná odpočítateľná položka pacienta.
Takto si poistenci vyberajú optimálnu odpočítateľnú položku
Výška vašej odpočítateľnej položky by mala závisieť od rôznych faktorov:
- finančné možnosti
- očakávané náklady na liečbu
- nízke náklady na zdravotnú starostlivosť → vysoká úroveň franšízy
- Daňové certifikáty poskytujú informácie o predchádzajúcich nákladoch na zdravotnú starostlivosť
Aj keď vyššia odpočítateľná položka vedie k lacnejšiemu poistnému na zdravotné poistenie, tí, ktorí sú poistení, by mali vždy dohliadať na finančné riziko. Pri najvyššej úrovni franšízy 2 500 frankov musíte v najhoršom prípade zaplatiť 3 200 frankov sami. Okrem toho môže byť odpočítateľná položka maximálne 700 CHF ročne. Pri výbere vhodnej úrovne franšízy preto nezanedbateľnú úlohu zohráva vaša vlastná finančná situácia.
Aká úroveň franšízy je vhodná pre ktorý typ poisteného?
Lekárske náklady 2 000 CHF a viac
Náklady na choroby sa nedajú odhadnúť
Náklady na zdravotnú starostlivosť veľmi nízke
Lekárske náklady 2 000 CHF a viac
Odporúčaná úroveň franšízy: 300 CHF
Náklady na choroby sa nedajú odhadnúť
Odporúčaná úroveň franšízy: 1 000 alebo 1 500 CHF
Náklady na zdravotnú starostlivosť veľmi nízke
Odporúčaná úroveň franšízy: 2 500 CHF
V prípade vysokých liečebných nákladov nad 2 000 frankov ročne sa odporúča odpočítateľná položka vo výške 300 frankov. Zdraví poistenci si môžu zvoliť vysokú odpočítateľnú položku. Pretože však choroby nemožno vždy predvídať, mala by sa v prípade choroby vyčleniť maximálna suma.
Rodičom sa naopak najlepšie odporúča, keď sú so svojimi Deti vyberte odpočítateľnú položku vo výške 0 CHF. Potomci sú často chorí, najmä v detstve, čo znamená, že je potrebné navštíviť lekára veľa. Úspory pri vysokej franšíze sú preto často zanedbateľné.
Nízka úroveň franšízy 300 CHF je v mnohých prípadoch užitočná aj pre občanov s anamnézou. Pre poistencov, ktorí ešte nevedia odhadnúť náklady na zdravotnú starostlivosť, stojí za to zvoliť si strednú odpočítateľnú úroveň 1 000 CHF alebo 1 500 CHF.
V najlepšom prípade môžu poistenci ušetriť 490 CHF, ak sa rozhodnú pre odpočítateľnú položku CHF 1 000 (v porovnaní s odpočítateľnou úrovňou 300 CHF). Poistné na zdravotné poistenie sa líši iba medzi týmito dvoma úrovňami, a to maximálne o 210 CHF.
Tip: Nemecké zdravotné poistenie
Poistné, franchisingové a odpočítateľné - prípadová štúdia
Švajčiarsky systém zdravotnej starostlivosti je v mnohých oblastiach veľmi zložitý. Nasledujúci príklad má ilustrovať, ako je možné prepojiť poistné, odpočítateľné a odpočítateľné položky. Náš príklad je o pani Seidel:
Vybraná franšíza: 1 000 CHF
Mesačný príspevok: 307,60 CHF
Ročný príspevok: 3 691,20 CHF
Pri dopravnej nehode je poistený hospitalizovaný v nemocnici s nákladmi na ošetrenie 7 000 frankov. Pani Seidel potom musí vyčerpať svoju ročnú franšízu 1 000 CHF. Zo zvyšku zaplatí odpočítateľnú položku 10%. To znamená, že pacientka musí sama zaplatiť ďalších 600 CHF za zostávajúce náklady na liečbu vo výške 6 000 frankov (poplatok lekára a lieky). Záverom je, že pani Seidel prispela na náklady na zdravotnú starostlivosť sumou 1 600 frankov.
Pani Seidel musí navyše podstúpiť operáciu chodidla, ktorá stojí celkovo 4 000 frankov. Odpočítateľná položka je však už v súčasnom roku úplne vyčerpaná, takže platí iba odpočítateľná položka vo výške 10% (400 frankov). Horná hranica 700 CHF však bráni pani Seidelovej v tom, aby musela zaplatiť príspevok na celú sumu. Odpočítateľnou položkou, ktorá sa vyskytla počas pobytu v nemocnici, už prispievala sumou 600 CHF, a teda musí prispieť iba 100 CHF ako odpočítateľná položka za operáciu nohy. Okrem toho však existuje nemocničný príspevok vo výške 15 frankov za každý deň, kedy je pani Seidel prijatá do nemocnice.