Zosúladenie úverových zmlúv s ustanoveniami GEO 502010 - otázky a odpovede
Nedostal som ďalší dokument, ktorým veriteľ musí uviesť do súladu úverovú zmluvu s GEO 50/2010
Lehota poskytnutá veriteľom na vyrovnanie zmlúv sa skončila. Oznamovacia povinnosť bola výlučnou zodpovednosťou veriteľa, musí preukázať, že vykonal všetku náležitú starostlivosť na informovanie zákazníkov. Od tohto okamihu sa začnú uplatňovať sankcie voči veriteľom, ktorí nemôžu preukázať, že zaslali ďalšie dokumenty spotrebiteľom. Banky, ktoré stále majú zmluvy s ustanoveniami v rozpore s GEO 50/2010, budú sankcionované.
Dostal som ďalší dokument, ale nepodpísal som ho
Nie je povinné podpisovať dodatočný akt zosúladenia zmluvy s ustanoveniami GEO 50/2010, ktorý navrhuje banka. Ustanovenia GEO 50/2010 platia automaticky. Ak dodatočný akt obsahuje klauzuly, ktoré presahujú požiadavky na zosúladenie s nariadením, oznámte to CJPC.
Veriteľ sa nemôže spoliehať na tiché prijatie tých doložiek z dodatočných dokumentov, ktoré nesúvisia so zosúladením zmluvy s GEO 50/2010. Podľa GEO 50/2010 nemáte lehotu na vyzvanie ďalších dokumentov, je však lepšie urobiť ich čo najskôr, hneď ako sa ich banka pokúsi implementovať.
Dostal som dodatočný dokument, podpísal som ho bez toho, aby som mu venoval pozornosť, a teraz zisťujem, že niekoľko doložiek nie je v súlade s GEO 50/2010
Ak bol zámerom dodatočného aktu, ktorý ste podpísali, zosúladiť zmluvu s ustanoveniami GEO 50/2010, doložky, ktoré vyhláška neukladá, sú neplatné. Oznámte to CJPC a ak sa potvrdí to, čo požadujete, budú nariadené opatrenia na zosúladenie zmluvy s právnymi ustanoveniami.
Máte problém, ak banka navrhla na podpísanie dodatočného aktu o úprave zmluvy z podnetu veriteľa, a nie zosúladenie s GEO 50 (pozri nižšie iná oznámená situácia). V takom prípade skontrolujte, či banka dodržala postup oznámenia (informácie 30 dní vopred, 15 dní na premýšľanie). Ak nebol dodržaný postup, môžete ľahko napadnúť ďalší úkon .
Veriteľ mi predložil na výber nie jeden, ale dva alebo viac ďalších dokumentov
Ak vás banka informuje, že iba jeden predstavuje dodatočný akt zosúladenia s GEO 50/2010 a zvyšok sú iniciatívy banky na zmenu a doplnenie úverovej zmluvy predložené 30 dní vopred a s lehotou na zváženie 15 dní, všetko je Ok. Majte na pamäti, že zosúladenie s GEO 50/2010 je povinné, automaticky sa uplatní príslušný dodatočný akt, po ktorom môžete premýšľať, či súhlasíte alebo nie a čo vám banka dodatočne navrhuje. Prípady tohto druhu, ktoré nám boli oznámené, vo všeobecnosti zodpovedajú situáciám, v ktorých banka chcela zmeniť typ úroku (z fixného na variabilný alebo naopak). Máte úplnú slobodu prijať alebo odmietnuť/ignorovať návrh banky. Banka nemôže z vlastnej iniciatívy využiť tiché prijatie ďalších dokumentov, ktoré navrhuje.
Dodatok som nepodpísal, ale zamestnanec veriteľa na mňa stále tlačí, aby som podpísal s hrozbou vyhlásenia mojej pôžičky za splatnú.
Požiadajte veriteľa, aby vás písomne informoval o vašom zámere vyhlásiť úver za splatný. Neurobí to, zákon výslovne zakazuje vyhlásenie o dobropise za odmietnutie prijatia zmien v zmluve. Takéto správanie je zneužívaním .
Rovnako ako hrozba vyhlásiť splatnosť úveru za „poškodenie imidžu banky“ alebo v dôsledku prehodnotenia zabezpečenia. Počul som dokonca o hrozbe opätovnej analýzy platových listov potrebných na poskytnutie pôžičky. Nenechajte sa ohromiť, veriteľ nemôže žiadnym spôsobom dlžníka zaviazať, aby prijal iné zmeny a doplnenia úverovej zmluvy, ako sú zmeny a doplnenia stanovené v GEO 50/2010.
Dodatočný dokument som dostal neskoro, nepodpisoval som, stále môžem odmietnuť doložky, ktoré nesúvisia s GEO 50/2010 alebo ktoré mi nevyhovujú?
Áno, môžete to urobiť kedykoľvek, nemáte stanovený termín.
90-dňová lehota sa ukladá veriteľom, nie spotrebiteľom. Termín prijatia v dĺžke 15 dní sa vzťahuje na ďalší akt vypracovaný z podnetu veriteľa, nie na zmeny a doplnenia uložené zákonom.
Veriteľ do zmluvy zaviedol novú províziu výslovne poskytnutú GEO 50/2010, ktorú sme však v pôvodnej zmluve nemali
Toto je zakázané. Odmietnite túto doložku písomne do banky. Ak nedostanete priaznivú odpoveď, oznámte to CJPC.
V zmluve som mal províziu za riziko, banka ju premenovala na komisiu pre riadenie a zaviedla ju do novej zmluvy.
GEO 50 nevyhnutne vyžaduje vylúčenie provízie z rizika. Nie je dovolené zavádzať províziu, ktorá v pôvodnej zmluve neexistuje, aj keď novú províziu pripúšťa GEO 50/2010.
V zmluve som mal províziu za riziko, banka ju „vyradila“, ale pridala jej hodnotu k existujúcej provízii za riadenie.
GEO 50/2010 to neumožňuje. Zvyšovanie hodnoty provízií počas trvania zmluvy je zakázané.
V zmluve sa objavila jediná provízia za služby na žiadosť klienta, banka nešpecifikuje služby, na ktoré sa odvoláva
Podľa GEO 50/2010 sa za poskytnutie služieb spojených so zmluvou o úvere požadovaných spotrebiteľom účtuje jednotná provízia .
Mám jedinečnú províziu za zákaznícky servis, veľmi vysokej hodnoty
Ak má vysoká hodnota tejto provízie klásť umelé prekážky v splácaní/spresnení pôžičky, môže ísť o zneužívajúcu klauzulu. Budeme analyzovať tieto prípady .
Vo svojej zmluve som mal províziu za správu úveru a províziu za správu účtu, ktoré zostávajú?
Ktokoľvek z nich, v závislosti od obchodnej politiky veriteľa.
Nechápem, či je poplatok za správu rovnaký ako poplatok za správu
Takéto situácie sa budú analyzovať od prípadu k prípadu podľa doložiek stanovených v pôvodnej zmluve.
Veriteľ mi naúčtoval províziu za riziká a po 21. júni 2010 ju môžem požadovať späť?
Áno. Podajte veriteľovi písomnú žiadosť. Veriteľ je povinný vrátiť sumy inkasované po 21. júni 2010. Ak banka odmietne, oznámte to CJPC.
Po zosúladení zmluvy s GEO 50 sa fixný úrok, ktorý sme pôvodne mali, zmenil na variabilný úrok
GEO 50/2010 výslovne stanovuje, že je to možné iba so súhlasom spotrebiteľa. Ak nesúhlasíte, oznámte veriteľovi, že odmietnete túto transformáciu, a oznámte to CJPC.
Môže sa zvýšiť záujem?
Veritelia nemajú právo zvyšovať záujem o proces prispôsobovania zmlúv GEO 50/2010.
Pevná marža sa môže zvýšiť?
Áno, podľa GEO 50/2010 je možné úrokovú maržu upraviť v dôsledku legislatívnych zmien, ktoré to výslovne vyžadujú.
Ak nie som spokojný s ustanoveniami úverovej zmluvy, na koho sa mám obrátiť?
Najprv informujte veriteľa o svojich sťažnostiach. Odošlite písomné oznámenie v dvoch vyhotoveniach do registra veriteľa. Vezmite registračné číslo na jednu kópiu. Banka má na vybavenie vašej sťažnosti 30 dní.
Ak nie ste spokojní s riešením poskytnutým veriteľom, obráťte sa na CJPC. Potrebujete kópie zmluvy o úvere, ďalšie dokumenty, výpisy z účtu a/alebo potvrdenia, prijaté oznámenia a odpovede.
Keďže odôvodňujem/motivujem žiadosť adresovanú veriteľovi alebo ANPC, nemám žiadne právne školenie
Nemusíte prinášať právne argumenty. Píšte dokumenty jednoducho, stručne, aby im každý porozumel.
Aké sú sankcie, ktoré môže ANPC uplatniť na veriteľov podľa GEO 50/2010?
Porušujúce pokuty od 10 000 do 100 000 lei a doplňujúce ustanovenia o uzavretí zákonnosti (zmena zmlúv v súlade so zákonom alebo vrátenie nezákonne vybraných súm do 15 dní). V prípade recidívy (rovnaká nezrovnalosť zistená do 6 mesiacov od prvého porušenia) alebo nesplnenia doplňujúcich sankcií je pokuta od 80 000 do 100 000 lei. Môže sa tiež nariadiť pozastavenie úverovej činnosti do nadobudnutia zákonnosti a/alebo predloženia všetkých podobných zmlúv v súlade s právnymi predpismi do 90 dní. Veriteľ má právo napadnúť sankcie súdnou cestou, avšak odvolanie nezastavuje výkon nariadených doplňujúcich sankcií.