PEAKS test a skúsenosti 2020 »testované odborníkmi

PEAKS je holandský RoboAdvisor zameraný špeciálne na ľudí, ktorí chcú bez rozmýšľania budovať bohatstvo. Myšlienkou je automatické odosielanie peňazí, ktoré nepotrebujete, na investičný účet prostredníctvom aplikácie. Podľa hesla „zaokrúhlite prosím“ môžete platiť priamo v „zmene“. PEAKS sa považuje za digitálny šetrič.

test

Najdôležitejšie fakty:

  • Automatická platba „zmeny“ zaokrúhlením nahor
  • Na výber zo štyroch stratégií - od „miernej“ po „ohnivú“
  • Plán úspor
  • Jednotná investícia
  • Nízke administratívne náklady
  • Ovládanie cez aplikáciu

O spoločnosti PEAKS

PEAKS, holandská spoločnosť, bola založená v roku 2016. Cieľom je pomôcť sporiteľom budovať kapitál so zmenami v priebehu rokov. PEAKS podlieha holandskému orgánu finančného dohľadu (Autoriteit Financiële Markten). Aplikáciu zatiaľ používa viac ako 400 000 investorov.

Produkty PEAKS v skratke

PEAKS ponúka čisté portfólio ETF. Pri výbere fondu sa berie do úvahy, že ako investície sú oprávnené iba udržateľné spoločnosti. Okrem zmien je možné investovať aj prostredníctvom jednorazových investícií alebo plánov sporenia.

Portfóliá

V spoločnosti PEAKS si investori môžu vybrať zo štyroch portfólií. Všetky portfóliá majú spoločné to, že spoločnosti, ktoré nekonajú udržateľným spôsobom a sú nápadné z dôvodu korupcie, detskej práce alebo porušovania ľudských práv, nie sú zahrnuté v investičných nástrojoch.

Jedným z investičných kritérií je súlad s faktormi ESG. Tieto znamenajú

  • E = Ekologické, ekologické
  • S = sociálny, spoločensky prijateľný
  • G = riadenie, čisté riadenie spoločnosti

Vybrané investičné spoločnosti sú v priamom kontakte s príslušným vedením spoločnosti. Ak má spoločnosť zlý tlak, môže zaujať pozíciu k fondu.

Jednorazová investícia/výška investície

Pre jednorazovú investíciu vrátane „zmeny“ zaokrúhlenej sumy je dolná hranica jedno euro.

Plán úspor

Ak chcete platiť pravidelne pomocou plánu sporenia PEAKS, môžete tak urobiť s výškou investície od desiatich eur mesačne. Vďaka tomu vám spoločnosť PEAKS ponúka plán úspor s najnižšou mesačnou úsporou zo všetkých RoboAdvisors, takže je vhodný aj pre malý rozpočet.

Dôležité detaily - na čo si dať pozor pri PEAKS

PEAKS má web, ale srdcom vášho skladu je aplikácia vo vašom mobilnom telefóne. Pomocou tejto aplikácie môžete určiť, kedy a koľko peňazí chcete na svoj vklad odložiť.

Ak povolíte spoločnosti PEAKS zaokrúhliť platby kartou na najbližšie euro, spoločnosť PEAKS zhromaždí centy a raz týždenne ich zainvestuje do vášho portfólia. Pre tento postup však musíte autorizovať spoločnosť PEAKS na prezeranie vašich platieb kartou na vašom súčasnom účte. V súčasnosti môžete mať iba jeden bežný účet v službe PEAKS.

Investičnú stratégiu môžete v rámci aplikácie kedykoľvek zmeniť. PEAKS je v niektorých veciach oveľa flexibilnejší ako niektorí jeho konkurenti. Každý, kto má otázky týkajúce sa PEAKS, aplikácie alebo jednotlivých stratégií, môže kontaktovať poskytovateľa priamo prostredníctvom živého chatu alebo telefonicky na čísle 02565-9384900. Tím je k dispozícii od pondelka do piatku medzi 9:00 a 18:00 Prípadne môžete kontaktovať spoločnosť PEAKS cez Twitter alebo Facebook alebo e-mailom.

O trovách

Aj keď je spoločnosť PEAKS jedným z najprívetivejších RoboAdvisor, Holanďania nemôžu ponúkať svoje služby zadarmo. Zosúlaďujú však svoje poplatky s tým, že mnoho investorov si pomaly vytvára svoje bohatstvo z malých súm. Preto je mesačná odmena do výšky úveru 2 500 eur iba jedno euro. Od 2 500 eur je ročne splatných 0,5 percenta čistej hodnoty vkladu.

Okrem toho vo všeobecnosti existujú náklady na fond od 0,25% do 0,33%, v závislosti od vybraného fondu. PEAKS počíta medzi 0,03 a 0,05 percenta transakčných nákladov. Celkovo sú náklady na PEAKS v spodnej časti cenníkov.

Zabezpečenie

PEAKS je iba sprostredkovateľom. Podielové listy musia byť uložené v banke v úschove, vždy sa však považujú za zvláštne aktíva. Špeciálny majetok nie je súčasťou konkurznej podstaty. Ak by sa spoločnosť PEAKS dostala do platobnej neschopnosti, nemalo by to žiadny vplyv na váš kredit. To isté platí, ak depozitná banka už neexistuje. V takom prípade musí insolvenčný správca jednoducho zveriť správu a správu vašich účtov cenných papierov inej banke.

Bezpečnosť má však aj ďalší aspekt, výkonnosť vašej investície. Každý, kto vysoko riskuje, musí počítať so silnými výkyvmi cien. V prípade dlhodobých investícií je to však skôr druhoradé. PEAKS sa spolieha na transparentnosť a prostredníctvom aplikácie vás informuje, keď dôjde k dôležitým rozhodnutiam ohľadom vašich investícií.

Stratégie

peaks

PEAKS je obmedzený na štyri investičné stratégie, ktoré sa líšia úrovňou akciovej kvóty. Pri popise stratégií je PEAKS založený na pikantnosti čili omáčok:

  • Spoločnosť „Mild“ sa spolieha na 30-percentnú akciovú zložku a 70-percentné dlhopisy.
  • „Pikantné“ je vyvážené 50-percentnými akciami a dlhopismi.
  • Spoločnosť „Sharp“ vám ponúka 70 percent akcií a 30 percent dlhopisov.
  • „Fiery“ s akciové kvótou 100 percent je vhodný pre investorov orientovaných na príležitosti s pomerne dlhým investičným horizontom.

Pri výbere ETF sa spoločnosť PEAKS spolieha na známe čísla na trhu. X-Trackers, UBS a iShares patria medzi absolútnych profesionálov v ETF.

Podkladové fondy

Určite stojí za to pozrieť sa na fondy, na ktorých sú založené portfóliá PEAKS:

  • Udržateľné americké akcie: UBS ETF-MSCI USA spoločensky zodpovedný indexový fond
  • Udržateľné európske akcie: iShares MSCI Europe SRI UCITS ETF indexové fondy
  • Udržateľné ázijské a austrálske akcie: UBS ETF-MSCI Pacifik spoločensky zodpovedný indexový fond
  • Trvalo udržateľné akcie z rozvíjajúcich sa trhov: indexové fondy iShares Sustainable MSCI Emerging Markets
  • Európske dlhopisy: iShares Euro Government Bond UCITS ETF indexové fondy
  • Dlhopisy od udržateľných európskych spoločností: indexové fondy Xtrackers II ESG EUR Corp Bond UCITS ETF

Celkovo je týchto šesť fondov úplne postačujúcich na optimálne nastavenie každej zo štyroch stratégií v správnej zmesi.

Proces v spoločnosti PEAKS

Vzbudili sme váš záujem a chcete spoznať PEAKS? Na domovskej stránke máte možnosť opustiť svoje telefónne číslo. Získate tak prístup k aplikácii, alebo by ste aspoň mali.

V našom teste to bohužiaľ až tak dobre nefungovalo. Potom sme sa rozhodli stiahnuť aplikáciu z obchodu.

Po krátkom úvode do princípu PEAKS sa začína otváranie účtov. Nasleduje otázka na meno a po nej nasleduje požiadavka na zadanie e-mailovej adresy. Dostanete potvrdzovací e-mail. Toto by ste mali otvoriť na svojom mobilnom telefóne, inak sa na ploche zobrazí chybové hlásenie.

PEAKS od vás teraz chce päťciferný PIN, aby ste sa mohli rozhodnúť, ako budete investovať. Ak zvolíte možnosť zmeny, môžete tieto sumy zdvojnásobiť, strojnásobiť alebo štvornásobne. V tomto bode najskôr prejdete všetkými možnosťami možností vkladu.

Pred výberom požadovaného portfólia PEAKS stručne vysvetľuje princíp investovania do ETF. Po výbere portfólia získate prehľad o jeho zložení.

Teraz prichádza bod, v ktorom sme sa odpojili od procesu podávania žiadosti - legitimácia videa. V teste nepracujeme so skutočnými menami, ani nezverejňujeme svoje identifikačné údaje alebo bankové údaje. PEAKS je povinný skontrolovať vaše údaje. Potrebujete na to pas, občiansky preukaz alebo nový nemecký vodičský preukaz. Dokument je potom naskenovaný pomocou mobilného telefónu. Z vlastnej skúsenosti vieme, že legitimačný proces nie je raketovou vedou a prebieha vo veľmi krátkom čase.

Náš názor

PEAKS zasiahla skutočnú medzeru na trhu. Holanďania oslovujú skupinu ľudí, ktorí chcú začať budovať bohatstvo, úplne nekomplikovaným spôsobom. Najmä mladšia generácia, ktorá má na jednej strane málo skúseností v tejto oblasti a na druhej strane nemá toľko peňazí, si v spoločnosti PEAKS nájde ideálneho partnera.

Vďaka flexibilite sú investičné rozhodnutia ľahké. Priaznivý pomer výdavkov nezruinuje návratnosť vytvorenú malými zmenami. Dostupné finančné prostriedky sú úplne dostatočné na úspešné pokrytie štyroch investičných stratégií.

Zastávame názor, že PEAKS určite stojí za bližší pohľad a je prvou adresou pre začiatočníkov.

Často kladené otázky o PEAKS

✅ Aké sú výhody PEAKS?

PEAKS ponúka plán sporenia, ktorý je založený na zaokrúhľovaní platieb kartou na bežný účet na najbližšie celé euro a investovaní rozdielu. Okrem toho existuje možnosť jednorazovej investície a plánov pravidelného sporenia. Jednorazové investície sú možné už od jedného eura.

❓ Čo odlišuje PEAKS od konkurencie?

„Zaokrúhľovaním“ ponúka spoločnosť PEAKS príležitosť vybudovať aktíva aj pri veľmi malom množstve. PEAKS je flexibilnejší ako niektorí z jeho konkurentov a zameriava sa tiež konkrétne na skupinu ľudí, ktorí majú k dispozícii iba malý rozpočet na investovanie.

💸 Sú náklady na PEAKS transparentné?

PEAKS ponúka jasný prehľad nákladov. Iba jedno euro mesačne za úver do 2 500 eur a 0,5 percenta za vyššie hodnoty vkladov sú náklady porovnateľne veľmi nízke. Náklady fondu medzi 0,25% a 0,33% sú založené na vybranom fonde. Transakčné náklady pre kapitálovú spoločnosť medzi 0,03% a 0,05% sú tiež zvládnuteľné.