Zrušiť pôžičky typu Forward Ušetrite peniaze pomocou žolíka na výber

Mnoho dlžníkov musí po určitej dobe nájsť následné financovanie svojej pôžičky. Často do hry vstupovala forwardová pôžička, v ktorej bola stanovená úroková sadzba, ktorá začne platiť až v budúcnosti. Ale táto stávka nemusí vždy vyjsť. Ukážeme vám, ako môžete pomocou žolíka na zrušenie zrušiť svoju pôžičku, vyhnúť sa pokutám alebo znížiť pokuty a úspešne naplánovať splátkový kalendár.

Čo je to budúca pôžička?

Skutočne to vyzeralo ako šikovný nápad: špeciálnou pôžičkou chcela rodina Müllerovcov zabezpečiť nízku úrokovú sadzbu pre následné financovanie svojho domu. Tri roky predtým, ako im vypršal úver v domácej banke, uzavreli Müllerovci takzvanú forwardovú pôžičku na zvyšnú sumu v inej banke. Krátko pred koncom troch rokov však Müllerovci zistili, že úroková sadzba stanovená v forwardovej pôžičke je oveľa vyššia ako úroková sadzba, ktorá je dnes na trhu obvyklá.

Chcete ukončiť svoju budúcu pôžičku a splácať pri súčasných nízkych úrokových sadzbách?

Takto funguje forwardová pôžička

Vďaka forwardovej pôžičke si zaistíte údajne nízke úrokové sadzby. Výhoda: Môžete nastaviť určitú úrokovú sadzbu, ktorá je s najväčšou pravdepodobnosťou nižšia, ako bude úroková miera v blízkej budúcnosti. V zásade stavíte na zvyšovanie úrokových sadzieb. V prípade Müllerovcov teraz nastal opak, pretože úrokové sadzby poklesli. Forwardová pôžička, ktorú si vzal Müller, teraz ponúka veľmi neatraktívnu úrokovú sadzbu, ktorá je dokonca vyššia ako priemerná úroková sadzba konvenčného úveru na nehnuteľnosť. Forwardová pôžička by bola nákladnejšia ako bežná pôžička na nehnuteľnosť. To je momentálne prípad státisícov majiteľov domov, ktorí sa chceli „zaistiť“ forwardovou pôžičkou.

Ukončiť forwardové pôžičky: Chyby v zmluve to umožňujú

Rodina Müllerovcov je nateraz plochá. Poradca odporučil termínovanú pôžičku ako dobrú voľbu pre ich následné financovanie. Teraz sa ukazuje, že keby si nezobrali termínovanú pôžičku, museli by zaplatiť poplatok bez nákupu. Podobne ako pokuta za predplatenie, banka môže požadovať od svojich klientov poplatok za neprijatie. Tejto „platbe penále“ za pôžičku, ktorá nebola vyplatená, sa dá vyhnúť pomocou žolíka na odvolanie. Informácie o zrušení sú v mnohých úverových zmluvách nesprávne. V takom prípade ochranná lehota nikdy nezačala. Müllerovci môžu od zmluvy stále odstúpiť. Tieto chyby poznáme a nájdeme ich vo vašej úverovej zmluve pre vás. Úspešné odvolanie forwardovej pôžičky znamená, že banka nemá nárok na zaplatenie poplatku za neprijatie. Poradíme vám pri bezplatnom úvodnom posúdení.

Zrušte pôžičku, ktorá už bola prijatá: Použite žolíka na zrušenie

Aj v prípade, že už bola prijatá forwardová pôžička, máte možnosť odstúpiť od forwardovej pôžičky so žolíkom na zrušenie. Overte si u špecializovaného právnika, či sú informácie o zrušení vo vašej úverovej zmluve nesprávne. Ak je to tak, lehota na odstúpenie od zmluvy ešte nezačala plynúť, stále môžete od zmluvy odstúpiť a tým sa jej zbaviť. To isté platí v prípade, že vaša úverová zmluva neobsahuje všetky ďalšie požadované informácie. Môžete tiež znížiť alebo dokonca zabrániť penále vo forme pokuty za platbu vopred.

Drahá kompenzácia za nekupovanie: Storno môžete ušetriť toľko peňazí

V tomto príklade vám ukážeme, aká vysoká môže byť celková výška poplatku za neprijatie. Výberom svojej budúcej pôžičky môžete ušetriť obrovské množstvo peňazí. Okrem ušetrenej nekupnej kompenzácie má dlžník vďaka zrušeniu výhody aj zo značnej úrokovej výhody. Pretože namiesto toho, aby si zákazník vzal vysoko úročený forwardový úver, môže si vziať úver za výrazne nižšiu úrokovú sadzbu, aby mohol pokračovať vo financovaní nehnuteľností.

Kliknite pre zväčšenie Zrušením sa dá vyhnúť poplatku za neprijatie alebo sa môže znížiť.

Budúce pôžičky sa rušia bez zaplatenia poplatku bez nákupu

Spotrebiteľ má právo na odstúpenie od zmluvy o pôžičke na nehnuteľnosť uzavretej po novembri 2002. Banky a sporiteľne o tom musia svojich zákazníkov informovať vo forme zrozumiteľných pokynov na zrušenie alebo informácií o zrušení. V prípade úverových zmlúv, ktoré boli uzavreté po júni 2010, začiatok obdobia závisí aj od poskytnutia všetkých „ďalších“ povinných informácií. Vo vyhláseniach o práve na odstúpenie od zmluvy sa nachádzajú chyby alebo nesprávne informácie v mnohých úverových zmluvách. „Ostatné“ povinné informácie sú často tiež neúplné. Táto okolnosť znamená, že príslušné úverové zmluvy možno stále odvolať, pretože lehota na zrušenie ešte nezačala plynúť. Výsledkom bolo, že státisíce klientov bánk v posledných rokoch zrušili svoje pôžičkové zmluvy s odvolacím žolíkom a dnes zmenili svoj úrok na nižšiu úrokovú sadzbu. Zákazníci bánk si týmto spôsobom ušetrili tisíce eur. Penále, ktoré už boli zaplatené, je možné získať späť pomocou žolíka na zrušenie.

Chcete zrušiť svoju pôžičku bez toho, aby ste zaplatili drahý poplatok za neprijatie?

Zmluvy od roku 2010 budú ovplyvnené

Zmluvy o budúcej pôžičke od júna 2010 je možné odvolať z dôvodu nedostatočných informácií o odvolaní alebo nedostatku povinných informácií. S právnym základom zrušenia je možné odvolať forwardové pôžičky, ktoré ešte neboli akceptované, a tie, ktoré už začali. „Trvalé právo na odstúpenie od zmluvy“ sa v súčasnosti vzťahuje na zmluvy uzavreté medzi 11. júnom 2010 a 20. marcom 2016. Na zmluvy uzavreté od 21. marca 2016 sa vzťahuje lehota na odstúpenie od zmluvy v trvaní 1 rok a 14 dní po uzavretí zmluvy. S takzvaným zrušením žolíka sa môžete vyhnúť hroziacemu zaplateniu penále - aj potom, ak ste už svojej banke museli zaplatiť poplatok za neprijatie. Týmto spôsobom môžete ušetriť niekoľko tisíc eur, ak ste si nezobrali svoju budúcu pôžičku a neuzavreli novú zmluvu alebo súčasný úver nezrušili pri súčasných nízkych úrokových sadzbách. Dajte nám bezplatne poradiť, ak chcete zrušiť dohodnutú forwardovú pôžičku, pretože dohodnuté úrokové sadzby sú vyššie ako aktuálna úroková sadzba. Pomáhame s odvolaním.

Tu vidíte, ktoré dátumy a termíny sú dôležité:

Uzavretie zmluvy	Právo na odstúpenie
2. 11. 2002 - 10. 10. 2010	sa skončil 21. júna 2016 o polnoci
06.06.2010 - 20.03.2016	naďalej platí „trvalé právo na odstúpenie“; žiadny termín
od 21.03.2016	končí 1 rok a 14 dní po uzavretí zmluvy (§ 356b ods. 2 veta 4 BGB nová verzia)

Kontrolujeme tiež „staré zmluvy“ spred roku 2010

Mali by ste už mať poskytnutú pôžičku (od 2. novembra 2002 do 10. júna 2010) do 22. júna 2016 zrušené, ale nedosiahli sme uspokojivé výsledky, sme vám k dispozícii na bezplatné úvodné posúdenie aj v tomto prípade.

Hlavné chyby v forwardových pôžičkách

Chyby sa často nachádzajú v informáciách o zrušení, ktoré vyžaduje zákon. Umožňujú odstúpiť od zmluvy alebo hovorovo povedané: odstúpiť od zmluvy. Zostavili sme zoznam typických chýb:

Typické sú tieto chyby v zmluvách:

Ďalšie povinné informácie neboli poskytnuté v plnom rozsahu
Zmluvné dokumenty obsahujú niekoľko rôznych informácií o práve na odstúpenie
Chýbajú potrebné informácie na začiatok obdobia
Chýbajúci alebo jednostranný odkaz na dôsledky zrušenia
Nesprávny alebo nepresný odkaz na súvisiaci podnik
Nadbytočné odkazy alebo formulácie
Ďalšie poznámky pod čiarou, ktoré spôsobujú zmätok
Žiadne prispôsobenie pokynu individuálnemu prípadu

Tip: Najčastejšie chyby v informáciách o zrušení nájdete tu: Nesprávna politika zrušenia: Typické chyby z roku 2010 s najlepšou pravdepodobnosťou zrušenia

Zabráňte alebo znížte kompenzáciu za neprijatie

Banka vždy požaduje penále vo výške neprijateľného poplatku, ak nevyužijete dohodnutý forwardový úver, t. J. Ho nechcete prijať. Platbe tejto pokuty môžete zabrániť alebo ju znížiť prinajmenšom chybami v zákonných pokynoch alebo informáciách o práve na odstúpenie.

Veľmi vysoký podiel zmlúv obsahuje chyby: poskytovatelia pôžičiek - ktorými môžu byť banky, sporiteľne a dôchodkové fondy alebo poisťovne - v mnohých prípadoch svojich zákazníkov, dlžníka, nesprávne informovali o rôznych povinných informáciách. Informácie o práve na odstúpenie sú nesprávne aj pri veľkom počte zmlúv. Pre zákazníka to znamená, že dotknuté zmluvy o pôžičke na nehnuteľnosť je možné odvolať a zrušiť.

Najskôr som sám zrušil svoju budúcu pôžičku. To moja banka odmietla. Tak som sa potom pokúsil vyhľadať právnika. Gansel Rechtsanwälte mi ako špecializovaného právnika odporučilo Hamburgské spotrebiteľské centrum. Postupom času došlo k rýchlej dohode v podobe urovnania, ktoré nám ušetrilo veľa peňazí. To bolo zariadené k mojej plnej spokojnosti a splnilo moje očakávania.

Ukončite forwardové pôžičky a splácajte splátky za nízke úrokové sadzby

V súčasnej fáze nízkych úrokových sadzieb sa veľa forwardových pôžičiek ukazuje ako príliš drahý variant následného financovania. Využite príležitosť a nechajte nás skontrolovať, či je vaša forwardová pôžička nesprávne formulovaná a či môžete zmeniť splátkový kalendár na inú pôžičku.

Zmena splácania dlhu bez nekupnej náhrady: ušetrených 41 600 eur

Po desiatich rokoch fixných úrokových sadzieb by dlžník chcel zabezpečiť následné financovanie vo forme forwardového úveru na zostávajúci dlh vo výške 245 000 eur. Na tento účel dlžník vyjednal termínový úver v roku 2013 s týmito podmienkami: Úverová sadzba bola 3,2%, tvorená 2,7% úrokom a 0,5% forwardovým príplatkom. Miera splácania by mala byť 1,55%. Dlžník sa zaviazal, že za splácanie a úroky bude platiť 960 eur mesačne. Dlžník by mal prijať pôžičku dňa 01.01.2017. Medzitým však obvyklá trhová úroková sadzba bola iba 1,34%, a teda výrazne nižšia ako dohodnutá forwardová pôžička. Preto si dlžník úver nechcel vziať, banka potom požadovala pokutu, takzvanú neprijímaciu náhradu. Avšak chyby v informáciách o stornovaní prinútili banku ponúknuť dlžníkovi následné financovanie za aktuálne nižšie úrokové sadzby s pevnou úrokovou sadzbou 10 rokov. Dlžník ušetril 41 600 eur.

Tip na preplánovanie

V našom príklade „splátkového kalendára bez nekupnej kompenzácie“ vstupuje do hry ďalšia priaznivá okolnosť: na rozdiel od odstúpenia od prebiehajúceho financovania zvyčajne neexistuje časový tlak pri hľadaní následného financovania pri splácaní termínovaného úveru, ktorý ešte nebol vyplatený. Ak veriteľ prijme odvolanie poskytnutej pôžičky, rodina Musterovcov si môže nájsť čas na porovnanie niekoľkých ponúk financovania alebo získať ponuku na pokračovanie súčasnej pôžičky od svojej súčasnej banky. Si si istý? Potom využite našu ponuku bezplatnej vstupnej konzultácie!

Zrušte forwardové pôžičky a vyhnite sa platbám pokút

Náš život sa mení rýchlejšie, životné plány a plány sa menia, stali sme sa mobilnejšími. Častejšie sa tiež stáva, že nehnuteľnosť sa musí predať, pretože centrum života bude na inom mieste. Ukážeme vám, ako môžete zabrániť alebo aspoň znížiť pokuty, napríklad kompenzáciu za neprijatie.

Neprijatie náhrady bráni: Úspora 20 000 eur

Rodina si na financovanie svojho majetku vzala 5 rokov pred vypršaním fixnej úrokovej sadzby forward. Zvyšných 98 300 eur by sa malo splatiť od roku 2021 s úrokovou sadzbou 2,15%. Plány rodiny sa zmenili, nehnuteľnosť však bola predaná, takže dohodnutá pôžička už nebola potrebná. Banka však trvala na poplatku za neprijatie vo výške 20 000 eur. Preskúmanie zmluvy, či neobsahuje chyby v informáciách o zrušení, ukázalo, že pokyn bol nesprávny. Chyby boli v skutočnosti také vážne, že banke nakoniec nezostávalo nič iné, ako nechať rodinu ísť bez zaplatenia pokuty. Úspora: 20 000 eur.

Chcete dosiahnuť vrátenie kompenzácie za neprijatie?

Už ste zaplatili kompenzáciu za neprijatie a v súlade s tým ste odpísali svoje peniaze? Pozrime sa na vaše dokumenty, ktoré by sa vám mohli vyplatiť.

Využite našu skúšku zadarmo. Ak ste podpísali svoju zmluvu po 10. júni 2010 a vo vašej zmluve nájdeme chybu alebo nesprávne znenie, stále ju môžete odvolať a požadovať späť už vyplatenú kompenzáciu za neprijatie. Ak sa preukáže, že váš poskytovateľ pôžičiek vás riadne neinformoval o povinných informáciách, nemá váš poskytovateľ pôžičky nárok na nijaké neprijatie náhrady. Využite svoju šancu na vrátenie poplatku za neprijatie.

Finanztip, neziskový online spotrebiteľský časopis, a Finančný test od Stiftung Warentest Pri odvolávaní úverov na nehnuteľnosti výslovne odporúčame Gansel Rechtsanwälte ako špecializovanú právnickú kanceláriu.

náš sortiment

Bezplatná úvodná konzultácia: Kontrola zmluvy o pôžičke na nehnuteľnosť

Ponúkame vám mandát vopred skúška zadarmo Vašej zmluvy o. Bezplatne za vás skontrolujeme storno podmienky a to, či vaša zmluva obsahuje aj nesprávne povinné údaje. Dozviete sa, či sa môžete vyhnúť alebo dostať späť platbu vopred alebo pokutu za neprijatie. Ukážeme vám, koľko peňazí môžete ušetriť, aké sú naše náklady na prácu a kedy možno očakávať výsledok. Potom sa rozhodnete, či nás chcete poveriť.

Zaregistrujte sa hneď teraz a získate bezplatný bulletin a získajte aktuálne právne tipy a exkluzívne informácie!

Vaša kontaktná osoba je Marion Relka:

Právnik, špecializovaný právnik pre bankovníctvo a právo kapitálového trhu