NBR zakazuje problémové pôžičky niekoľkým bankám
Autor: CAPITAL/Dátum uverejnenia: 01-04-2009 00:04
Niektorým komerčným bankám je zakázaný predaj určitých kategórií úverových produktov z dôvodu veľmi vysokej angažovanosti a akumulovaných nesplácaných úverov. Vedúci oddelenia dohľadu v rámci NBR Nicolae Cinteză pre Capital uviedol, že existuje niekoľko bánk, pre ktoré centrálna banka uplatnila sektorové obmedzenia poskytovania pôžičiek fyzickým a právnickým osobám. Guvernér NBR Mugur Isărescu uznáva
Niektorým komerčným bankám je zakázaný predaj určitých kategórií úverových produktov z dôvodu veľmi vysokej angažovanosti a akumulovaných nesplácaných úverov.
Vedúci oddelenia dohľadu NBR Nicolae Cinteză pre Capital uviedol, že existuje niekoľko bánk, pre ktoré centrálna banka uplatňuje sektorové obmedzenia poskytovania pôžičiek fyzickým a právnickým osobám. Guvernér NBR Mugur Isărescu uznáva Na druhej strane má Dozorné riaditeľstvo problémy s dvoma bankami, ktoré v minulosti poskytovali veľa pôžičiek iba na základe hlasovania. Podľa spoločnosti Cinteză dostal MKB Romexterra s trhovým podielom menej ako 1% zákaz od centrálnej banky na predaj určitého typu úveru, pre ktorý banka doteraz utrpela veľmi vysoké straty. Zdroje na bankovom trhu tvrdia, že spoločnosť MKB Romexterra môže poskytovať mesačné pôžičky iba v hodnote splátok.
Agresívny rast úverov sa v minulom roku zastavil vo Volksbank. Zástupcovia banky tvrdia, že majú individuálny prístup k zákazníkom a veľmi obozretné riadenie rizík. V súčasnosti má Volksbank najvyššiu úverovú angažovanosť na trhu s pomerom úverov k vkladom 528%. Alin Merer, riaditeľ marketingu a komunikácie banky, pripúšťa, že tento rok poskytla inštitúcia menej pôžičiek a v súčasnosti „sme v procese schvaľovania postupov na zmenu splátkového kalendára splátok zákazníkov, ktorí majú problémy so splácaním úverov“. Skupina Volksbank medzinárodne minulý týždeň oznámila, že dostane infúziu kapitálu v hodnote jednej miliardy eur od rakúskeho štátu.
V Rumunsku použije Volksbank zisk z roku 2008 na zvýšenie základného imania na zhruba 300 miliónov eur. Zisk banky pred zdanením vzrástol v minulom roku o 54% na 37,85 milióna eur.
Nerovnováha medzi pôžičkami a vkladmi
Sektorové zákazy poskytovania úverov niekoľkými bankami zo strany NBR sú spôsobené predovšetkým prehnanou expozíciou voči úverom. Objem peňazí umiestnených na dlhodobom základe je dvakrát alebo dokonca trikrát vyšší ako objem prilákaných zdrojov, zvyčajne v krátkodobom horizonte, čo ešte viac zvyšuje závislosť rumunských bánk od finančných zdrojov materských bánk. Medzimesačný nárast zlyhaných úverov je ďalším dôvodom, prečo niekoľko bánk predložilo centrálnej banke na schválenie balíčky opatrení na prevrátenie dlhov dlžníkov v ťažkostiach.
Takže najväčšia nerovnováha medzi objemom úverov a prilákaných vkladov je zaznamenaná vo Volksbank - 582%, Pireus Bank - 300%, Alpha Bank - 284%. Ostatné banky s vysokou angažovanosťou sú Bancpost, Banca Românească a Unicredit, ale pod úrovňou 200%.
Jediné banky, ktoré majú pomer podjednotených pôžičiek a vkladov (hodnota vkladov vyššia ako hodnota poskytnutých úverov), sú CEC - 72%, Banca Transilvania - 89% a Raiffeisen Bank - 73%. Za predpokladu, že v prípade Raiffeisen banky neboli zohľadnené pôžičky zadané materskej banke. Na úrovni celého bankového systému je pomer pôžičiek a vkladov 122%. Mugur Isărescu v skutočnosti spresnil, že banky, ktoré budú mať problémy alebo ktorých ukazovateľ solventnosti klesne pod 10%, budú nútené zvýšiť svoje základné imanie.
4.25 Celkove vo februári predstavovali nedoplatky obyvateľstva a spoločností na pôžičkách v lei a cudzej mene miliardy EUR, čo sa v porovnaní s januárom zvýšilo o 20,5%. Viac sa zrýchlil rast nedoplatkov na úveroch v cudzej mene