Otvorenie bežného účtu - Ako otvoriť nový účet Čo robiť, aby ste si ihneď otvorili bežný účet
Ako otvorím bežný účet?
Na úspešné otvorenie účtu musí byť zákazník plne spôsobilý na právne úkony alebo plnoletý (18 rokov). Okrem toho nevyhnutne potrebuje aktuálne potvrdenie o registrácii, občiansky preukaz alebo cestovný pas na overenie svojej totožnosti. Zákazník musí podpísať zmluvu a tým akceptuje všeobecné obchodné podmienky banky. Po tom, čo banka skontroluje dokumenty (totožnosť, dopyt Schufa), môže zákazník disponovať s aktuálnym účtom.
Ak chcete prevádzať peniaze alebo nakupovať online, potrebujete bežný účet. V dnešnej dobe sú platby miezd tiež bezhotovostné. Vďaka tomu, že sa neplatia žiadne poplatky, je čoraz viac klientov bánk, ktorí majú niekoľko bežných účtov v rôznych bankách. Týmto spôsobom si zákazníci bánk zabezpečujú individuálne výhody, od bezplatnej kreditnej karty po bezplatnú partnerskú kartu.
Bežný účet by sa v zásade nemal považovať za príležitosť investovať peniaze, ale skôr spracovať všetky platobné transakcie. V závislosti od bonity majiteľa účtu banka poskytuje majiteľovi účtu aj kontokorentný úver. Malo by sa to však použiť iba ako krátkodobý zdroj financovania, pretože to spôsobuje vysoký úrok z pôžičky.
Mnohé banky v súčasnosti platia úroky aj z kreditných zostatkov na bežnom účte. Aj keď z dôvodu minimálneho úroku nie je vysoký úrok na samotnom bežnom účte, má zmysel pre tých, ktorí majú každý mesiac veľké množstvo peňazí. Ostatní poskytovatelia naopak kombinujú bežný účet s dobrými úrokovými sadzbami s bežným účtom.
Nájdite najlepšie ponuky pre nový účet
Kto si chce založiť nový účet, má spravidla presnú predstavu o tom, čo musí účet vedieť robiť a aké služby by mali obsahovať. Aby sme uľahčili výber najvhodnejších alebo najlacnejších ponúk, prefiltrovali sme naše porovnanie bežného účtu pre rôzne štandardné prípady: od bezplatných účtov cez účty s bonusom alebo prémiou pre nových zákazníkov, platové účty až po firemné účty:
Tieto banky ponúkajú bezplatné bežné účty
Aby úrokové príjmy zostali oslobodené od dane, je potrebné podať príslušnej žiadosti o oslobodenie od dane banke, ktorá vedie účet, z dôvodu paušálnej dane vo výške 25 percent. Formuláre nájdete v každej pobočke banky. Bez príkazu na výnimku bude banka zadržiavať sumy úrokov, ktoré však možno na daňové účely uplatniť v ročnom priznaní k dani z príjmov. Ak úrok nie je vyšší ako výnimka, bude vám vrátený v plnej výške.
Otvorenie účtu
Bežný účet je možné v zásade otvoriť až vo veku plnoletosti. Po dosiahnutí veku 18 rokov sú osoby plne právne spôsobilé a môžu v tejto súvislosti vydávať právne záväzné vyhlásenia o úmysle. Na druhej strane maloletí stále potrebujú súhlas rodiča alebo zákonného zástupcu. Najmä cieľová skupina mladých ľudí sa často stretáva s otázkou, v ktorej banke by si mali otvoriť bežný účet. Nemusí to byť vždy banka rodičov.
Každý človek skôr potrebuje banku, ktorej môže dôverovať. Veľký výber poskytovateľov je možné obmedziť porovnaním bežných účtov alebo bánk. Podľa toho, ktorú banku si vyberiete, si môžete otvoriť bežný účet buď na mieste, alebo prostredníctvom online bankovníctva cez internet. Identitu žiadateľa je možné preukázať prostredníctvom postupu spoločnosti Postident pomocou aktuálneho potvrdenia registrácie alebo občianskeho preukazu/pasu.
Po skontrolovaní dokumentov zamestnancom pošty alebo na mieste zamestnancom banky môžete po krátkom čase získať prístup k svojmu aktuálnemu účtu. Teraz majú majitelia možnosť vložiť peniaze, previesť ich alebo vybrať peniaze šekovou kartou v prístroji.
Ísť do banky a veľa času ušetriť tým, ktorí si otvoria bežný účet v priamej banke. Žiadosť o otvorenie účtu sa potom jednoducho vyplní online. Po dokončení procesu Postident budú zákazníkovi poštou zaslané požadované dokumenty (číslo účtu, PIN/TAN) vrátane kreditnej karty.
Porovnajte všetky bežné účty
Tu môžete porovnať všetky bežné účty a porovnať ich s podmienkami.
Nájdite najlepší bežný účet
Pomocou nášho online nástroja nájdete najlepší bežný účet pre vás iba v niekoľkých krokoch.
Kontrolné účty zadarmo
Všetky bežné účty, ktoré sú spravidla bezplatné alebo s určitou výškou príjmu.
Kontrola účtov s bonusom
Ktoré banky ponúkajú novým zákazníkom bonus alebo prémiu za ich nový bežný účet.
Aké dokumenty sú potrebné na otvorenie účtu?
| Prírodný človek | pre skutočné mená: priezvisko + napísané krstné meno Napr .: Müller, Klaus |
Zdroj: Ettmann, Wolff, Wurm; Kompaktné znalosti, bankové riadenie, Bildungsverlag EINS GmbH, Kolín nad Rýnom, 2013
Správa účtov vrátane všetkých finančných transakcií je teraz možná v domácej banke alebo online. To znamená, že aj u priamych bánk je možné otvoriť účet priamo online až po správu a zrušenie účtu cez internet. Téma »bezpečnosti« je rovnako dôležitá pre virtuálne banky ako pre skutočné bankové inštitúcie.
Banky v zásade pripisujú veľký význam dôveryhodnosti svojich klientov. Ak spotrebiteľ skrachuje alebo má obrovské finančné problémy, ktoré napríklad znemožňujú splatenie kontokorentného úveru, väčšina bánk úverový vzťah ukončuje aj dnes.
Ako takzvaní „persona non grata“ (problémoví zákazníci) nie sú vylúčení iba z obvyklého prístupu k banke a účtu, ale aj zo skutočných bežných platobných transakcií. Nákup v supermarkete kreditnou kartou alebo výber hotovosti zo stroja sú preto vylúčené. Nedá sa s ním previesť ani plat, priame inkasá ako nájom alebo elektrina z toho nič nechodia.
Každý, kto sa venuje samostatnému alebo samostatnému zárobkovej činnosti, potrebuje okrem súkromného bežného účtu aj obchodný alebo podnikateľský účet, aby mohol oddeliť obchodné transakcie od súkromných. Takto sa minimalizuje riziko straty prehľadu o financiách. Účtovníctvo by malo byť takisto správne vo vzťahu k finančnej správe, a preto je potrebné oddeliť súkromné a obchodné činnosti.
Poznámka k prevádzke: Jednotlivé dátové rady je možné skryť a znova zobraziť kliknutím na príslušnú hlavičku.
Viac ako polovica Nemcov by si otvorila svoj ďalší účet online
Digitalizácia bankového a finančného priemyslu sa naďalej zvyšuje. Do zmeny sa zapája aj obyvateľstvo, čo ukazujú posledné prieskumy v mene digitálnej asociácie Bitkom. Viac ako každý druhý Nemec je teraz pripravený otvoriť si ďalší účet online. Medzi 14 až 64 ročnými je to dokonca okolo dvoch tretín. Iba veková skupina nad 65 rokov je pri 17 percentách výrazne opatrnejšia.
Každý štvrtý občan Nemecka (28 percent) si už otvoril účet online. Jeden zo štyroch odoslal online prihlášku pomocou počítača alebo notebooku a jeden z jedenástich pomocou svojho smartfónu. Naproti tomu 90 percent opýtaných si už zriadilo účet v pobočke banky.
Identifikácia - preukážte svoju totožnosť banke
Doteraz 80 percent používalo na identifikáciu klasický postup Postident, t. J. Títo ľudia sa na pošte identifikovali pomocou úradného identifikačného dokumentu. „Online bankári“ medzi respondentmi však majú z hľadiska identifikácie odlišné želania. Menej ako polovica (43 percent) z týchto ľudí si stále vie predstaviť proces Postident. Každý piaty by dal prednosť použitiu aplikácie na svojom smartfóne alebo tablete a 18 percent by uprednostnilo videokameru počítača alebo notebooku. Ďalších 18 percent opýtaných by chcelo využívať funkciu eID preukazu totožnosti.
Správna voľba bežného účtu
Vďaka širokej ponuke ponúk majú spotrebitelia možnosť zvoliť si banku, sporiteľňu alebo priamu banku. Vhodný výber medzi poskytovateľmi je možné vykonať svedomite pomocou zodpovedajúceho porovnania bežného účtu. Pretože nielen banky, ale aj rôzne produkty poskytovateľov sa navzájom výrazne líšia, mal by byť poskytnutý dostatočný čas na príslušné rozhodnutie.
Bežný účet sa tiež nemení neustále, pretože si to vyžaduje aj určité úsilie (zmena inkasa a trvalých príkazov, oznámenie podrobností o novom účte zamestnávateľom a iným inštitúciám atď.). Ak porovnáte, dostanete bežný účet s optimálnymi podmienkami a so všetkými ostatnými individuálnymi aspektmi.
Pri porovnaní bežných účtov zohrávajú úlohu rôzne faktory, vďaka ktorým je predovšetkým atraktívny bežný účet. V tejto súvislosti sú ako prvé spomenuté poplatky za vedenie účtu. Buď sa rozhodnete pre skutočne bezplatný účet, vo všetkých ostatných prípadoch by ročný poplatok za správu účtu nemal presiahnuť 50 až 80 eur.
Cieľové skupiny, ako sú mladí ľudia, stážisti, študenti alebo dôchodcovia, často nepotrebujú žiadne transakcie, ako napríklad zadávanie trvalých príkazov alebo uskutočňovanie prevodov. Preto existuje aj možnosť získať bežný účet pre konkrétnu cieľovú skupinu bez poplatkov.
Ďalším zameraním sú typické služby. Patria sem najmä výdavky na bankové výpisy, kreditné karty a ďalšie doplnky. Aj keď sú tieto jednotlivé položky poplatkov malé až stredne veľké sumy, odráža sa to v celkovej sume na konci roka v troj- až štvorcifernej výške. Je preto dôležité mať presný prehľad o celkových nákladoch, ktoré vzniknú bežnému účtu v priebehu roka.
Pred otvorením účtu venujte pozornosť pasci na poplatky
Bežný účet už dnes nie je pre používateľov luxusom. Preto musia byť služby a ďalšie služby bánk konzistentné. Platí to najmä pre klientov bánk, ktorí sú často ďaleko. Potrebujete optimálne modely kreditných kariet, ako sú VISA, American Express, Diners Club alebo MasterCard. Pretože nejde iba o bezplatný výber hotovosti, na stroji sa nemusia účtovať žiadne ďalšie náklady. Najmä na európskom kontinente by sloboda poplatkov mala byť najvyššou prioritou.
Pascou pre mnohých spotrebiteľov sú najmä poplatky za Maestro alebo kreditné karty alebo výška úroku z kontokorentného úveru. Posledný menovaný sa používa na krátkodobé a dočasné finančné núdzové situácie, avšak v mnohých bankách sa za túto finančnú slobodu musí platiť drahým úrokom. Preto je dnes na trhu veľa kreditných kariet založených na revolvingovom formáte, pri ktorom sa zákazník môže tešiť na veľkú finančnú slobodu pri splácaní, ale na druhej strane musí zákazník platiť aj úroky a úroky. Každý, kto sa tu nenaučil rýchlo narábať s peniazmi, končí v dlhovej pasci. Je ťažké znovu uniknúť.
Ak sa chcete zaobísť bez typických súčastí bežného účtu, máte tiež možnosť viesť si bežný účet výlučne na úverovom základe. To isté platí pre kreditnú kartu. S predplatenou kreditnou kartou môžete nakupovať iba na úverovom základe.
Držitelia bežného účtu, ktorí majú na svojom bežnom účte často k dispozícii kapitál, by mali hľadať iné možnosti, ako ponechať svoje peniaze na (bežnom) účte. Mnoho bánk v súčasnosti prešlo na ponúkanie svojim zákazníkom účet na peniaze za volanie v spojení s bežným účtom. Týmto spôsobom môžete dosiahnuť dobrú návratnosť svojich vlastných úspor. Úročené alternatívy, ako napríklad účty s termínovaným vkladom s viazanosťou na niekoľko rokov, sú samozrejme ešte lepšie.
Mnoho spotrebiteľov nie je vždy schopných viesť niekoľko rôznych účtov v úverových inštitúciách, pretože sa často očakáva minimálny vklad. Pri minimálnej výške investície 5 000 eur alebo viac sa už mnohí nestávajú v pozícii, aby mohli zodpovedajúcim spôsobom investovať peniaze so ziskom. Preto je účet s volacími peniazmi pripojený k bežnému účtu ideálny na ziskové investovanie takýchto malých alebo veľmi malých súm - s možnosťou prístupu k peniazom každý deň.
Má teda zmysel otvoriť si bezplatný bežný účet a zároveň získať lukratívny úverový úrok. Bez zodpovedajúceho porovnania existuje takmer vždy nebezpečenstvo jednoduchého prehliadnutia najlepšej ponuky pre seba. Pre obrovský výber nie je pre laikov vždy ľahké získať potrebný prehľad.
Vydajte príkaz na výnimku a vyhnite sa tak rovnej dani
Ak sa chcete vyhnúť konečnej zrážkovej dani na vašom bežnom účte, musíte svojej banke, ktorá vedie účet, podať príslušnú žiadosť o výnimku. Zákonodarca už niekoľko rokov požaduje zrážkovú daň z príjmu z kapitálových investícií, ak sa na bežnom účte platia úroky. Zodpovedajúcemu plateniu daní sa dá vyhnúť prostredníctvom príkazu na výnimku. Konečná zrážková daň je v platnosti od roku 2009 a predstavuje 25 percent z príjmu z investícií.
Solidárny príplatok je 5,5 percenta zo zrážkovej dane. Pre cirkevných daňovníkov sa zrážková daň znižuje minimálne v súlade s § 32d EStG, pretože cirkevná daň je odpočítateľná ako osobitný náklad. Sadzba cirkevnej dane závisí od spolkovej krajiny a predstavuje 8 percent konečnej zrážkovej dane v Bavorsku a Bádensku-Württembersku a 9 percent vo zvyšných spolkových krajinách.
Celkovo - v závislosti od sadzby dane z cirkví federálnych štátov - sú celkové výdavky medzi 26 375 a približne 28 percentami.
Zároveň majú daňovníci tiež možnosť uplatniť si veľké množstvo výdavkov na daňové účely, ktoré samozrejme musia súvisieť s používaním bežného účtu. Príkladom toho môžu byť poplatky za správu účtu. Bez zodpovedajúceho dokladu možno v daňovom priznaní k dani z príjmov odpočítať paušálnu sadzbu 16 eur. Ak sú výdavky vyššie, musia sa podľa toho preukázať.
Ak bežný účet generuje príjem vo forme úrokov, samotné banky prevedú paušálnu 25-percentnú paušálnu zrážkovú daň (plus solidárny príplatok a prípadne cirkevná daň) priamo na daňový úrad. To isté platí pre dividendy alebo akékoľvek kapitálové zisky. Daňovníci už nie sú povinní sami vykazovať príjmy z investícií, ale tieto odpočty je možné uviesť v daňovom formulári KAP v ročnom priznaní k dani z príjmov.
Mali by sa však vykazovať všetky príjmy z investícií a bežných účtov, ktoré sa generujú v zahraničí. Napríklad veľa jednotiek zahraničných fondov generuje príjem, ktorý sa musí zodpovedajúcim spôsobom vykazovať. Aby ste si tento proces nahlasovania zachránili, stačí odoslať banke príkaz na výnimku. To potom platí príslušné dane (vrátane cirkevnej dane z príjmu z investícií) priamo na daňový úrad, ak dôjde k prekročeniu výnimky.
Väčšina daňovníkov dostane späť aj poslednú zrážkovú daň, ak nemajú príjem vyšší ako 15 721 eur a 31 442 eur pre spoločne posudzovaných manželov. Tento príklad ukazuje, že matematiku musia robiť aj spotrebitelia, ktorí nemusia poskytovať informácie o svojich príjmoch z investícií. Napríklad ak nezarábate nadpriemerne a popri úrokoch z bežného účtu dostávate aj dedičské úroky, máte dobré príležitosti na vrátenie daní, ktoré ste zaplatili príliš veľa. Dôvod: do výšky zdaniteľného ročného príjmu 15 721 eur je hraničná sadzba dane pod hranicou 25 percent.
V takom prípade sa má hraničná sadzba dane uplatniť aj na všetky výnosy z investícií. Ak daňovníkovi už jeho banka odpočítala 25 percent zo zrážkovej dane, aj keď by bolo splatných iba 23 percent, nadmernú sumu dostane späť. Daňovníkom stačí uviesť príslušné odpočty do vyhlásenia KAP. Daňový úrad vypočíta príslušný rozdiel automaticky.
Majitelia bežných účtov majú navyše možnosť započítať zisky z iných investícií proti stratám. Prípadnú stratu je potom možné vždy započítať do ziskov. Straty akcií môžu kompenzovať iba rovnaké zisky.
Investori, ktorí majú účet s peňažnými prostriedkami na volanie vedený v priamej banke, nesmú stratiť prehľad o kompenzácii strát. Pretože ak zisky a straty vzniknú v tej istej banke, celá vec je stále bezproblémová. To však neplatí pre investorov, ktorí majú svoje investície v rôznych bankách. Musíte sa zodpovedajúcim spôsobom zosúladiť, aby ste svoje straty v plnej miere vyrovnali so ziskom. Aby táto kampaň fungovala, mali by tí, ktorých sa to týka, požiadať do 15. decembra každého roku o takzvaný stratový certifikát od príslušnej banky.
V takom prípade by mali investori skontrolovať aj to, ako rozdeľujú svoje príspevky, aby nemuseli zbytočne platiť dane v rôznych bankách. Banka nestratí priamy odpočet dane, pretože príliš zaplatené dane je možné získať späť v nasledujúcom daňovom priznaní.
Osvedčenie o nevyhodnotení môže zabrániť bankám alebo sporiteľniam v platení daní z výnosov z investícií daňovému úradu. Deti s vlastným majetkom môžu v roku 2017 opäť počítať s oslobodením od dane. Oslobodenie od dane zahŕňa:
- Základná daňová úľava 8 820 eur
- Sporiaci paušál vo výške 801 eur
- Špeciálne výdavky sú paušálne vo výške 36 eur