Prípadové štúdie bez dlhov prostredníctvom vyrovnania veriteľov alebo bankrotu spotrebiteľa - praktické znalosti pre
Mnoho ľudí s nadmerným zadĺžením ani len nevie, aké možnosti im ponúka bankrot spotrebiteľov, ako sa dostať z dlhovej krízy. Ešte menej známe sú veľké príležitosti, ktoré veriteľská dohoda ponúka. Na ukážku fungovania takýchto riešení uvádzame päť typických prípadových štúdií z praxe.
Súbory na stiahnutie k článku
Pre členov
Na tejto stránke
Mnoho ľudí s nadmerným zadĺžením ani len nevie, aké možnosti im ponúka bankrot spotrebiteľov, ako sa dostať z dlhovej krízy. Ešte menej známe sú príležitosti, ktoré ponúka vyrovnanie veriteľov. Na ilustráciu fungovania takýchto riešení uvádzame päť typických prípadových štúdií z praxe.
Viac ako tri milióny domácností v Nemecku sú nadmerne zadĺžené. Bez bankrotu spotrebiteľov nároky zaniknú až po 30 rokoch.
Viac informácií o premlčacej lehote sa dozviete v našom článku „Kedy dôjde k premlčaniu“.
Na druhej strane bankrot spotrebiteľov umožňuje postihnutým osobám dosiahnuť oddlženie už po šiestich rokoch. Ďalšia výhoda: Okamžite po otvorení konkurzu je ďalšie vyplácanie miezd, majetku alebo účtov alebo predloženie čestných vyhlásení skončené.
Prečo sa teda každý rok prihlási do konkurzného konania so spotrebiteľmi iba relatívne malý počet dotknutých osôb? Prečo toľkí naďalej zhabávajú, prisahajú čestné vyhlásenia odstránené a naďalej splácajú dlhy bez konca plus ďalší kumulovaný úrok a zložený úrok? Dôvodom je často nedostatok informácií, pretože konkurznému zákonu obvykle rozumejú iba právni experti.
Na ilustráciu možností, ako sa dostať z dlhovej krízy, uvádzame päť typických prípadových štúdií z praxe regulácie dlhu, ktoré sú možné aj prostredníctvom celonárodnej právnej pomoci „Úspešní z dlhovej krízy“.
Dva z piatich príkladov vyriešili problém dlhu prostredníctvom bankrotu spotrebiteľov. Vyrovnanie veriteľov bolo úspešné už v troch prípadoch.
Vyrovnanie veriteľov je často ešte výhodnejšie ako bankrot spotrebiteľa. Predtým, ako bude možné podať návrh na vyhlásenie konkurzu na spotrebiteľa, je potrebné najskôr pristúpiť k mimosúdnemu vyrovnaniu. Ak dôjde k vyrovnaniu, nie sú potrebné žiadne ďalšie prílohy. Ďalej potom môžete mať svoje záznamy v registri dlžníkov a v Schufa vymazané rýchlejšie. V prípade spotrebiteľského bankrotu si však na výmaz musíte počkať ďalších šesť rokov. Ak bude porovnanie úspešné, vynechá sa aj návrh na vyhlásenie konkurzu na spotrebiteľa. To tiež vylučuje správcu, poplatky pre správcu a súdne poplatky v prípade platobnej neschopnosti spotrebiteľa.
Prípadová štúdia 1: Thajsko sa vracia s 22 000 eurami dlhu v porovnaní s viac ako 1 440 eurami
Päťdesiatpäťročný obyvateľ žil v Thajsku päť rokov. Kvôli povodňovej katastrofe sa začiatkom roka 2005 vrátil späť do Nemecka. Tu dlhoval viac ako 22 000 eur siedmim veriteľom. Päťdesiatpäťročný mladík si nemohol nájsť prácu, a preto chcel znovu začať podnikať. Bolo pre neho dôležité, aby bol jeho záznam Schufa čo najskôr vymazaný, aby si mohol znova založiť vlastný podnikateľský účet a požiadať o štartovaciu pôžičku. To bolo možné len na základe porovnania veriteľov. Pretože v prípade bankrotu spotrebiteľa by boli ďalšie pokusy o zabavenie a čestné vyhlásenia vynechané. Navrátilec z Thajska by mal záznam v registri dlžníkov až do konca insolvenčného konania, t. J. Šesť rokov, a ďalej, po vyrovnaní zvyšného dlhu, negatívny zápis spoločnosti Schufa po celé 3 roky.
Jeho právnik si dopisoval a rokoval s veriteľmi, aby dospeli k urovnaniu. Výsledok rokovania: Dlžník bude teraz platiť šesť rokov všetkým veriteľom spolu 20 eur mesačne. Veritelia, ktorí - v závislosti od kvóty - niekedy dostávajú iba menej ako 2 eurá mesačne, sa vzdali svojich predchádzajúcich výdavkov na upomienky a súdne trovy, ako aj všetkých úrokov. Porovnanie odstráni všetky dlhy za šesť rokov. Namiesto vyplatenia 22 000 eur plus akumulovaného úroku a zloženého úroku sa má za šesť rokov vyplatiť celkovo 1 440 eur. Päťdesiatpäťročný muž ako núdzový príjem uhradil náklady na právne zastúpenie spojené s osvedčením o poradenskej pomoci.
Prípadová štúdia 2: Konkurzné konania medzi spotrebiteľmi pre osamelých rodičov
Osamelá matka s dvoma deťmi dlhovala približne 40 000 eur 35 veriteľom. Keďže mala iba 25 rokov, niektorí z veriteľov očakávali, že dlžník neskôr zarobí viac. „Priaznivá“ dohoda preto nebola možná. Dlžník požiadal o začatie konkurzného konania so spotrebiteľmi. Teraz bude po šiestich rokoch bezúhonného konania zbavená všetkých dlhov. Musí sa snažiť robiť primeranú prácu. Ak dosiahne čistý príjem viac ako 1 560 eur mesačne, časť jej dodatočného príjmu sa považuje za pripočítateľný príjem, ktorý musí vyplatiť právnikovi ustanovenému ako správca.
Prípadová štúdia 3: Zamestnanec porovnaním zníži dlh a splátky
Tridsaťštyriročný zamestnanec so stredným príjmom nahromadil dlh okolo 25 000 eur. Potom už nemohol platiť mesačné platby 600 eur. Zamestnanec chcel túto možnosť ponechať otvorenú a prípadne sa vyhnúť bankrotu. Výsledkom urovnania právnika, ktorý si objednal, bolo, že veritelia - vrátane úradu práce - už neúčtovali úroky a vzdali sa 30 percent svojich pohľadávok. Zamestnanec teraz bude splácať svoje dlhy v priebehu nasledujúcich šiestich rokov v mesačných splátkach iba 250 eur. Predtým bol samotný úrok viac ako 150 eur mesačne. Náklady na právne zastúpenie uhradil pomocou potvrdenia o poskytovaní poradenskej pomoci.
Prípadová štúdia 4: Veriteľ s dlhom nad 20 000 eur zaplatí po vyrovnaní iba 1 800 eur
40-ročná žena dlhovala architektovi viac ako 20 000 eur. Najala právnika, aby dosiahla dohodu alebo inak začala konkurzné konanie. Výsledok: dlžník v súčasnosti platí architektovi celkovo iba 1 800 eur v mesačných splátkach 25 eur počas 72 mesiacov. Architekt sa zaobišiel bez zvyšku.Žiadosť o vyhlásenie konkurzu už nebolo treba podávať.
Prípadová štúdia 5: Nezamestnaní mladí akademickí pracovníci sa tiež zbavia dlhu od spoločnosti BaföG v dôsledku bankrotu spotrebiteľov
27-ročný absolvent dejín umenia si nemohol nájsť prácu. Nahromadil 15 000 eur na bankovom dlhu. Ako príjemca ALG II už nemohol platiť žiadne splátky. Okrem toho bolo potrebné splatiť študentskú pôžičku vo výške viac ako 20 000 eur. Zúčastnený právnik mohol v rámci návrhu na vyrovnanie ponúknuť bankám a kancelárii Bafög iba ako veriteľ takzvaný „nulový plán“. Porovnanie nulového plánu znamená, že veriteľom sa nevyplácajú žiadne splátky, pokiaľ mladý absolvent nezarobí viac ako 1 028,89 EUR mesačne ako čistý príjem (príjem bez obstavenia právnických osôb) a že po šiestich rokoch všetky dlhy zaniknú.