Výhody budovania kapitálu Nerozdeľujte peniaze! Poradenské centrum pre spotrebiteľa NRW

Každý zamestnanec, štátny zamestnanec, vojak, sudca a stážista má nárok na kapitálové požitky. Sumu je možné dohodnúť so zamestnávateľom od 6 do 40 eur.

Zamestnanci môžu požiadať zamestnávateľa, aby časti svojej mzdy a časti svojej mzdy investoval do majetku. To hovorí 5. zákon o formovaní majetku. Zamestnávateľ investuje peniaze pre svojich zamestnancov a často vypláca grant. V závislosti od odvetvia je výška stanovená buď v kolektívnej zmluve, alebo v podnikových dohodách.

Zamestnávateľ platí od 6 do 40 eur priamo do tvorby kapitálu. Služby však využíva iba každý druhý človek. Tí, ktorí sa zaobídu bez neho, rozdávajú peniaze.

Nie je dôvod, prečo by ste sa mali vzdať dotácií zamestnávateľa v rámci VL. Sumu si navyše môžete dobiť sami - v závislosti od vašich finančných možností a želaní. Existujú rôzne možnosti:

Pôžičkou stavebného sporenia môžete získať vlastné imanie a zároveň získať právo na budúci úver stavebného sporenia. Úroková sadzba a výška splátok sa určia pri uzavretí zmluvy, rovnako ako úroková sadzba výsledného úveru. Ak nepotrebujete pôžičku zo stavebného sporenia, môžete si zvoliť tarify, ktoré pri zvýšení úveru následne zvýšia úrok z kreditu prostredníctvom bonusového úroku. Takéto tarify sa tiež nazývajú Výnosové zmluvy o stavebnom úvere určený. Niektoré stavebné sporiteľne platili za záverečný poplatok zaplatený na začiatku. Pri dodržaní príjmových hraníc je návratnosť vyššia vďaka štátnemu príspevku na sporenie zamestnancov (pozri nižšie).

Úspory je možné vyplatiť po sedemročnom blokovaní. Na tento účel musí byť zmluva o pôžičke na bývanie a sporení pripravená na pridelenie, to znamená, že okrem iného dosiahli určitý minimálny zostatok a určitý minimálny ratingový počet. Čo urobíte s peniazmi, je len na vás. Úver nie je účelovo viazaný - na rozdiel od úveru zo stavebného sporenia. Môžete ich použiť iba na „rezidenčné účely“. Zahŕňa to nákup, renováciu alebo renováciu rezidenčného majetku.

Pri sporení do fondu investujete podľa princípu diverzifikácie rizika. To znamená, že svoje peniaze investujete do rôznych akcií, cenných papierov s pevným výnosom a/alebo do nehnuteľností.

Keď kupujete podielové listy v investičnom fonde, stávate sa spoluvlastníkom majetku fondu. Hodnota vašich akcií sa zvyšuje prostredníctvom cenových ziskov a výnosov. Hodnota klesá v dôsledku kurzových strát a nákladov.

Programy sporenia fondu zvyčajne vyžadujú minimálnu sumu sporenia, napríklad 25 eur. Ak je dotácia zamestnávateľa nižšia, rozdiel si musíte doplatiť sami. Peniaze - za predpokladu, že sa bonusy vyplácajú vo forme príspevku na sporenie zamestnancov - môžete získať najskôr sedem rokov po začatí sporenia. Je to tak preto, lebo plány sporenia fondu, ktoré tvoria kapitál, si vyžadujú šesť rokov platieb a jeden rok odpočinku. Akcie potom môžete predať. Nie ste však povinní to urobiť. Ak je cena nízka, oplatí sa počkať o niečo dlhšie. Následnú zmluvu o sporení môžete podpísať už po šiestich rokoch.

Ak nedôjde k prekročeniu hranice príjmu, môžete zvýšiť návratnosť tým, že požiadate o príspevok na sporenie zamestnancov.

Bankové sporiace plány sú väčšine sporiteľov známe ako zmluva o splátkovom sporení s úrokom a bonusom. Podobná štruktúra má sporiace plány banky VL. Vyžadujú šesť rokov platenia a jeden rok odpočinku. Následnú zmluvu je možné uzavrieť po šiestom roku.

Pravidelné platby sporenia sú úročené variabilnou základnou sadzbou. V závislosti od poskytovateľa existujú aj bonusy alebo úrokové príplatky závislé od termínu. V závislosti na poskytovateľovi je „vyčkávanie“ zmluvy odmenené konečným bonusom. Ak sa chcete rozhodnúť pre plán sporenia v banke, porovnajte výnos, ktorý môžete získať prostredníctvom úrokov a bonusov.

Variabilná základná sadzba bankového sporiaceho plánu musí byť spojená s referenčnou sadzbou oficiálneho kapitálového trhu. O tom rozhodol Spolkový súdny dvor (BGH) v roku 2004. To znamená, že poskytovateľ vám musí vysvetliť, na čom je založená úroková sadzba plánu sporenia. Váš kreditný zostatok je chránený pred bankrotom finančnej inštitúcie prostredníctvom zákonnej ochrany vkladov až do výšky 100 000 eur.

Ak sa chcete spoľahnúť na bezpečnosť, je pre vás vhodný plán sporenia VL banky. S prémiou až 14 percent môže byť alternatívou aj pre tých investorov, ktorí by kvôli príjmu mali nárok na príspevok na sporenie zamestnancov pri iných formách investovania.

Vzali ste si pôžičku na financovanie domu alebo bytu, ktorý sami využívate? Na vyplatenie môžete využiť aj výhody budovania kapitálu. Dodatočná splátka vo výške 40 eur mesačne príslušným spôsobom zníži zostávajúci dlh a zníži tak úrokové zaťaženie vašej pôžičky.

V prípade stavebných sporiteľní nie je problém doplniť mesačné splátky o kapitálovo založené výhody. Všeobecné podmienky pre sporenie stavebným sporením upravujú, že máte kedykoľvek právo na osobitnú splátku.

V prípade bánk a sporiteľní to však závisí od úpravy v úverovej zmluve. Ak nebolo výslovne dohodnuté právo na osobitnú splátku, úverové inštitúcie často odmietnu so spätnou platnosťou dohodnúť vyššiu splátku. Ak s tým však inštitút súhlasí, váš zamestnávateľ prevedie jeho príspevok priamo na úverový účet.

Ak v súčasnosti pripravujete financovanie nehnuteľnosti, dohodnite sa priamo na možnosti splácania prostredníctvom splátok na budovanie kapitálu.

Dôchodkové dávky sú ďalším vývojom dávok na budovanie kapitálu a nahrádzajú ich. Príspevky zamestnávateľa môžete použiť na ďalší súkromný alebo firemný dôchodok. Podľa typu investície štát poskytuje aj ďalšie financovanie.

Riesterský dôchodok,
Prepočet odmeny zo mzdy na dôchodkový záväzok zamestnávateľa resp
Podnikový dôchodok na základe dobrovoľnej podnikovej dohody.

Štátna podpora s príspevkom na sporenie zamestnancov

Ak je váš príjem pod určitými hranicami, dostanete ďalšiu podporu v podobe príspevku na sporenie zamestnancov. Financované sú iba zmluvy o úvere na bývanie a sporenie alebo splátky úveru na nehnuteľnosť obývanú vlastníkom a plány sporenia cenných papierov. Výška financovania a príjmové limity sa líšia:

Limit na zdaniteľný príjem

pre páry, ktoré sa posudzujú spoločne

Pre príspevok na sporenie zamestnancov nie je rozhodujúca hrubá mzda, ale zdaniteľný príjem. Zamestnanci môžu napr. B. požiadať o príspevok na dochádzku, ďalšie výdavky spojené s príjmom a prídavky na deti.

Príspevok na sporenie zamestnancov stanovuje na požiadanie zodpovedný daňový úrad spolu s daňovým priznaním k dani z príjmov. Potom bude zaznamenaný a prevedený do príslušnej zmluvy po uplynutí sedemročného blokovania. Iba tak to môžete mať.

Záver

A Plán sporenia banky VL a a Zmluva o pôžičke na VL a sporenie sú obzvlášť vhodné pre vás, keď ste zapnutý bezpečnosť chcieť dať. The Úspory cenných papierov VL príde, keď ste pripravení, Riziká vstúpiť do. The Príspevok na sporenie zamestnancov - dotácia štátu od príjmu - je k dispozícii iba pre zmluvy o pôžičke na sporenie VL a sporenie, sporenie cenných papierov VL a splácanie úverov za nehnuteľnosti obývané vlastníkmi. So zmluvou o pôžičke na bývanie a sporením môžete okrem príspevku na sporenie zamestnancom požiadať o prémiu za stavbu domu.

Ktorá forma investovania je pre vás to pravé, nakoniec závisí od vašej individuálnej situácie. Môžete požiadať o nezávislé poradenstvo od našich odborníkov.